Ризик зникнення мільйонів доларів після смерті власників криптовалют: важливість холодних гаманців та планування спадщини

Якщо ви володієте криптовалютами, безпечні способи зберігання, такі як холодні гаманці, є необхідністю для захисту активів, але чи знаєте ви, що одночасно планування спадщини є не менш важливим? У разі смерті власника без належної підготовки цифрові активи на мільйони доларів можуть назавжди зникнути. У цій статті ми розглянемо важливі заходи для власників криптовалют і способи забезпечити успадкування активів спадкоємцями.

Що таке холодний гаманець і яку роль він відіграє у плануванні спадщини

Як спосіб безпечного зберігання криптовалют, широко використовуються холодні гаманці (холодне зберігання). Холодний гаманець — це спосіб зберігання приватних ключів у офлайн-середовищі, яке не підключене до Інтернету. Це значно знижує ризик хакерських атак і кібершпигунства.

Однак з точки зору спадщини холодний гаманець створює нові виклики. Якщо використовується апаратний пристрій (наприклад, Trezor) або роздрукований приватний ключ, і місце його зберігання або деталі не відомі родині, після смерті власника доступ до активів може бути повністю заблокований.

Крістофер Неквінда, директор глобальної навчальної операції Canon Financial Institute, зазначає, що цифрові активи ускладнюють роботу багатьох консультантів і є викликом у плануванні спадщини. «Досі існувала нерішучість щодо визначення, чи є цифрові активи частиною сімейних активів, і це стосувалося рівня радників», — каже він.

Форми володіння та управління ключами: перший крок до підготовки до спадщини

Першим завданням при спадкуванні криптовалют є чітке визначення форми їхнього володіння. У разі смерті власника спадкоємці або адміністратори повинні знати, де і як зберігаються активи.

Існує кілька способів зберігання криптовалют. Якщо у вас є акаунт на біржі, наприклад Coinbase, то цифрові активи керуються цим провайдером або кастодіальними службами, такими як BitGo або Fireblocks. За наявності належного плану спадщини, згідно з прийнятим у 2024 році в США Закон про доступ до цифрових активів (RUFADAA), виконавці заповіту або довірені особи матимуть законне право доступу до цих активів.

З іншого боку, багато хто керує приватними ключами за допомогою апаратних пристроїв, таких як Trezor. У цьому випадку, якщо сам пристрій і його пароль не будуть чітко передані спадкоємцям, доступ до активів може бути втрачений назавжди. Також можливе зберігання приватного ключа на папері у сейфі, але якщо спадкоємець не знає його місцезнаходження, виникає така сама проблема.

Азаріель Беар, фахівець з планування спадщини у юридичній фірмі Farrell Fritz у Нью-Йорку, має досвід роботи з випадками, коли криптоактиви на мільйони доларів не дісталися спадкоємцям через неправильне планування. Він наголошує: «Вкрай важливо призначити особу, яка має знання про соціальні мережі, онлайн-транзакції та активи на блокчейні. Навіть організований дядько або двоюрідний брат, який не знає, як витягти Bitcoin з гаманця, може спричинити серйозні проблеми у спадкових процесах».

Ризики, якщо спадкоємець не має доступу: необхідність у систематизації інформації та правовій підготовці

Деякі власники криптовалют зберігають інформацію про рахунки та паролі у цифрових форматах, наприклад, у пошті або хмарних сховищах. Здається, це зручно, але у разі спадщини це може призвести до складних ситуацій, схожих на «детективну історію». Спадкоємець доведеться шукати потрібну інформацію у нескінченних пошуках пошти або файлів.

Беар радить: «Рекомендується скласти список усіх важливих облікових записів і передати його дітям або зберегти у безпечному сейфі». Він додає, що багато спадкоємців змушені шукати документи у шафах або файлах комп’ютерів.

Ще один важливий ризик — відсутність заповіту. Без заповіту процес підтвердження спадщини може тривати від 6 до 10 місяців, поки суд призначить виконавця. За цей час, особливо для волатильних активів, таких як Bitcoin, ціна може значно знизитися. Це ускладнює швидкий продаж активів у разі необхідності.

Стратегії швидкого оформлення спадщини через траст і LLC

Щоб спадкоємці мали доступ до активів і могли діяти швидко, рекомендується створювати траст. «У США, зокрема у Нью-Йорку, створення трасту з призначенням його як отримувача активів або власника на момент смерті — це ефективний спосіб», — каже Беар. «Це дозволяє довіреній особі отримати доступ одразу після смерті власника, без очікування судового процесу».

Якщо потрібно швидко отримати ліквідність або не пропустити ринковий рух, можна використовувати LLC. «Перенесення холодного гаманця у траст — це один варіант, але можна просто передати його у LLC. Це спрощує транзакції, і структура передбачає, що цифрові активи належать LLC», — пояснює він.

Важливо також пам’ятати, що у Нью-Йорку заповідальні документи стають публічними. «Тому не слід вказувати у заповіті приватні ключі або адреси гаманців, оскільки ця інформація стане відкритою і може потрапити до чужих рук», — попереджає Беар.

Практичні кроки для планування спадщини: що робити вже зараз

У США понад 50 мільйонів дорослих мають криптовалюти. Ймовірність того, що їхні спадкоємці отримають цифрові активи, дуже висока.

Найважливіші дії для власників активів зараз:

1. Уточнити спосіб зберігання: точно знати, де і як зберігаються криптоактиви — холодний гаманець, кастодіан, апаратний пристрій тощо

2. Систематизувати і зберегти інформацію: скласти список важливих облікових записів, паролів, приватних ключів і зберегти його у безпечному місці або передати довіреній особі

3. Призначити фахівця: особу, яка має знання про соцмережі, онлайн-транзакції та блокчейн-активи, для управління спадщиною або довіреною особою

4. Підготувати правові документи: заповіт або траст із чіткими інструкціями щодо цифрових активів (без включення приватних ключів)

5. Зрозуміти законодавство: ознайомитися з законами штату щодо спадщини, зокрема RUFADAA, і як вони застосовуються до холодних гаманців та цифрових активів

Без належного планування, криптоактиви у холодних гаманцях можуть бути втрачені через затримки у спадкових процедурах, втрату приватних ключів або недосвідчених виконавців. Однак, вжиття цих заходів дозволить забезпечити надійний перехід активів до родини.