Чому шлюзи платежів на блокчейні змінюють фінанси бізнесу

З моменту появи Bitcoin у 2009 році, впровадження криптовалют стрімко прискорюється. Однак багато підприємств залишаються скептичними щодо прийняття цифрових валют для транзакцій, посилаючись на волатильність ринку та технічну складність. Проте великі ритейлери, такі як Overstock.com і Shopify, вже довели, що прийом крипто — цілком життєздатний варіант. Виклик полягає у інтеграції — традиційні платіжні системи не були розроблені для роботи з децентралізованими блокчейн-мережами. Саме тут на допомогу приходять шлюзи платежів на базі блокчейну як необхідна інфраструктура.

Ці спеціалізовані фінансові інструменти виросли у ринок, що перевищує $1 мільярд, і за прогнозами, зростуть до багатомільярдного сектору з посиленням інституційного впровадження.

Розуміння роботи шлюзів платежів на базі блокчейну

У своїй основі, шлюз платежів на базі блокчейну — це програмне забезпечення, яке з'єднує два світи: крипто і фіат. Коли клієнти купують товари, використовуючи Bitcoin, Ethereum або інші альткоїни, шлюз миттєво конвертує цифрові активи у бажану фіатну валюту продавця. Бізнес ніколи не тримає криптовалюту — вони отримують негайні грошові депозити на свої банківські рахунки.

Процес простий:

1. Клієнт ініціює покупку — під час оформлення замовлення клієнти обирають криптовалюту як спосіб оплати і отримують QR-код, що представляє адресу гаманця
2. Переведення крипто — клієнт надсилає свої цифрові монети на вказану адресу з особистого гаманця
3. Миттєва конвертація — провайдер шлюзу платежів автоматично конвертує передану крипту у фіатну валюту
4. Розрахунок — готівка з'являється на банківському або бізнес-рахунку продавця протягом кількох хвилин

Ця бекенд-інфраструктура дозволяє бізнесам входити у криптоекономіку без управління приватними ключами, холодними гаманцями або волатильними активами. Функція Checkout with Crypto від PayPal є прикладом цієї моделі — клієнти витрачають Bitcoin зі своїх гаманців PayPal, тоді як продавці отримують еквівалент у доларах США.

Стратегічні переваги

Безперешкодна міжнародна торгівля — криптовалюти працюють як несуверенні, безкордонні активи. Шлюз платежів на базі блокчейну дозволяє продавцям миттєво приймати платежі від міжнародних клієнтів без затримок традиційних переказів або проблем з конвертацією валют.

Волатильність усунена — коливання цін, що лякають традиційних фінансових директорів, стають неактуальними, коли шлюзи миттєво конвертують крипту у готівку. Бізнеси уникають необхідності слідкувати за CoinMarketCap або хеджувати валютні ризики — вони просто отримують фіат у звичайних транзакціях.

Доступ до нових демографічних груп — молодше покоління все більше віддає перевагу цифровим валютам для щоденних транзакцій. Шлюз платежів на базі блокчейну дозволяє компаніям залучати мілленіалів і покоління Z без глибоких знань у крипто.

Операційна простота — на відміну від бізнесів, що прагнуть накопичувати Bitcoin для P2P-транзакцій, компанії, що використовують шлюзи платежів на базі блокчейну, уникають кривої навчання. Вони отримують рішення “під ключ”, що вимагає мінімальних технічних знань.

Практичні компроміси

Вартість обробки важлива — кожен платіж у криптовалюті супроводжується комісіями за конвертацію та обробку. Продавці повинні ретельно оцінювати структуру комісій у порівнянні з їхньою маржею, оскільки ці витрати безпосередньо впливають на прибутковість.

Залежність від рівня довіри до провайдера — інтеграція з будь-яким платіжним процесором створює ризик контрагента. Зломи, експлойти або збої у роботі шлюзу безпосередньо впливають на ваш бізнес. Важливо проводити належну перевірку протоколів безпеки та репутації компанії.

Навчальні витрати для клієнтів — нові методи оплати вимагають навчання. Персонал має розуміти функціонал, а клієнтам потрібні інструкції щодо правильних процедур. Це створює операційний дискомфорт, якого не має традиційна карткова оплата.

Не для крипто-натовпів — якщо ваша стратегія полягає у накопиченні Bitcoin або використанні P2P-транзакцій, шлюз платежів на базі блокчейну обмежує можливості. Криптоорієнтовані компанії зазвичай отримують платежі безпосередньо на особисті гаманці, виключаючи посередників.

Лідери ринку у рішеннях для блокчейн-платежів

BitPay — працює з 2011 року, став ветераном галузі з партнерствами понад 250 організацій. Окрім базових транзакцій, BitPay пропонує спеціалізовані послуги, наприклад, крипто-зарплатні виплати, що дозволяє бізнесам компенсувати співробітникам у цифрових валютах.

Coinbase Commerce — централізована біржа пропонує дві моделі: самостійне управління рахунками з контролем приватних ключів і керовані рахунки, де Coinbase займається конвертацією та безпекою. Це дає можливість бізнесам обирати між повним контролем і зручністю.

PayPal — фінтех-платформа демократизувала крипто-платежі у 2021 році, інтегрувавши Checkout with Crypto, що дозволяє користувачам витрачати Bitcoin, Ethereum, Litecoin і Bitcoin Cash у мільйонах магазинів, що підтримують PayPal.

dYdX fiat on-ramp — визнаючи, що трейдери мають труднощі з конвертацією фіату у крипту, dYdX співпрацює з Banxa для надання сервісу fiat-крипто. Відповідні трейдери тепер можуть купувати стабількоін USDC через кредитні картки та банківські перекази, усуваючи перешкоди у торгівлі деривативами.

Неминучий шлях уперед

Хоча традиційні платіжні процесори, такі як Visa і Mastercard, експериментують з криптовалютними рішеннями, їх архітектура не була створена для децентралізованої природи блокчейну. Спеціалізовані шлюзи платежів на базі блокчейну заповнюють цю прогалину, пропонуючи безпеку, швидкість і відповідність сучасним вимогам бізнесу. Оскільки криптовалюти стають менш периферійними і більш mainstream, ці шлюзи ймовірно стануть стандартом так само, як сьогодні платіжні системи з картками.