Чотири перевірені шляхи до створення багатства верхнього середнього класу

Що насправді потрібно для досягнення верхнього середнього класу? Для більшості американців це не виграш у лотерею — це стратегія, вчасність і часто кілька джерел доходу. Між стабільним, але обмеженим середнім класом і ексклюзивним світом ультра-багатих лежить верхній середній клас: досяжний, але вимагає цілеспрямованих дій. Ось що показують дані, і що важливіше — що насправді роблять успішні люди, щоб туди потрапити.

Розуміння вашої цільової доходної межі верхнього середнього класу

Почнемо з цифр. За даними дослідження Motley Fool, що аналізує розподіл доходів, верхній середній клас займає 60-й по 80-й перцентиль доходу домогосподарств, що становить приблизно $89,745 до $149,131 на рік. Уявіть це як міст: не зовсім багатий за елітними стандартами, але твердо поза межами фінансових труднощів і життя від зарплати до зарплати.

Хороша новина? Ця цільова межа ближча, ніж ви думаєте. Національний медіанний дохід домогосподарства трохи менший за $75,000, тобто поріг верхнього середнього класу приблизно вдвічі перевищує цю базу. Для багатьох американців, які вже заробляють у діапазоні шести цифр, різниця виявляється несподівано малою — іноді всього $20,000–$50,000.

Стратегія 1: Оптимізуйте свої фінанси, якщо ви вже добре заробляєте

Якщо ви зараз отримуєте шість цифр, але ще не перетнули межу доходу верхнього середнього класу, найпростіший шлях — це два важелі: зменшити витрати і збільшити рівень заощаджень.

За словами Даніель Лухт, власниці Everwell Financial, саме тут більшість людей неправильно розуміє побудову багатства. «Існує стара приказка: багаті люди витрачають свої гроші, а багаті — зберігають своє багатство», — пояснює вона. Ключовий показник? Рівень заощаджень має становити від 10 до 15% від валового доходу, включаючи внески до пенсійних рахунків, таких як 401(k), а також додаткові інвестиції та резерви на випадок надзвичайних ситуацій.

Практичні кроки добре відомі: скоротити непотрібні підписки, усунути плату за послуги, вести переговори про кращі ставки на страхування та комунальні послуги. Але ось реальність — якщо ви значно нижче за позначку $150,000, оптимізація бюджету сама по собі не виведе вас туди. Ви швидко досягнете точки насичення. Для цієї групи заробляти більше стає безальтернативним.

Стратегія 2: Займіться кар’єрним просуванням для збільшення доходу

За словами Лори Адамс, експертки з особистих фінансів з MBA, найпряміший шлях для більшості — це цілеспрямований кар’єрний ріст. Це може означати:

• повернення до навчання для здобуття спеціалізованих, високовартісних кваліфікацій (інженерія, розробка програмного забезпечення, медичні спеціальності)
• перехід у більш високооплачувані галузі або ролі
• переговори про значне підвищення зарплати на поточному місці роботи
• переїзд у регіони з вищими рівнями зарплат

Виклик у тому, що не всі можуть здобути додаткову освіту або змінити кар’єру без значних фінансових і часових вкладень. Ця реальність підводить нас до більш жорсткої правди, яку постійно підтверджують дослідження: за даними Zippia, 88% мільйонерів не досягли свого статусу лише за рахунок зарплати. Вони стали підприємцями.

Стратегія 3: Створіть бізнес, щоб прорватися через обмеження доходу

Приклад із реального життя: Сайед Латіф починав як фінансовий фахівець у Чикаго з типовою корпоративною зарплатою — комфортною, але обмеженою. Поки він ще працював на основній роботі, він запустив побічний проект з управління короткостроковими орендами через платформи, такі як Airbnb. Цей проект з часом перетворився на підприємство, яке наприкінці 2023 року управляє майже 300 об’єктами і приносить понад $11 мільйонів щорічного доходу.

Його шлях ілюструє, чому створення власного бізнесу важливе для досягнення успіху в верхньому середньому класі і вище. «Коли ви керуєте бізнесом, ви контролюєте своє фінансове майбутнє», — зазначає Латіф. «У вас значно більший потенціал доходу порівняно з посадою з фіксованою зарплатою. Я перейшов від життя від зарплати до створення мільйонів щороку.»

