Цифрова система ідентифікації: розуміння EKYC, яка змінює спосіб здійснення фінансових операцій

У епоху, коли технології замінюють традиційні процеси, ідентифікація користувачів стає сучаснішою та зручнішою. Сьогодні ми розглянемо EKYC (Electronic Know-Your-Customer), метод підтвердження особистості через електронну систему, яка економить час і зменшує складність фінансових операцій.

Що таке EKYC — технологія, яка змінює процес ідентифікації

EKYC або Electronic Know-Your-Customer — це процес виявлення та підтвердження особистості клієнта за допомогою цифрових технологій, що замінює тривалі особисті зустрічі з працівниками. Користувачі можуть самостійно зареєструватися з дому за допомогою власних електронних пристроїв.

Система EKYC розвинулася з традиційного KYC, удосконалюючись для зменшення кількості заповнюваних документів, економії часу на поїздки та зменшення використання паперу, що підвищує ефективність процесу ідентифікації.

Три основні способи підтвердження особистості в EKYC

Біометрична аутентифікація (Biometric Authentication)

Найпопулярніший метод, що використовує біометричні дані для підтвердження особистості — сканування райдужної оболонки, обличчя або відбитків пальців. Це підтверджує, що особа є власником своїх даних. Приклади застосування: входи в смартфони, транзакції через мобільний банкінг, доступ до фінансових додатків.

Читання цифрових документів (Optical Character Recognition - OCR)

Цей метод передбачає сканування та перетворення документів і зображень у цифровий формат, наприклад, ID-картки, виписки з банківського рахунку або свідоцтва про реєстрацію. Вся інформація перетворюється у електронний формат, що зменшує час заповнення паперових форм.

Підтвердження через державну цифрову систему (National Digital ID - NDID)

Цей спосіб — EKYC через онлайн-системи, які найчастіше використовуються банками Таїланду, наприклад, сканування обличчя та ID-картки, що підключені до систем обробки даних відповідних органів для підтвердження особистості користувача.

Стандарти та умови підтвердження особистості

Доступ до системи EKYC вимагає чіткої ідентифікації для запобігання несанкціонованого доступу.

Для фізичних осіб необхідно мати:

• Ідентифікаційний номер, ім’я, прізвище, дата народження
• Поточну адресу, номер мобільного телефону
• Електронну пошту та скан обличчя

Для юридичних осіб — такі дані:

• Назва компанії, реєстраційний номер
• Адреса офісу та дані керівництва

Крім вищезазначеного, потрібно мати “автентифікатор” (Authenticator), що належить і контролюється користувачем і включає три типи:

• Щось, що ви знаєте — наприклад, пароль або PIN
• Щось, що ви маєте — наприклад, ID-картка або посвідчення
• Щось, що ви є — наприклад, відбитки пальців або обличчя

Переваги системи EKYC, які приваблюють користувачів

Ця цифрова система підтвердження особистості має багато переваг:

• Зручність: не потрібно їхати у відділення або офіс, можна реєструватися будь-коли та будь-де з власного пристрою
• Економія часу та коштів: зменшує витрати на поїздки, економить ресурси та знижує використання паперу
• Висока безпека: збереження даних із високим рівнем захисту, що зменшує ризик підробки документів і шахрайства
• Точність і надійність: обробка даних цифровими системами забезпечує більшу точність
• Широка застосовність: використовується у банках, державних структурах, фінансових компаніях, інвестиціях та страхуванні

Недоліки та виклики системи EKYC

Проте ця система має і недоліки, які потрібно покращувати:

• Обмежений доступ для літніх людей: ця група може бути менш знайома з цифровими технологіями
• Ризики зловживання даними: неправильне використання зібраної інформації може спричинити шкоду
• Потреба у енергозбереженні: потрібне сучасне обладнання та постійний розвиток технологій

Відмінності EKYC від традиційного KYC

EKYC і традиційний KYC мають важливі відмінності:

Процес перевірки

• KYC: клієнт має особисто зустрітися з працівником, пред’явити фізичні документи, такі як ID або паспорт
• EKYC: використовує цифрові технології, наприклад, біометрію або цифровий підпис, для дистанційної перевірки

Документи

• KYC: потрібно подавати копії документів і підтверджень місця проживання
• EKYC: всі дані — цифрові, без фізичних документів

Спосіб перевірки

• KYC: ручна, що може займати багато часу
• EKYC: дистанційна, максимально зручна

Швидкість

• KYC: процес може бути затяжним через багато етапів
• EKYC: швидка перевірка, що дозволяє швидше почати користування

Точність

• KYC: можливі помилки через людський фактор
• EKYC: автоматизована система забезпечує більшу точність

Безпека

• KYC: обмежені заходи безпеки, фізичні документи можуть підроблятися
• EKYC: цифрове шифрування та біометрична автентифікація знижують ризики шахрайства

Досвід користувача

• KYC: потрібно особисто відвідати відділення, що не завжди зручно
• EKYC: дистанційна перевірка, комфорт і зручність

Підсумовуючи, система EKYC переважає традиційний KYC у всіх аспектах завдяки цифровим технологіям, точності та високому рівню безпеки.

Висновок: EKYC — майбутнє ідентифікації

З огляду на все вищесказане, EKYC є важливим розвитком процесу підтвердження особистості, особливо в швидко зростаючому цифровому середовищі. Вже зараз ця технологія активно застосовується у банках, державних структурах, фінансових компаніях, інвестиціях і страхуванні.

Використання електронних систем ідентифікації не лише захищає особисті дані користувачів від витоку, а й забезпечує їх ефективне збереження, що підвищує довіру та впевненість у цифрових фінансових системах.