Коли чоловік або дружина можуть претендувати на спільні соціальні виплати? Посібник 2026 року

Розуміння того, коли чоловік або дружина можуть претендувати на спільні соціальні виплати — важливий аспект для кожного, хто планує свій дохід у пенсійному віці. У 2026 році ці правила залишаються критично важливою частиною стратегії соціального забезпечення для одружених пар і розлучених осіб. Цей посібник роз’яснює час і вимоги до правомірності, які потрібно знати.

Право на спільні виплати: коли може подати заяву чоловік або дружина?

Ключове питання, яке ставлять багато пар: коли може чоловік або дружина претендувати на спільні соціальні виплати? Відповідь залежить від того, чи ви одружені, чи розлучені. Для одружених осіб, чоловік або дружина може претендувати на спільні соціальні виплати лише після того, як основний заробітчанин уже подав заявку на свої власні виплати. Ваш партнер не може подати заявку на спільні виплати раніше, ніж ви подасте свою заявку на соціальне забезпечення.

Однак правила відрізняються, якщо ви розлучені. Якщо ви були одружені щонайменше 10 років, ви можете претендувати на спільні виплати на основі запису вашого колишнього подружжя, навіть якщо вони ще не подали заявку — але їм має бути щонайменше 62 роки. Це важливо враховувати при плануванні стратегії соціального забезпечення вашої сім’ї.

Вік має значення: коли має претендувати чоловік або дружина?

Найраніше вікове обмеження для претендування на будь-які соціальні виплати — 62 роки. Це стосується як пенсійних виплат за власним записом, так і спільних виплат. Однак стратегічне планування часу подання заявки може суттєво вплинути на ваш щомісячний дохід.

Якщо чоловік або дружина претендує на спільні виплати до досягнення повного пенсійного віку (67 для тих, хто народився у 1960 році або пізніше), розмір щомісячної виплати зменшиться. Це зменшення може бути постійним — ви не зможете повернути втрачені кошти пізніше. Якщо подання заявки раніше повного пенсійного віку означає отримання значно менших виплат, можливо, варто почекати.

Ось важлива деталь: немає фінансової переваги у затримці претендування на спільні виплати після досягнення повного пенсійного віку. На відміну від пенсійних виплат за власним записом, спільні виплати обмежуються 50% від того, що отримує ваш партнер у повному пенсійному віці. Якщо ваш партнер отримує $2,000 у повному пенсійному віці, ваша максимальна спільна виплата становитиме $1,000. Очікування понад 67 років не збільшить цю суму — вона залишиться такою ж. Тому, якщо ви здорові і можете собі це дозволити, краще претендувати на виплати саме у повному пенсійному віці, а не раніше.

Уникайте поширеної помилки: подвійне отримання не працює

Одне з неправильних уявлень щодо соціального забезпечення — це те, що чоловік або дружина може одночасно отримувати і свої власні виплати, і повні спільні виплати. Це неправда. Ви можете претендувати на обидва типи виплат, але соціальне забезпечення виплатить вам ту суму, яка є більшою — не обидві разом.

Наприклад, якщо ви маєте право на $1,200 щомісяця за власною історією роботи, а запис вашого партнера дає $1,000 у спільних виплатах, соціальне забезпечення виплатить вам $1,200 — більшу з двох сум — але тільки цю. Ви не отримаєте додатково $1,000 зверху. Це допомагає уникнути нереалістичних очікувань щодо вашого пенсійного доходу.

При плануванні часу претендування на спільні соціальні виплати пам’ятайте, що соціальне забезпечення виплатить більшу з двох сум, а не їх суму. Це правило стало особливо важливим після змін у політиці, які обмежили можливість стратегічного узгодження претензій партнерів. Бюджетуйте, орієнтуючись на одну більшу виплату, а не на суму обох.

Ваше рішення

Вибір часу, коли чоловік або дружина має претендувати на спільні соціальні виплати, залежить від загальної фінансової ситуації вашої сім’ї, стану здоров’я та інших джерел доходу у пенсійному віці. Якщо у вас фінансові труднощі, можливо, потрібно подати заявку вже у 62 роки, незважаючи на зменшення. Людина з хорошим здоров’ям і достатніми заощадженнями може вигідно почекати до досягнення повного пенсійного віку, щоб максимізувати щомісячний дохід.

Час подання заявки на спільні соціальні виплати залежить від ваших особистих обставин і правил, викладених вище. Важливо обговорити це рішення з вашим партнером і, можливо, проконсультуватися з фінансовим радником, щоб зробити найкращий вибір для вашої пенсійної безпеки.