Максимізуйте свою пенсію з рекордними лімітами внесків 401(k) у 2024 році

Планування виходу на пенсію стало простішим. IRS опублікував індексовані інфляцією ліміти внесків до 401(k) на 2024 рік, що відкриває значні можливості для заощаджувачів — особливо тих, хто старший за 50 років і прагне прискорити зростання свого гніздівого капіталу.

Що змінилося у лімітів внесків до 401(k) у 2024 році

Цифри розповідають обнадійливу історію. Внески працівників до планів 401(k) зростають до $23 000 на рік, що на $500 збільшенням (від 2023 року, коли вони становили $22 500. Для працівників віком 50 і старше, додатковий внесок для наздоганяючих залишається на рівні $7 500, що підвищує максимальну суму для індивідуального внеску до $30 500 — найвищий поріг у історії 401)k(.

Якщо ваш роботодавець також бере участь, сумарний ліміт внесків досягає $69 000 )проти $66 000 у 2023(. Для тих, хто старший за 50, ця сума зростає до $76 500 з урахуванням додаткових внесків для наздоганяючих. Подивіться на динаміку: у 2019 році ліміт становив $19 000. За чотири роки ви тепер можете щорічно спрямовувати додаткові $4 000 у податково вигідні пенсійні заощадження.

Чому ці вищі ліміти важливі для вашого фінансового майбутнього

401)k( суттєво відрізняється від традиційних і Roth IRA — він дозволяє робити значно більші щорічні внески і часто включає співфінансування роботодавця. Це означає, що ваш потенціал накопичення багатства прискорюється драматично.

Перевага швидко зростає. Уявіть, що вам 55 років і ви прагнете максимально використовувати свої внески надалі. Вкладуючи повні $30 500 щороку у свій рахунок, ви потенційно можете накопичити шістизначну суму додаткових пенсійних активів протягом трьох років, ще до того, як інвестиційна прибутковість почне враховуватися.

Як працюють плани 401)k$500 для створення багатства

Механізми прості, але потужні:

Податкове відстрочення зростання: Ваші внески зменшують ваш поточний оподатковуваний дохід, забезпечуючи негайне податкове полегшення, тоді як ваші гроші зростають без оподаткування всередині рахунку.

Інтеграція з зарплатою: Внески автоматично списуються з вашої зарплати, усуваючи перешкоди у процесі заощаджень і забезпечуючи стабільність внесків.

Партнерство з роботодавцем: Більшість роботодавців підсилюють цю схему співфінансуванням. Типова структура пропонує 50% співфінансування до певного відсотка від зарплати — фактично, безкоштовні гроші, призначені для вашої пенсії.

Гнучкість внесків: Ви можете коригувати рівень внесків протягом року, реагуючи на змінні фінансові обставини або рівень доходу.

Особливо варто підкреслити співфінансування роботодавця. Ці кошти не враховуються у ваш особистий ліміт $23 000, тобто ви можете отримати співфінансування понад ваш максимальний особистий внесок.

Створення стратегії внесків на 2024 рік

Щоб перетворити ці вищі ліміти у дію, потрібно зробити простий розрахунок. Якщо вам менше 50 і ви прагнете максимально внести, потрібно відкласти приблизно $1 917 щомісяця. Залежно від вашого графіка зарплати — щотижня, двотижня або щомісяця — коригуйте цю суму.

Для тих, хто старший за 50, ліміт у $30 500 відповідає приблизно $2 542 щомісяця або близько $1 271 за кожен двотижневий платіж.

Зараз найкращий час провести аудит ваших поточних внесків і порівняти їх із цими новими порогами. Більшість роботодавців дозволяють коригувати відсоток відрахувань у середині року, тому ви можете одразу скоригувати свою стратегію.

Довгострокова перевага

Збільшення (може здатися незначним самостійно, але при інвестуванні протягом років ця додаткова сума з часом перетворюється у значне накопичення багатства. Окрім потенціалу зростання, максимізація внесків у 2024 році дозволяє закріпити цінне податкове зменшення за вашим поточним рівнем доходу — особливо корисно, якщо ви очікуєте зростання доходів або податкових ставок у майбутньому.

Оскільки плани 401)k( значно перевищують ліміти внесків традиційних IRA — які максимум становлять $7 000, або $8 000, якщо вам за 50), — 401(k) є вашим найпотужнішим інструментом для прискореного накопичення на пенсію. Збільшення на 2024 рік лише посилює цю перевагу.

Починайте вже сьогодні, зв’язавшись із адміністратором ваших пільг у роботодавця, щоб підтвердити деталі плану та скоригувати утримання податків відповідно.