Чому Дейв Рамзі рекомендує Roth IRA як кращу стратегію для виходу на пенсію

Дейв Рамзі, один із найвідоміших фінансових радників Америки, вже давно виступає за Roth IRA як розумніший вибір для накопичення довгострокового багатства. Незважаючи на те, що ці рахунки існують з 1997 року, багато американців досі неправильно їх розуміють і зазвичай обирають традиційні IRA, не усвідомлюючи ключових відмінностей. Основна причина? Графік Roth IRA показує щось переконливе: ваші гроші зростають повністю без податків, а не лише з відтермінованим оподаткуванням — різниця, яка може зекономити вам значні суми під час виходу на пенсію.

Перевага безподаткового зростання

Основна привабливість Roth IRA полягає у його податковому режимі. У той час як традиційні 401(k)s і IRA відтерміновують сплату податків до моменту зняття, Roth IRA працює за зовсім іншими принципами. Ваші інвестиційні прибутки накопичуються без податків протягом усього робочого періоду і залишаються без податків при знятті після 59½ років, за умови кваліфікованого розподілу.

Це має велике значення, якщо ви очікуєте бути у високій податковій категорії під час виходу на пенсію. Сплачуючи податки заздалегідь при внесках, ви фіксуєте сьогоднішню податкову ставку і уникаєте потенційно вищих ставок пізніше. Дейв Рамзі багато разів підкреслює цю ідею: ваше майбутнє «я» оцінить відсутність податкових зобов’язань на пенсійному доході набагато більше, ніж ваше поточне «я» цінує податковий відрахунок.

Гнучкість і контроль, яких не знайдете в іншому

На відміну від роботодавцем спонсорованих планів 401(k), Roth IRA дає вам повний контроль над вибором інвестицій. Ви самі обираєте акції, облігації, взаємні фонди або ETF. Ця автономія є критично важливою для інвесторів із твердістю у своїй стратегії портфеля.

Ще один недооцінений плюс? Ви можете зняти свої внески (не прибутки) в будь-який час без штрафів або податків. Хоча це не повинно ставати вашим фондом для крадіжки пенсійних заощаджень, воно забезпечує страховку для справжніх надзвичайних ситуацій, яких інші рахунки не пропонують. Крім того, немає примусового зняття пенсійних коштів у віці 73 років, як це з традиційними IRA та 401(k)s. Roth IRA просто залишається там, зростаючи без податків, доки ви не вирішите його використати або передати спадкоємцям.

Внески для догоняючих вирівнюють гру

Для тих, хто боїться, що почав заощаджувати занадто пізно, IRS визнає цю проблему. Починаючи з 50 років, ви можете додатково щороку вносити $1,000 до Roth IRA, що дозволяє досягти ліміту у 2023 році в $7,500 замість стандартних $6,500. Це означає, що людина, яка починає у 50 років, може накопичити додаткові $15,000 до 65 років — значущі гроші, що зростають без податків.

Обмеження за доходом і відкриття рахунку

Відкрити Roth IRA просто, але існують обмеження за доходом. У 2023 році одинокі заявники повинні заробляти менше ніж $153,000 (з початком зменшення з $138,000), тоді як подружжя, що подає спільно, мають максимум $228,000 (з зменшенням з $218,000). Ви повинні мати зароблений дохід і не можете внести більше, ніж реально заробляєте за рік.

Зверніться до будь-якої авторитетної брокерської або фінансової компанії. Ви надасте стандартну інформацію: ім’я, номер соціального страхування, дату народження, адресу, а також банківські реквізити та підтвердження доходу. Більшість компаній швидко завершують цей процес.

Створіть собі умови для успіху

Після відкриття автоматизуйте свої внески протягом року. Щоб досягти ліміту у $6,500, щомісяця вносіть приблизно $541.66. Це усуває емоційний фактор і забезпечує послідовність. Дейв Рамзі підтримує цей дисциплінований підхід — він перетворює добрі наміри у реальні пенсійні заощадження.

Roth IRA — це не просто ще один рахунок; це стратегічний інструмент, який відповідає принципам довгострокового накопичення багатства. Чи вам 25, чи 55 років, розуміння того, чому Дейв Рамзі підтримує цей механізм, може змінити вашу пенсійну траєкторію.