Який банк приносить найбільше у 2024 році? Повний порівняльний огляд найкращих цифрових банків

Питання, яке не дає спокою серед бразильських інвесторів, просте: який банк дає найбільший дохід? Якщо ви втомилися залишати гроші без діла, отримуючи мало, або погоджуєтеся на скромні 7,41% річних від ощадної каси, відповідь у цифрових банках. Ці гравці революціонізують ринок, пропонуючи рахунунки з автоматичним доходом, прив’язаним до CDI, змінюючи спосіб заощаджень.

Чому цифрові банки заробляють більше за ощадку?

Перш ніж відповісти, який банк дає найбільший дохід, важливо зрозуміти гру. Ощадна функціонує за фіксованою формулою: 70% від Selic плюс референтна ставка. Її дохід? Обчислюється щомісяця, лише в “дні народження” депозитів. А CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) — це середня ставка міжбанківських позик, оновлюється щодня і краще відображає ринкову реальність.

На практиці, тоді як ощадка дає 7,41% на рік, рахунок із 100% CDI приносить 10,40% щорічно. Різниця здається невеликою, але при складних відсотках з часом вона суттєво змінюється. І ще: деякі цифрові банки пропонують понад 100% CDI, доходячи до 113%.

Найвигідніші: хто найбільше заробляє у 2024 році

Лідерство: Neon з до 113% CDI

Якщо питання — який банк дає найбільший дохід, Neon випереджає всіх. Починає з 100% CDI і поступово зростає кожні 6 місяців, досягаючи максимуму 113% через два роки. Чим довше ваші гроші там, тим більше ви заробляєте — і менше відсотків знімається.

Друге місце: 99Pay з до 110% CDI

Мобільний додаток 99 пропонує градаційний дохід. Баланси до R$ 5 000 дають до 110% CDI у вкладці 99Pay. Відмінність? Дає дохід щодня, включно з вихідними, і ще пропонує кешбек за поїздки та поповнення. Понад R$ 5 000 — знижується до 80% + 110% на баланс до R$ 5 000.

Третє місце: Mercado Pago з до 105% CDI

Дуже просто: будь-який баланс дає мінімум 100% CDI. Підпишіть Meli+ (програму Mercado Libre) і маєте щомісячно принаймні R$ 1 000? Ваш дохід зростає до 105% CDI. Це найвигідніше серед доступних варіантів.

З рівними 100%: Nubank, PagBank, Iti і Banco PAN

Який банк дає найбільший дохід серед них? Технічно, вони пропонують однаковий відсоток (100% CDI), але з важливими особливостями:

Nubank інвестує ваші гроші у державні цінні папери з щоденним доходом після 31-го дня. PagBank (від PagSeguro) пропонує рахунок Rendeira, орієнтований на простоту. Iti (від Itaú) дозволяє ставити фінансові цілі і починати заробляти з першого робочого дня. Banco PAN гнучкий: дає від R$ 30, з 10% CDI у перші 30 днів, потім — 100%.

PicPay: дохід 102% з організацією

Пропонує до 102% CDI з функцією “Кофріньйос” для організації заощаджень за категоріями. Інвестувавши R$ 1 000 на 24 місяці, отримуєте R$ 204,12 — проти R$ 129,29 у ощадці, що є відчутною різницею.

Розуміння CDI: основа всього

CDI — це середня ставка короткострокових міжбанківських позик. Він працює поруч із Selic (базовою ставкою відсотків) і служить основою для CDB, LCI та інвестиційних фондів. Коли ви бачите “110% CDI”, це означає, що банк платить 110% цієї середньої ставки як дохід. У періоди високої Selic (як зараз) ця різниця множить ваші заробітки.

Який банк найбільше підходить для вашого профілю?

Відповідь — залежить від вашої мети:

• Максимальний дохід із терпінням: Neon (113% через 2 роки)
• Максимальний миттєвий дохід: 99Pay або Mercado Pago (110% і 105%)
• Найкраще співвідношення ціна-якість і гнучкість: Nubank або PicPay
• Мінімальна сума: Banco PAN (від R$ 30)
• Організація цілей: Iti або PicPay

Чому не залишати гроші без діла?

У 2024 році залишати гроші без діла — буквально викидати їх. Цифрові банки зростають, бо пропонують простоту, зручність через додаток і вищий дохід, ніж ощадка. Багато рахунків мають додаткові переваги: кешбек, організація за категоріями, безкоштовні перекази.

У період високих відсотків максимізувати дохід від заощаджень — важливо. Цифрові банки з’явилися як перспективна альтернатива, пропонуючи не лише кращий дохід, а й гнучкість і функціональність, яких не має традиційна ощадка.

Висновок ясний: який банк дає найбільший дохід — залежить від ваших цілей, але всі вісім, перелічені тут, перевищують ощадку. Наступний крок — обрати той, що найкраще відповідає вашим фінансовим потребам у 2024 році.