Максимізуйте свою програму лояльності банку: 5 перевірених стратегій від фінансових експертів

Ваша програма лояльності банку має невикористаний потенціал, який більшість клієнтів так і не усвідомлює повністю. На відміну від традиційних програм лояльності у роздрібній торгівлі, нагороди банків працюють за іншими принципами, з різними методами заробітку та варіантами погашення. Щоб отримати максимальні переваги від вашої програми лояльності банку, потрібно розуміти не лише механізми, а й стратегічні підходи, які рекомендують фінансові експерти. Ось п’ять потужних способів максимально ефективно використовувати ваші банківські відносини.

Стратегія 1: Обирайте місцеві комунальні банки для кращих нагород

При порівнянні банківських варіантів не ігноруйте переваги місцевих фінансових установ. За словами лідерів галузі, комунальні банки часто пропонують більш конкурентоспроможні нагороди за поточні та ощадні рахунки, ніж великі корпоративні банки або фінтех-платформи виключно онлайн.

Ключ до успіху — обрати рахунок, який відповідає вашим звичкам витрат. Багато комунальних фінансових установ формують свої програми нагород навколо конкретних поведінкових моделей — наприклад, використання онлайн-банкінгу, налаштування прямого депозиту або підтримання мінімального обсягу транзакцій. Такі банки часто пропонують одні з найвищих у країні відсоткових ставок або кешбек за дебетові покупки для клієнтів, які відповідають цим вимогам.

Стратегія проста: ознайомтеся з конкретними критеріями кожного банку, адаптуйте свої фінансові звички для їх виконання і рахуйте довгострокову економію, яку ці переваги можуть принести. Скромна різниця у 2-3% у відсоткових ставках може означати значну економію за місяці та роки.

Стратегія 2: Зосередьтеся на накопиченні балів, а не інших нагород

Хоча банки пропонують різні типи нагород, лояльні бали стають одними з найгнучкіших для досвідчених клієнтів. Бали можна заробляти через конкретні витрати за кредитними або дебетовими картками або виконуючи дії, передбачені програмою нагород вашого банку.

Що робить бали особливо цінними — їх універсальність. Ви можете обміняти накопичені бали кількома способами: перетворюючи їх у авіакміль, використовуючи у партнерських магазинах, застосовуючи до спеціальних промоакцій або просто конвертуючи у кешбек. Ця гнучкість означає, що ви не прив’язані до одного способу погашення — натомість можете обрати той, що приносить вам найбільшу цінність.

Практична перевага пріоритету балів у тому, що вони створюють чіткий механізм відстеження ваших переваг, що полегшує контроль за прогресом до значущих погашень.

Стратегія 3: Регулярно контролюйте свої нагороди

Одна з найбільш недооцінених помилок клієнтів — це ігнорування відстеження своїх накопичених нагород. Багато людей мають кредитні та дебетові картки з великими перевагами — кешбеком, балами або милями — але рідко перевіряють свої поточні залишки або варіанти погашення.

Фінансові експерти рекомендують робити звичкою періодично інвентаризувати свої нагороди по всіх картах і рахунках. Відведіть 15 хвилин щомісяця або кварталу, щоб зайти у портал нагород вашого банку і подивитися, що ви заробили. Можливо, ви виявите, що наближаєтеся до цілі погашення або що деякі нагороди скоро втрачають чинність.

Крім того, слідкуйте за промоакціями, коли ваш банк може пропонувати бонусні множники балів або тимчасове підвищення нагород. Банки часто оголошують обмежені за часом пропозиції, що збільшують можливості заробітку, і пропустити їх — означає втратити додаткові можливості. Встановіть нагадування у календарі, щоб не пропустити ці періоди.

Стратегія 4: Використовуйте пропозиції, прив’язані до картки, від роздрібних продавців

Багато банків пропонують пропозиції, прив’язані до картки, що дають ексклюзивні знижки або бонусні нагороди на бренди та магазини, з якими ви вже здійснюєте покупки. Це — пропозиції, що прив’язані безпосередньо до вашої кредитної або дебетової картки — вони працюють як у фізичних магазинах, так і онлайн.

Коли ви активуєте пропозицію, прив’язану до картки, і здійснюєте покупку у цьому магазині за допомогою зареєстрованої картки, ви автоматично отримуєте бонусні нагороди додатково до звичайних балів. З часом ці бонусні бали накопичуються і перетворюються у значущі погашення для щоденних покупок, подорожей або особливих подарунків.

Перевага цієї стратегії — ви не змінюєте свої звички шопінгу, а просто отримуєте додаткові нагороди за покупки, які й так планували зробити. Стратегічно активуючи релевантні пропозиції перед великими періодами покупок, ви можете значно прискорити накопичення балів.

Стратегія 5: Використовуйте партнерські програми для додаткової цінності

Крім безпосередніх пропозицій, прив’язаних до картки, багато банків мають партнерські програми з сторонніми компаніями, що створюють додаткові можливості для нагород. Ці партнерські угоди походять від партнерів вашого фінансового закладу, а не безпосередньо від банку, але ви все одно отримуєте нагороди через вашу дебетову або кредитну картку.

Як це працює на практиці: ви можете відвідати портал бронювання подорожей, який належить партнеру вашого банку, і забронювати рейс, отримуючи спеціальні бонусні нагороди через вашу дебетову картку. Або ж переглянути портал партнерського роздрібного магазину, обрати пропозицію і бути перенаправленим на сайт магазину, де ви отримуєте бонусні нагороди за цю покупку.

Основний принцип однаковий — ви використовуєте зв’язки вашого банку для підсилення можливостей заробітку. Кожна транзакція через партнерський канал приносить невеликий бонус, і ці додаткові накопичення значно зростають протягом року.

Підсумовуючи

Максимізація вашої програми лояльності банку вимагає багаторівневого підходу: обирайте правильну фінансову установу, пріоритетно користуйтеся відповідними видами нагород, контролюйте прогрес і активуйте всі доступні бонуси. Впроваджуючи ці п’ять стратегій, ви зможете перетворити вашу програму лояльності з пасивної функції у активний інструмент накопичення багатства, що приносить відчутні фінансові переваги у щоденних і discretionary витратах.