Що насправді означає бути мільйонером? Чому статус із сімізначною сумою більше не гарантує фінансову безпеку

Термін «мільйонер» колись викликав образ нескінченної розкоші — яхт, пентхаусів і приватних авіарейсів. Але у 2025 році досягнення цієї семизначної позначки розповідає зовсім іншу історію. За даними Щорічного звіту UBS про глобальні багатства 2025 року, США зазнали найбільшого зростання кількості мільйонерів у світі, але парадоксально, багато з них не відчувають фінансової безпеки. Головне питання вже не в тому, чи є хтось мільйонером, а скоріше: що таке мільйонер у сучасних економічних умовах і чи дійсно цей статус означає справжню фінансову свободу?

Вік: коли $1 Мільйон означає все — і нічого

Джозеф Фаворіто, сертифікований фінансовий планувальник і керуючий партнер Landmark Wealth Management, розкриває важливий фактор, який більшість людей ігнорує: вік. У 25 років з $1 мільйоном у ліквідних активах ви перебуваєте у надзвичайно вигідній позиції. Комплексне зростання з цього раннього старту створює траєкторію до справжнього багатства. Ви можете працювати, заощаджувати і спостерігати, як ваші активи множаться протягом десятиліть.

Перенесімося до 65 років. Той самий $1 мільйон виглядає кардинально інакше. Якщо ви виходите на пенсію і покладаєтеся лише на цей капітал, моделі фінансового планування рекомендують безпечний рівень зняття — 4% на рік, приблизно $40 000 з урахуванням інфляції. Для більшості пенсіонерів цього недостатньо без додаткових джерел доходу.

Ця різниця ілюструє фундаментальну істину: статус мільйонера дуже залежить від життєвого етапу і потреб у готівці.

Криза ліквідності: чому $2 Мільйон у активах може здаватися нічим

Майкл Бенуа, ліцензований страховий брокер і засновник California Contractor Bond & Insurance Services, щодня стикається з цим парадоксом. Бізнесмени здаються багатими на папері — $2 мільйон у активах, включаючи обладнання, нерухомість і запаси. Але вони борються з грошовим потоком.

Головна проблема: ці активи не є ліквідними. Комерційна нерухомість, оцінена у $1.2 мільйона, не сплачує ваші рахунки. Обладнання знецінюється і має витрати на утримання. Борги часто обтяжують ці активи, роблячи власника «активно багатим, але готівкою бідним».

Ця різниця кардинально змінює наше уявлення про фінансовий успіх. Технічно, людина може відповідати статусу мільйонера, але опинитися на межі банкрутства через великий витрат — судовий позов, медичну надзвичайну ситуацію або поломку обладнання. Статус мільйонера стає беззмістовним без доступних резервів.

Переформатування уявлення про багатство: від чистого капіталу до фінансової стійкості

Бенуа пропонує радикальне переосмислення: відмовитися від одержимості чистим капіталом і зосередитися на ліквідності та стійкості. Справжня фінансова безпека, на його думку, — це здатність поглинати фінансові шоки без втрати основних активів.

Його орієнтир простий: на скільки місяців ви можете функціонувати без доходу? Ця метрика — а не баланс у сім цифр — точно відображає справжнє багатство. Людина з $500 000 у ліквідних заощадженнях і мінімальними боргами має більше справжньої фінансової безпеки, ніж той, у кого $3 мільйон у неринковій нерухомості.

Ця різниця пояснює, чому багато мільйонерів відчувають фінансовий стрес, тоді як деякі, хто не є мільйонерами, почуваються справді безпечними. Йдеться не про ярлик; йдеться про гнучкість, доступність і буфер між поточними зобов’язаннями та доступним капіталом.

Багатство 2025 року вимагає більш розумного фінансового мислення. Бути мільйонером — це все ще досягнення, але розуміння того, що цей статус насправді означає — і чого він не означає — є ключем до справжньої фінансової свободи.