Чому Farm Bureau виділяється як один із провідних автогарантів США

2026-02-07 09:04:47

Farm Bureau зарекомендувала себе як один із найвищих за рейтингом варіантів автострахування на ринку, отримавши оцінку 4.4 з 5 зірок на 2026 рік. Однак важливо розуміти, що Farm Bureau працює інакше, ніж більшість національних страховиків — кожна штатна організація має свою незалежну главу, що означає, що ваш досвід і ціни можуть варіюватися залежно від вашого місця проживання. У цьому огляді ми зосереджуємося переважно на Farm Bureau Financial Services (FBFS), яка обслуговує клієнтів у регіонах Середнього Заходу та Заходу.

Ціни, що встановлюють галузевий стандарт

Однією з найпереконливіших причин високого рейтингу Farm Bureau серед споживачів є її доступність. Компанія пропонує одні з найнижчих премій у країні, що робить її привабливим вибором для водіїв, які прагнуть економії.

За повне покриття страхування Farm Bureau стягує в середньому $151 на місяць, що ставить її на найнижчий рівень у країні і значно нижче за національну середню в $190. При порівнянні страхування лише відповідальності ситуація також вражає — місячна ставка Farm Bureau у $90 значно нижча за національну середню в $113.

Farm Bureau разом із American Family посідає перше місце за найконкурентоспроможнішою ціною у нашому комплексному аналізі. Ця цінова перевага зберігається при різних рівнях покриття, що робить компанію особливо привабливою для водіїв, які шукають комплексний захист без високих премій.

Варіанти покриття, доступні через вашу місцеву главу Farm Bureau

Більшість глав Farm Bureau пропонують шість стандартних типів автострахування, хоча опції можуть розширюватися залежно від вашого штату:

Страхування відповідальності
Страхування від зіткнення
Комплексне покриття
Медичні виплати або страхування без вини
Захист від водіїв без страхування та з недостатнім страхуванням
Покриття вартості заміни

Крім цих стандартних опцій, Farm Bureau пропонує додаткові функції залежно від штату. Багато глав надають покриття заміни нових автомобілів — цінна перевага для власників нових транспортних засобів. Також у деяких ринках доступне страхування для водіїв, що використовують свої автомобілі для платформ, таких як Uber або Lyft.

Можливість прощення за аварії відрізняється залежно від глави. Наприклад, Virginia Farm Bureau дозволяє прощення однієї аварії, що сталася з вини водія, на одну політику, тоді як інші, наприклад FBFS, можливо, не включають цю функцію. Надання допомоги на дорозі зазвичай є додатковою опцією, доступною цілодобово у більшості штатів. Покриття варіюється — наприклад, Michigan Farm Bureau покриває евакуацію до 15 миль або $300 до найближчого сервісного центру.

Документоване задоволення клієнтів та рейтинги якості ремонту

Вищий рейтинг Farm Bureau підтверджується значними даними. Компанія має трирічний коефіцієнт скарг NAIC усього 0.137, що значно нижче за галузевий стандарт у 1.082. Цей показник демонструє виняткову якість обслуговування клієнтів і обробки претензій.

Компанія також отримує високі оцінки у національних рейтингах якості ремонту CRASH Network. North Carolina Farm Bureau посіла перше місце з рейтингом A+, тоді як Michigan Farm Bureau — четверте з рейтингом A-, а Farm Bureau Property & Casualty — одинадцяте з B+. Ці оцінки ремонту відображають якість сервісних мереж, доступних для застрахованих.

Згідно з даними регіональної задоволеності J.D. Power, глави Farm Bureau у Кентуккі, Мічигані, Північній Кароліні, Теннессі та Техасі мають показники задоволеності клієнтів вище за середні по країні у кількох періодах оцінювання.

Комплексні програми знижок

Farm Bureau пропонує вісім різних можливостей знижок, що дозволяють клієнтам суттєво знизити свої премії:

Об’єднання Members Choice — поєднання авто з домашнім або іншим полісом для економії
Знижка без претензій — нагорода для водіїв із чистою історією
Знижка для хороших студентів — доступна студентам, що навчаються на повний день і мають високі академічні результати
Безпечний молодий водій — допомагає знизити витрати на страхування підлітків
Знижка за низький пробіг — для водіїв, що керують менше за середній
Знижка за кілька автомобілів — застосовується при страхуванні кількох транспортних засобів за одним полісом
Кредит за лояльність — для довгострокових клієнтів у тій самій главі
Опція повної оплати — додаткова економія за передплату премії

Farm Bureau проводить щорічну програму “SuperCheck”, спрямовану на виявлення знижок, на які ви можете претендувати, але ще не скористалися — проактивний підхід до цінності для клієнтів.

Управління претензіями: від подання до вирішення

Процес обробки претензій у Farm Bureau має структурований підхід, хоча конкретні процедури можуть відрізнятися залежно від глави. Ось як зазвичай відбувається процес:

Крок перший: Перевірте своє покриття
Перед початком подання претензії переконайтеся, що ваше полісне покриття включає. Це допоможе зрозуміти, що саме буде покрито і який у вас буде deductible.

Крок другий: Зберіть необхідну інформацію
Зберіть номер вашого полісу, дату інциденту, детальну інформацію про те, що сталося, фотографії або відео, що документують пошкодження, а також інформацію про інших учасників.

Крок третій: Подайте претензію
Ви можете подати її кількома способами: онлайн через ваш обліковий запис FBFS.com, безпосередньо зв’язавшись з вашим місцевим агентом або зателефонувавши за номером 800-226-6383. Претензії щодо скла — окремо через Safelite.