Але запуск побічного бізнесу при повній зайнятості вимагає більше, ніж амбіцій — потрібні конкретні навички.

Освойте ці критичні навички

Розвиток навичок — це обов’язково. Латіф підкреслює: «Якщо ви прагнете до успіху в верхньому середньому класі, потрібно присвячувати час розвитку своїх навичок. Більше навичок — вищий шанс на успіх.» Для його бізнесу з Airbnb це означало вивчення управління нерухомістю, позиціонування бренду, ведення переговорів, фінансового моделювання та базового лідерства.

Він також наголошує на фокусі: «Зменшуйте час, витрачений на відволікаючі фактори, і більше зосереджуйтеся на навчанні та створенні.» Це може означати скорочення часу в соцмережах, потокових сервісах або інших активностях, що відволікають, і присвячення 10-15 годин на тиждень навчанню і розвитку бізнесу.

Впровадьте операційну систему підприємця

Потрібен змінений менталітет. Коли роботодавець платить вам зарплату, посередність стає прийнятною — ви все одно отримуєте оплату. Але як власник доходу, цей підхід повністю змінюється. «Ваше життя відображає ваші власні стандарти», — пояснює Латіф. «Якщо ви приймаєте посередність, саме її і отримуєте. Багато людей задовольняються середнім у стосунках, доходах і здоров’ї. Вони відчувають себе виснаженими і недооціненими.»

Ті, хто досягає статусу верхнього середнього класу, відмовляються від цього компромісу. Вони ставляться до себе професійно, тримають високі стандарти і постійно вдосконалюють свій підхід. Це не про культуру «хаслу» — це про стандарти і відповідальність.

Стратегія 4: Інвестуйте в бізнеси, які не потрібно створювати або керувати ними

Не всі мають час, бажання або навички запускати бізнес з нуля. На щастя, ви все ще можете брати участь у доходах від бізнесу, не починаючи з нуля, інвестуючи в вже існуючі підприємства або нерухомість.

Платформи краудфандингу нерухомості, такі як Groundfloor, Concreit, Ark7 і Fundrise, значно знижують бар’єр входу. Браян Девіс, засновник SparkRental, рекомендує починати тут: «Починайте з малих інвестицій у нерухомість через краудфандинг. Ці платформи пропонують фонди, нотатки або індивідуальні позики, і багато з них дозволяють автоматизоване інвестування.» Початкові доходи зазвичай коливаються від 6 до 12%.

Коли ваш капітал зросте і досвід накопичиться, Девіс радить орієнтуватися на більш високорентабельні можливості — приватний капітал і нерухомість у синдикатах, що часто дають 15-25% доходу, хоча зазвичай мінімальні інвестиції становлять $50,000–$100,000. Інвестиційні клуби допомагають подолати цей бар’єр, з вхідними внесками від $5,000 до $10,000.

Альтернативний шлях — купівля вже існуючих бізнесів на платформах, таких як BizBuySell, Flippa, Empire Flippers і BusinessForSale — бізнесів, що вже генерують дохід, що усуває ризик стартового етапу.

Ваша тимчасова шкала до статусу верхнього середнього класу

Шлях до багатства верхнього середнього класу сильно залежить від вашої стартової точки. Ті, хто заробляє $120,000, можуть закрити різницю у $30,000 за допомогою цілеспрямованих двохрічних зусиль за Стратегією 1. Люди з доходом $60,000 швидше за все потребують Стратегії 2 або 3 — горизонт у 3-5 років. Ті, хто обирає Стратегію 4, можуть побачити результати за 5-10 років, залежно від доходності інвестицій.

Що важливо найбільше? Це ясність щодо того, яка стратегія відповідає вашій ситуації, і зобов’язання до її реалізації. Верхній середній клас не зарезервований для надзвичайно талановитих або щасливих — його створюють люди, які свідомо обирають шлях щодо доходів, витрат і інвестицій. Питання не в тому, чи можливо це. Питання у тому, який шлях ви оберете.