Як криптобанки змінюють фінансовий ландшафт Аргентини

Фінансова екосистема Аргентини зазнає драматичних змін. Станом на 2025 рік майже 1 з 5 громадян — що становить 19,8% рівня прийняття — тепер покладаються на криптовалюту як альтернативу традиційному банкінгу. Ще важливіше, цей перехід означає не лише технологічне впровадження, а й фундаментальну зміну у способі управління та зростання багатства аргентинців. За даними Фонду Blockchain Argentina, криптобанки тепер конкурують безпосередньо з традиційними фінансовими установами, пропонуючи щось, чого не можуть забезпечити звичайні банки: значущі доходи від внесених коштів.

Драйвером цього зсуву є простий економічний фактор. Постійна інфляція в Аргентині та тривалий девальваційний процес песо зменшують купівельну спроможність місцевих заощаджень у валюті. Тим часом, криптобанки забезпечують користувачам стабільність, прив’язану до долара через стейблкоїни, і, що важливо, доходи, які традиційні банки просто не можуть конкурувати. Користувачі вже не задоволені статичними заощаджувальними рахунками; вони активно шукають платформи, де їхні гроші «працюють».

Зростання криптобанків порівняно з традиційним фінансом

Переваги криптобанків стають очевидними при аналізі транзакційних даних. За даними Decrypto, одного з провідних платформ в Аргентині, стейблкоїни складають приблизно 80% усіх транзакцій. Tether (USDT) домінує у цій сфері, оскільки його користувачі цінують стабільність і універсальність, прив’язану до долара.

Але чому криптобанки настільки привабливі? Відповідь криється у сферах застосування та доходах. Транзакції USDT на платформах, таких як Decrypto і Ripio, виконують кілька функцій: щоденні витрати, захист заощаджень, міжнародні перекази та пасивний дохід. Традиційні банки не пропонують таких інтегрованих переваг. Аналізатор у галузі, Rodrigo Mansilla, ідеально передав цю ідею: «Майже ніхто сьогодні не вважає за краще тримати свої гроші статичними, без ‘роботи’». Це відображає ширший зсув у менталітеті серед різних демографічних груп Аргентини.

Дані підтверджують цю історію. Обміни повідомляють, що гаманці з функціями генерації доходу постійно залучають більше користувачів, ніж банки з номінальними місцевими відсотковими ставками. Криптобанки у великих міських центрах, таких як Буенос-Айрес, Росаріо і Керетаро, стали стандартним вибором для криптоспільноти. Привабливість багатогранна: простота використання, стабільні доходи, прив’язані до долара, і впевненість у тому, що депозити працюють на створення додаткової цінності.

Стейблкоїни та криптобанки: чому аргентинці віддають перевагу цифровим доходам

Стейблкоїни стали основою криптобанків в Аргентині. Домінування USDT не є випадковим — це свідчить про свідомий вибір користувачів, які шукають захист від валютної нестабільності. Хоча Біткоїн зберігає свою актуальність як засіб збереження вартості, стейблкоїни виконують практичні, щоденні функції, які забезпечують криптобанки.

Ripio і Decrypto повідомили про значний імпульс у своїх гаманцевих продуктах, з базами користувачів, зосередженими серед молодих професіоналів і працівників середнього віку. Група віком 25–34 роки становить найбільший сегмент користувачів криптобанків, за ними йдуть 35–44 роки. Статистичний розподіл за статтю показує приблизно 65% чоловіків і 35% жінок, з деякою участю небінарних.

Географічна концентрація також важлива. Провінція Буенос-Айрес є основним центром впровадження криптобанків, хоча розширення у другорядні міста та сільські райони триває. Що особливо помітно, — це зростання прийняття серед малих і середніх підприємств (МСП). Криптобанки пропонують цим бізнесам гнучкість платежів, зменшення транзакційних витрат і доступ до міжнародних ринків — переваги, які традиційна банківська інфраструктура не може забезпечити за доступною ціною.

Зростання користувачів Decrypto майже на 20% на рік підкреслює цю динаміку. Це відображає не лише нових роздрібних користувачів, а й впровадження серед малого бізнесу, що свідчить про перехід криптобанків від нішевого інвестиційного інструменту до необхідної фінансової інфраструктури.

Створення інфраструктури: як криптобанки обслуговують кілька зацікавлених сторін

Роль Біткоїна в криптоекосистемі Аргентини заслуговує окремої уваги. Незважаючи на цінову волатильність, Біткоїн зберігає сильну популярність, особливо серед старших демографічних груп. Satoshi Tango повідомляє, що Біткоїн часто є найвикористовуванішим активом, з основним конкурентом у вигляді USDT. Демографічний розподіл показує, що користувачі Біткоїна переважно старші, з значною кількістю у віці 35–65 років, переважно чоловіки, зосереджені у великих містах, таких як Буенос-Айрес.

Ця вікова різниця є показовою: молодші користувачі схиляються до стейблкоїнів і платформ з доходами через криптобанки, тоді як старші зберігають позиції у Біткоїні для довгострокового збереження багатства. Обидва підходи є раціональними відповідями на економічне середовище Аргентини. Біткоїн приваблює тих, хто скептично ставиться до фіскальної політики уряду і шукає децентралізовану безпеку; стейблкоїни — тих, хто цінує стабільність і стабільний дохід.

Аргентинська Асоціація фінтех підтвердила, що нові реєстрації на платформах криптобанків продовжують швидко зростати, особливо серед МСП. Це різноманіття — від окремих заощаджувачів, молодих професіоналів, працівників середнього віку, власників малого бізнесу до довгострокових інвесторів — підтверджує, що криптобанки є легітимною фінансовою інфраструктурою, а не спекулятивними інструментами.

Що чекає на криптобанки в Аргентині

Траєкторія ясна: криптобанки — це не тимчасове явище, а постійна складова фінансового ландшафту Аргентини. Поєднання економічної необхідності, технологічної доступності та вищих структур доходів створює умови для сталого зростання.

Кілька факторів свідчать, що ця тенденція посилюватиметься. По-перше, інфляція в Аргентині та слабкість песо не дають ознак повернення до стабільності, підтримуючи фундаментальні економічні тиски, що спонукають користувачів звертатися до криптобанків. По-друге, регуляторна ясність покращилася, з такими інституціями, як Аргентинська Асоціація фінтех, яка активно співпрацює з політиками. По-третє, розширення бази користувачів серед МСП свідчить про те, що криптобанки все більше інтегруються у бізнес-операції, створюючи мережеві ефекти та «залипання».

До 2026 року криптобанки, ймовірно, захоплять все більшу частку заощаджень та обсягів транзакцій в Аргентині. Країна вже входить до топ-20 світових ринків криптовалют, здобувши цю позицію органічним впровадженням, а не спекулятивним ажіотажем. Зі зростанням ролі традиційних банків, що поступаються місцем криптобанкам із кращими доходами, сучасними інтерфейсами та справжньою корисністю, досвід Аргентини слугує кейсом того, як економічний тиск і фінансові інновації змінюють національну фінансову поведінку.