Що насправді визначає мільйонера у 2025 році? Це не те, що ви думаєте

Термін “мільйонер” втратив більшу частину свого гламурного блиску. Хоча досягнення сімизначного статку й досі є важливим фінансовим рубежем, 2025 рік відкриває більш складну реальність: мільйон доларів більше не гарантує фінансового комфорту або стилю життя, який більшість людей асоціює з багатством. За останніми даними з доповіді UBS Global Wealth Report 2025, у США зафіксовано безпрецедентне зростання кількості мільйонерів, але це досягнення все частіше приховує глибші фінансові виклики. Розрив між володінням мільйоном доларів і справжнім відчуттям достатку ніколи не був настільки очевидним.

Проблема ліквідності за цифрами

Багатство на папері не дорівнює багатству в реальності. Розглянемо типовий сценарій бізнес-володаря, представленого Майклом Бенуа, ліцензованим страховим брокером і засновником California Contractor Bond & Insurance Services. Він регулярно зустрічає підприємців, чиї балансові звіти показують $2 мільйон активів — але вони борються з фінансами. Їхнє багатство пов’язане з обладнанням, нерухомістю та основним житлом, що залишає їм мінімальний доступний готівковий капітал.

Це створює ризиковану ситуацію: мати високий чистий капітал і водночас стикатися з постійними обмеженнями грошового потоку. “Багатий активами, але бідний готівкою” — так описують мільйони людей, які технічно є мільйонерами. Проблема ускладнюється, коли ці активи мають значні боргові зобов’язання. Людина з $2 мільйоном у нерухомості, але з $1,5 мільйона боргів по іпотеці та бізнес-кредитах, значно менш захищена, ніж та, що має $500 000 у ліквідних заощадженнях.

Вік змінює все: чому статус мільйонера залежить від вашого віку

За словами Джозефа Фаворіто, сертифікованого фінансового планувальника і керуючого партнера Landmark Wealth Management, зв’язок між статусом мільйонера і справжньою фінансовою безпекою значною мірою залежить від вікового етапу і структури багатства.

У 25 років з $1 мільйоном доступних активів ви виграли у лотерею багатства. Комплексне зростання протягом чотирьох десятиліть створює експоненційну фінансову перевагу, дозволяючи комфортно виходити на пенсію, продовжуючи працювати і заощаджувати. Ваш статус мільйонера справді означає бути багатим у порівнянні з однолітками.

Порівняйте це з 65-річним, який намагається вийти на пенсію з тим самим $1 мільйоном. Використовуючи стандартну 4% безпечну ставку зняття, встановлену через ретельні дослідження фінансового планування, ця особа може знімати лише $40 000 на рік — з урахуванням інфляції з часом. Без додаткових джерел доходу це дає скромну пенсію, що навряд чи відповідає уявленням про багатство для мільйонерів.

Переформулювання багатства поза межами чистого капіталу

Основна помилка у визначенні багатства через підрахунок чистого капіталу стала очевидною з досвіду Бенуа. Людина, яка володіє будинком на $1 мільйон і має лише $10 000 у заощадженнях, живе дуже близько до фінансової руїни. Один позов, несподівана медична надзвичайна ситуація або велика ремонтна робота можуть повністю знищити їхній чистий капітал.

Справжня фінансова безпека вимагає більше, ніж вражаючі цифри у звіті. “Реальне багатство — це наявність достатньої ліквідності та стійкості для подолання фінансових шоків життя”, — стверджують фінансові фахівці, аналізуючи сучасну динаміку багатства.

Практичним показником справжнього багатства є не вартість вашого портфеля — це ваш вікно стійкості. Скільки місяців або років ви можете підтримувати свій стиль життя без доходу від роботи? Цей показник набагато точніше відображає справжнє фінансове здоров’я, ніж ярлик мільйонера. Людина, яка може функціонувати 24 місяці без доходу і має лише $500 000 активів, може бути справжньо багатшою за мільйонера, що тоне у нереалізованих інвестиціях і боргах.

Багатство 2025 року вимагає переоцінки нашого визначення фінансового успіху. Бути мільйонером залишається важливим, але вже не гарантує безпеки і комфорту, які попередні покоління асоціювали з цим титулом.