Pineapple Financial розгортає блокчейн для революціонізації управління портфелем іпотечних кредитів

Канадська фінтех-компанія Pineapple Financial кардинально змінює спосіб зберігання та управління записами іпотеки, перетворюючи весь свій портфель кредитів у цифрові активи на блокчейні Injective. Компанія з Торонто, яка котирується на NYSE American, вже розпочала процес переведення тисяч документів іпотеки з традиційних файлових систем у захищений від підробок, аудитується цифровий формат — важливий крок до модернізації галузі, яка досі значною мірою залежить від паперових процесів.

Масштабування цифровізації іпотеки: від пілоту до повного впровадження

Ініціатива набрала реального темпу, оскільки Pineapple вже перевела понад 1200 історичних файлів іпотеки в ончейн, що становить приблизно 412 мільйонів доларів (C$570 мільйонів) у профінансованих іпотечних обсягах. Це досягнення створює основу для амбітної довгострокової мети компанії: перенести весь історичний портфель із понад 29 000 профінансованих іпотек, загальною сумою близько 10 мільярдів доларів (C$13,7 мільярдів), на блокчейн-інфраструктуру. Окрім історичних активів, компанія планує постійно додавати нові іпотеки, що виникають, у систему, створюючи живий, еволюційний запис своєї кредитної діяльності.

Обсяг цієї задачі з обробки іпотечних даних є значним. Кожен токенізований запис іпотеки містить понад 500 різних даних — від інформації про позичальника та характеристики нерухомості до історії платежів і документації з відповідності. Об’єднуючи цю розрізнену інформацію у єдиний структурований цифровий формат, Pineapple прагне усунути неефективність, що характерна для традиційного управління іпотекою.

Створення інфраструктури іпотеки майбутнього: інновації у продуктах

Крім цифровізації, Pineapple створює екосистему продуктів, побудовану на основі свого токенізованого набору іпотечних даних. Компанія запускає Marketplace іпотечних даних, що працює за принципами дозволеного доступу, дозволяючи інституційним партнерам отримувати анонімізовану інформацію про іпотеки на рівні кредиту для бенчмаркінгу, аналізу ризиків і ринкової аналітики — при цьому суворо дотримуючись правил конфіденційності. Це контрольоване середовище дозволяє приймати рішення на основі даних без розкриття чутливої інформації про клієнтів.

До цього додається Pineapple Prime — запланована пропозиція, яка має надати інституційним інвесторам прямий доступ до доходних можливостей, забезпечених іпотекою, на ончейн-основі. Це суттєво змінює спосіб монетизації іпотечних активів і їх розподілу у фінансових мережах, потенційно відкриваючи нові капітальні шляхи для іпотечного кредитування.

Компанія також запустила панель моніторингу у реальному часі, яка відстежує процес міграції, оновлюючись у реальному часі з появою нових іпотечних активів, що створюються і записуються на блокчейні Injective. Цей інструмент прозорості демонструє прихильність компанії до операційної видимості протягом усього процесу токенізації.

Безпека рівня підприємства, що захищає конфіденційність іпотеки

Безпека та захист даних є основою стратегії цифровізації іпотеки. Генеральний директор Pineapple, Шубха Дасгупта, підкреслив у заяві компанії, що захист даних клієнтів залишається пріоритетом протягом усього життєвого циклу блокчейну. Платформа реалізує протоколи шифрування рівня підприємства, складний контроль ідентифікації та доступу, постійний моніторинг систем і безпечні рамки управління даними, щоб забезпечити захист іпотечної інформації на кожному етапі обробки та зберігання.

Ці багатошарові заходи безпеки вирішують головну проблему, з якою стикаються інституції при впровадженні блокчейну для чутливих фінансових даних: гарантію, що перехід до розподілених систем не порушує — і, навпаки, покращує — стандарти захисту даних.

Контекст ринку: позиціонування іпотечних інновацій у цифрових фінансах

Основний бізнес Pineapple Financial забезпечує понад 2,2 мільярди доларів (C$3 мільярди) щорічного іпотечного фінансування через свою брокерську мережу, використовуючи хмарну інфраструктуру та системи на базі штучного інтелекту для обслуговування іпотечних брокерів по всій Канаді. Впроваджуючи токенізацію іпотек на основі блокчейну у такому масштабі, компанія позиціонує себе на перетині традиційних фінансових послуг і нових інфраструктур цифрових активів, демонструючи, що усталені інституції можуть успішно інтегрувати технології блокчейн без відмови від суворого регуляторного дотримання та безпеки.

Ця ініціатива з цифровізації іпотеки відображає ширший тренд у галузі щодо токенізації реальних активів, де фінансові установи все більше визнають потенціал блокчейну для оптимізації операцій, покращення аудиту та створення нових бізнес-моделей навколо традиційно неликвідних активів, таких як іпотеки.