Крок четвертий: Співпрацюйте з вашим оцінювачем
Після подання претензії вам призначать оцінювача, який перегляне вашу справу і проведе вас через наступні кроки, надаючи оновлення щодо статусу та подальших дій.

Крок п’ятий: Отримайте виплату
Після затвердження виплата здійснюється відповідно до умов вашого полісу та застосовного deductible.

Хоча Farm Bureau не встановлює суворих термінів подання, рекомендується повідомляти про претензії якомога швидше після інциденту. Термін обробки залежить від типу претензії та місця. Для Michigan Farm Bureau типовий час обробки — два дні для допомоги на дорозі або скла, чотири робочі дні для незначних пошкоджень авто, п’ять днів для серйозних пошкоджень, що потребують огляду, і сім днів для випадків повної втрати.

Цифрові інструменти та мобільний доступ

Мобільний додаток Farm Bureau MobileAgent розширює сервіс для застрахованих у Арканзасі, Колорадо, Флориді, Луїзіані, Міссісіпі та Північній Кароліні, пропонуючи функції включно з цифровими ID-картками, оплатою рахунків, запитами допомоги на дорозі, прямим контактом з агентом і поданням претензій із смартфона.

У деяких штатах також доступна програма DriveDown — нагороди за безпечне водіння, що зменшує ваш deductible з часом на основі доведених звичок безпечного водіння. Оскільки кожна глава Farm Bureau працює незалежно, доступність додатків і функцій варіюється залежно від штату. Якщо ваш штат не охоплений MobileAgent, ваш місцевий агент може повідомити вас про доступні цифрові альтернативи.

Поточні оцінки мобільних додатків відображають змішаний досвід користувачів — користувачі Apple App Store оцінюють його у 2.3 з 5 зірок, а користувачі Google Play — у 2.0 з 5 зірок. Це зона, де Farm Bureau поступається більш усталеним цифровим конкурентам.

Як Farm Bureau порівнюється з іншими провідними страховиками

При порівнянні Farm Bureau з іншими високорейтинговими постачальниками виникають кілька відмінностей:

Farm Bureau проти Progressive
Progressive стягує приблизно $205 на місяць за повне покриття — значно більше за середню ціну Farm Bureau у $151. Однак Progressive пропонує більшу стабільність по всій країні, більш розвинений мобільний додаток і ширший вибір опцій покриття у всіх штатах. Progressive краще підходить водіям, які цінують мобільну зручність і стандарт обслуговування по всій країні, тоді як Farm Bureau приваблює тих, хто прагне економії та цінує локальні відносини з клієнтами.

Farm Bureau проти American Family
Обидві компанії посідають перше місце за найнижчими цінами у нашому аналізі, кожна з середньою вартістю $151 за повне покриття. Вибір між ними часто залежить від доступності у вашому штаті та репутації місцевої глави.

Що робить Farm Bureau однією з найконкурентоспроможніших опцій

Позиція Farm Bureau як провідного постачальника базується на кількох факторах: винятково низькому коефіцієнті скарг, високих рейтингах ремонтних мереж у кількох штатах, конкурентоспроможних цінах, що постійно перевищують національні середні, значних можливостях знижок і історично високому рівні задоволеності клієнтів у ключових ринках.

Однак потенційним клієнтам слід враховувати компроміси. Модель роботи, прив’язана до штату, означає, що досвід значною мірою залежить від місця — якість обслуговування вашої місцевої глави, доступні знижки та функції додатка можуть відрізнятися від національних стандартів. Мобільний додаток отримує значно нижчі оцінки порівняно з цифровими конкурентами. Прощення за аварії та деякі опції покриття не є універсальними для всіх глав.

Методологія: як ми оцінювали та ранжували Farm Bureau

Наш аналіз охоплює 20 постачальників автострахування, використовуючи зважену систему оцінювання. Ось як відбувалася оцінка:

Опції покриття (20% від оцінки)
Ми досліджували доступність функцій, таких як заміна нового авто, GAP-страхування, прощення за аварії та зменшуваний deductible.

Середня ціна (40% від оцінки)
За допомогою моделей машинного навчання, навчених на даних понад 3 мільйонів страхових рахунків і тисяч політик через Savvy Insurance Solutions, ми розрахували середні місячні премії для стандартного профілю: 48-річний застрахований із 13-річним авто, що проживає у ZIP-коді з середнім доходом, з повним покриттям.

Задоволеність клієнтів (20% від оцінки)
Цей компонент поєднує два джерела даних: коефіцієнт скарг NAIC (10%) і рейтинги якості ремонту CRASH Network (10%).

Можливості знижок (10%)
За кожен тип знижки, що пропонується клієнтам, нараховували бали.

Досвід з мобільним додатком (10%)
Ми враховували середні оцінки користувачів з Apple App Store і Google Play Store.

Методологія цінових даних
Якщо не зазначено інакше, усі оцінки цін походять від Savvy Insurance Solutions, яка керує національним страховим ринком. Оцінки генеруються за допомогою власних моделей машинного навчання, що аналізують понад 2 мільйони страхових рахунків і тисячі окремих політик. Моделі враховують численні змінні, включно з віком застрахованого, кількістю застрахованих автомобілів, місцем розташування ZIP-коду, віком авто, страховиком та іншими релевантними факторами. Ця методологія дає високоточні оцінки, адаптовані до індивідуальних обставин, таких як вік, географія та характеристики авто.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.