План дії щодо цифрової валюти центрального банку Канади: центральний банк окреслює технічну основу для цифрового долара

Банк Канади просунувся у дослідженні технології цифрових валют, запропонувавши життєздатну архітектуру роздрібної CBDC, розроблену для підтримки щоденних транзакцій. У всебічному дослідницькому документі центральний банк розглядає систему OpenCBDC 2PC—розроблену спільно з Ініціативою цифрових валют MIT—as потенційну основу для канадського цифрового долара, що пріоритетно захищає приватність особистості та операційну ефективність.

Запропонована структура є важливим кроком до розуміння того, як CBDC Canada могла б функціонувати на практиці, навіть попри те, що раніше інституція сигналізувала про відхід від пріоритетів роздрібної цифрової валюти у 2024 році. Оновлені технічні дослідження демонструють прихильність центрального банку до підтримки готовності у разі, якщо майбутні політичні рішення схиляться до такої реалізації.

Від теорії до практики: аналіз архітектури OpenCBDC 2PC

Технічна команда Банку Канади зосередилася на системі, яка дозволяє громадянам зберігати цифрові кошти безпосередньо у самоуправляючих гаманцях—подібно до зберігання цифрових готівкових грошей. На відміну від традиційної банківської інфраструктури, де кошти залишаються на інституційних рахунках, цей дизайн дозволяє безпосереднє зберігання та передачу цінностей у режимі peer-to-peer.

Модель наголошує на трьох основних принципах: збереженні сильного захисту приватності, швидкому врегулюванні транзакцій та усуненні непотрібних посередників у платіжному ланцюгу. Підтримуючи реальний час завершення транзакцій без необхідності проходження через централізовані банківські канали, архітектура пропонує як оперативну швидкість, так і автономію користувачів, що нинішні електронні платіжні системи не завжди здатні забезпечити.

Приватність понад усе: як CBDC Canada захищає дані користувачів

Одна з головних турбот центрального банку—такий самий важливий аспект дослідження—стосується глобальної тривоги щодо ризиків спостереження, властивих цифровим валютам. На відміну від фізичних готівкових грошей, які не залишають слідів транзакцій, традиційна CBDC теоретично могла б надати урядовим органам доступ до кожного фінансового руху громадян.

Запропоноване рішення Банку Канади реалізує кілька технічних заходів безпеки. Система розділяє особисту ідентичність від транзакційної активності, дозволяючи неперевіреним користувачам зберігати самоуправляючі гаманці без розкриття своєї особистості фінансовим установам або платіжним процесорам. Навіть зареєстровані власники рахунків будуть захищені від повного відстеження, оскільки сам центральний банк не матиме доступу до історії транзакцій або ідентифікаційної інформації.

Дослідження йде далі, пропонуючи передові криптографічні техніки, такі як доказ нульових знань (zero-knowledge proofs), для приховування конкретних сум транзакцій від основної інфраструктури системи. Ці багатошарові захисти створюють стандарт приватності, який потенційно перевищує багато існуючих електронних платіжних платформ—вирішуючи фундаментальну проблему, що ускладнює прийняття CBDC у світі.

Архітектура, натхненна Bitcoin: модель UTXO

Окремий технічний вибір у запропонованій структурі—застосування “неспожитих транзакційних виходів” (UTXO)—та сама структура реєстру, яку використовує Bitcoin. Замість відстеження балансів у традиційних рахунках, кошти існують як дискретні виходи, які користувачі витрачають через криптографічно підписані транзакції.

Ця двоетапна модель транзакцій оновлює центральний реєстр, одночасно передаючи цінність між окремими гаманцями. Підхід посилює приватність між приватними громадянами та банківськими й урядовими структурами, водночас зберігаючи можливість аудиту та відповідність регуляторним вимогам, які вимагають центральні банки.

Операційні виклики та інженерні прогалини

Незважаючи на детальний технічний план, Банк Канади визнає суттєві перешкоди для впровадження у реальному світі. Інтеграція запропонованої архітектури з існуючою інфраструктурою роздрібних платежів—включно з терміналами POS та системами торговців—потребуватиме значних технічних оновлень у платіжній екосистемі Канади.

Також потрібно врахувати обмеження продуктивності. Хоча теоретично система масштабована, вона зазнає вимірюваного зниження продуктивності під час аудиту та процедур відновлення. Досягнення надійності та швидкості рівня виробництва вимагатиме додаткового інженерного вдосконалення перед можливістю запуску.

Центральний банк підкреслює, що це дослідження не є зобов’язанням запускати CBDC. Скоріше, воно закладає технічну основу для розуміння того, яким може бути цифровий канадський долар, що поважає приватність, відповідає регуляторним вимогам і забезпечує стійкість системи.

Що далі для цифрової валюти у Канаді?

Тимчасові рамки дослідження CBDC Canada можуть мати важливе значення. Марк Карні, новий прем’єр-міністр Канади, публічно підтримував центральні банківські цифрові валюти у своїй книзі 2021 року, називаючи їх “найбільш імовірним майбутнім грошей”. Політичний курс його уряду може визначити, чи перетвориться технічна база Банку Канади у реальну реалізацію.

На даний момент дослідження слугує конкретним доказом того, що рамки CBDC, що балансують між конкуренційними вимогами—приватністю користувачів, контролем інституцій та операційною надійністю—залишаються технічно досяжними. Чи обере центральний банк цей шлях у майбутньому, залежатиме від ширших політичних і регуляторних рішень, що виходять за межі технічної можливості.