Амбіційний крок прокурора Нью-Йорка щодо регулювання підпільного ринку криптовалют

Головний прокурор Манхеттена розпочав активну кампанію щодо посилення державного контролю за сектором криптовалют. Офіс прокурора Нью-Йорка, очолюваний коаліцією правоохоронних органів, просуває законопроект, який криміналізує неліцензовану діяльність у сфері криптовалют — цей крок свідчить про зростаючу занепокоєність уряду роллю сектора у фінансових злочинах.

Ініціатива є значним ескалаційним кроком у регуляторних зусиллях. Оскільки цифрові активи продовжують поширюватися, злочинні організації все частіше використовують слабо регульовану криптоекосистему для переміщення незаконних доходів. Пропозиція прокурорів Нью-Йорка стосується того, що вони вважають критичною вразливістю сучасної правової системи: відсутністю обов’язкових стандартів відповідності для криптовалютних компаній.

Проблема: неконтрольована криптоінфраструктура, що сприяє фінансовим злочинам

Неліцензовані криптовалютні кіоски та автоматичні каси з’явилися як критична інфраструктура в підпільній економіці. Ці машини, зазвичай стягуючи високі комісії за транзакції, працюють з мінімальним наглядом і майже без захисту споживачів. Правоохоронці зазначають, що злочинці стратегічно використовують ці термінали, оскільки вони вимагають мало документів щодо джерел фінансування.

Згідно з матеріалами прокуратури, криптовалютні АТМ сприяли схемам відмивання грошей, що походять від торгівлі наркотиками, контрабанди зброї та організованої злочинності. Машини обходять традиційні банківські заходи безпеки, конвертуючи фіатні гроші у цифрові активи без належної ідентифікації особи. Ця прогалина у фінансовій системі створює те, що прокурори називають «регуляторною мертвою зоною» — місцем, де транзакції відбуваються поза межами можливостей виявлення звичайних правоохоронних систем.

Офіс прокурора Манхеттена успішно переслідував справи, пов’язані з криптовалютними схемами, включаючи операції, пов’язані з фінансуванням тероризму. Однак, чиновники стверджують, що існуючі закони недостатньо інструментів для боротьби з масштабами проблеми. Поточні зусилля часто зводяться до виявлення злочинної діяльності вже після її здійснення, а не до її запобігання через превентивні регуляторні заходи.

Запропоноване рішення: обов’язкова ліцензія та посилена перевірка

Законодавча програма Нью-Йорка зосереджена на трьох ключових вимогах: обов’язковій державній ліцензії для всіх криптовалютних компаній, обов’язковому впровадженню протоколів Know Your Customer (KYC) та кримінальній відповідальності за неліцензовану діяльність.

За запропонованою моделлю, будь-яка організація, що здійснює транзакції з криптовалютами у межах Нью-Йорка, має отримати державну ліцензію та дотримуватися стандартів, еквівалентних традиційним фінансовим установам. Вона передбачає встановлення прозорих вимог до ведення обліку та періодичних регуляторних аудитів. Бізнеси, що не відповідатимуть цим стандартам, підлягатимуть кримінальному переслідуванню, а не лише цивільним штрафам.

Прокурор Нью-Йорка стверджує, що цей підхід узгоджує законодавство штату з регуляторними моделями, прийнятими провідними фінансовими ринками. Близько 18 штатів уже криміналізували неліцензовану криптовалютну діяльність, і Нью-Йорк приєднається до цієї зростаючої хвилі гармонізації федерального та штатного регулювання.

Пропозиція отримала підтримку від організацій захисту прав споживачів, які стверджують, що більш жорсткі режими ліцензування зменшать ризики шахрайства. Правоохоронні органи вважають цю міру необхідною для розширення інструментів прокуратури та прискорення процесу розслідування справ.

Врахування вразливих груп та відновлення коштів від шахрайства

Під час недавніх громадських форумів офіс прокурора Нью-Йорка підкреслив термінову проблему: літніх жертв складних схем шахрайства з криптовалютами. «Pig-butchering» — шахрайські схеми, що базуються на романтичній обмані, — завдали руйнувань тисячам старших американців, багато з яких втратили всі свої заощадження через шахраїв.

Відновлення неправомірно виведених коштів залишається надзвичайно складним. Як тільки криптовалюта переказується на шахрайські адреси, традиційні механізми повернення активів майже неефективні. Постійна та псевдонімна природа транзакцій у блокчейні значно ускладнює відшкодування.

Щоб заповнити цю прогалину, офіс прокурора Нью-Йорка підтримує законопроект R.I.P.O.F.F., який має на меті створити механізми для покращеного відшкодування та повернення коштів. Законопроект передбачає створення спеціалізованих протоколів відновлення та розширення юрисдикції прокуратури щодо транснаціональних шахрайських операцій.

Цей багатогранний підхід — поєднання превентивного регулювання із механізмами захисту жертв — відображає філософію офісу прокурора Нью-Йорка, що всебічне правоохоронне реагування вимагає як структурних запобіжників, так і шляхів відновлення справедливості. У міру посилення федеральних заходів щодо криптовалютної сфери національно, ініціативи на рівні штату, очолювані прокурорами, такими як у Нью-Йорку, все більше слугують лабораторіями для регуляторних інновацій.