Коли банк може законно заморозити ваші гроші? Що потрібно знати

Розуміння захисту вашого рахунку

Ваші кошти у банках, застрахованих FDIC, та кредитних спілках, застрахованих NCUA, мають вбудований захист, але це не означає, що ваші гроші цілком недоторканні. Банки працюють у рамках певних правових норм, які дозволяють їм обмежувати доступ до ваших рахунків у певних ситуаціях. Розуміння коли і чому це трапляється є важливим для будь-якого власника рахунку.

Ситуації, коли ваш банк не потребує судового наказу

Право на зарахування: вбудована влада вашого банку

Коли ви підписували договір обслуговування банківського або кредитного рахунку, ви, ймовірно, надали вашому фінансовому закладу щось під назвою «право на зарахування» (також відоме як «право на залік»). Це один із сценаріїв, коли ваш банк може заморозити гроші на вашому рахунку без необхідності судового дозволу.

Ось як це працює: якщо ви припинили здійснювати платежі за кредитом у тому ж банку, ваша установа може автоматично списати кошти з вашого рахунку для покриття пропущеного платежу. У чому особливість? Ваш банк не зобов’язаний попереджати вас заздалегідь. Це може призвести до нарахування штрафів за перевищення кредитного ліміту, виснаження заощаджень або штрафів залежно від типу рахунку, який буде використано.

Важливе застереження: Не всі види кредитів підпадають під цю норму. Кредитні картки, випущені вашим банком, зазвичай не можуть активувати право на зарахування, хоча кредитні спілки можуть мати інші правила залежно від вашого договору. Саме тому важливо ретельно переглядати будь-які документи, які ви підписуєте.

Захищені типи доходів

На щастя, певні види депозитів юридично захищені від права на зарахування. Якщо ваш рахунок отримує прямі депозити цих коштів, їх зазвичай не можна конфіскувати:

• Пенсійні виплати
• Виплати за програмою соціального страхування (SSDI)
• Виплати Військового управління (VA)
• Пенсійні виплати
• Виплати державної допомоги
• Виплати з пенсійних рахунків
• Виплати по аліментах і child support
• Виплати по безробіттю
• Виплати компенсації працівникам

Один застереження: Якщо ваш банк не може визначити джерело ваших коштів, вам потрібно безпосередньо звернутися до них для встановлення статусу захисту.

Підозра на незаконну діяльність

Ваш банк має юридичний обов’язок заморозити ваш рахунок, якщо він виявить ознаки шахрайства або незаконної діяльності. Зазвичай рахунок залишається замороженим протягом періоду розслідування. Після підтвердження правоохоронними органами легітимності всіх дій, замороження знімається.

Судові накази: коли залучається правова система

У більшості інших випадків ваш банк заморожує або конфісковує ваші кошти лише за наявності офіційного судового наказу. Ось основні ситуації:

Дії податкових органів

Державні та федеральні податкові служби можуть видавати податковий арешт безпосередньо проти вашого банківського рахунку за несплачені податки. На відміну від інших сценаріїв, вам не потрібно спочатку подавати позов — податкові органи мають цю владу самостійно. Після видачі арешту ваш банк зобов’язаний виконати його і переказати зазначені кошти.

Відрахування з зарплати для сімейних обов’язків

Суди можуть наказати вашому банку утримати кошти з вашого рахунку саме для погашення несплачених аліментів або child support. Банк не може законно діяти від імені третьої сторони без письмового наказу суду.

Залоги за рішеннями кредиторів

Якщо ви не виконуєте зобов’язання за боргом (наприклад, автокредит через автосалон), кредитор може подати позов у суд. Якщо він виграє суд, він може вимагати накласти заставу на ваш банківський рахунок. Ваш банк може заморозити або зняти кошти — але лише після отримання офіційного судового наказу.

Розлучні процеси

Якщо ви проходите через розлучення і маєте спільні рахунки або значні активи, ваш подружжя може подати до суду заявку на замороження рахунків. Якщо суддя погодиться, що існує ризик переказу коштів, суд може видати наказ про замороження.

Ваша найкраща стратегія захисту

Найнадійніший спосіб запобігти замороженню або конфіскації рахунків — це просто: своєчасно виконувати свої зобов’язання. Якщо у вас фінансові труднощі, проактивно зв’яжіться з кредиторами. Більшість з них готові вести переговори з людьми, які діють у добросовісності, замість чекати примусового застосування заходів. Проактивність часто запобігає формальним правовим процесам, що призводять до замороження рахунків і конфіскації коштів.

Розуміння цих правил допомагає вам захистити свої гроші та приймати обґрунтовані рішення щодо ваших банківських відносин.