В якому банку гроші заробляють більше? Порівняння 8 цифрових банків у 2024 році

Якщо ви все ще залишаєте свої гроші на ощадному рахунку, ви залишаєте гроші на столі. Бразильські цифрові банки революціонізували ринок з рахунками, які приносять набагато вищі доходи, ніж традиційна ощадна ставка 7,41% на рік. Питання, яке ставлять багато: у якому банку гроші приносять більше?

Правда про доходи

Сучасні цифрові рахунки приносять доходи, базуючись на CDI (Міжбанківський депозитний сертифікат), індекс, який тісно слідкує за ставкою Selic і оновлюється щодня. У той час як ощадний рахунок оновлює свої прибутки лише один раз на місяць (у день народження депозиту), продукти, прив’язані до CDI, працюють кожного робочого дня. Результат? Рахунок, що приносить 100% CDI, дає приблизно 10,40% на рік – значно краще за ощадний рахунок.

Деякі банки йдуть далі і пропонують до 113% CDI, що ще більше підсилює різницю у доходності.

8 найкращих цифрових банків для примноження ваших грошей

Nubank: Доходність у державних цінних паперах (100% CDI)

Один із найбільших гравців сегменту, Nubank вкладає ваші гроші у державні цінні папери через платіжний рахунок. На відміну від ощадного рахунку, який приносить лише у день народження, тут ви отримуєте прибуток у всі робочі дні після 31 дня на балансі.

Neon: Прогресивне зростання (до 113% CDI)

Інноваційна модель: починається з 100% CDI і зростає до 113% при збереженні балансу. Максимум досягається через два роки. Чим довше ваші гроші залишаються там, тим менше знімається комісій.

PicPay: Організація та доходність (102% CDI)

З 2012 року працює, PicPay пропонує функцію “Кофріньос” для розподілу заощаджень за цілями. Щоденний дохід становить 102% CDI. Практичний приклад: R$ 1 000 за 24 місяці дає R$ 204,12, тоді як ощадний рахунок – лише R$ 129,29.

PagBank: Повна простота (100% CDI)

Рішення від PagSeguro пропонує рахунок Rendeira, який автоматично приносить 100% CDI для сум, що залишаються на платформі 30 днів.

Mercado Pago: Вигода з підпискою (до 105% CDI)

Кожен, хто має рахунок, отримує щонайменше 100% CDI. Але якщо ви є підписником Meli+ (програма лояльності Mercado Livre) і переказуєте R$ 1 000+ щомісяця, ваш баланс зростає до 105% CDI.

99Pay: Мобільність з оплатою (до 110% CDI)

Транспортний додаток 99 пропонує дохід до 110% CDI для балансів до R$ 5 000. Більше – поєднання 80% + 110% CDI. Бонус: кешбек за поїздки та телефонні поповнення.

Iti (Itaú): Фінансові цілі (100% CDI)

Цифрове рішення Itaú пропонує інструмент “Мої цілі”, який автоматично приносить 100% CDI з першого робочого дня. Ідеально для організації фінансових цілей.

Banco PAN: Без обов’язкового мінімуму (100% CDI)

Починається з мінімального балансу лише R$ 30. Приносить 10% CDI у перші 30 днів і зростає до 100% у наступні місяці. Без обмежень на накопичення.

Розуміння CDI: Чому він приносить більше?

CDI — це середня ставка відсотків за короткостроковими міжбанківськими позиками і служить основою для CDB, LCI та фондів. Щоденне оновлення робить його більш чутливим до коливань ринку у порівнянні з фіксованою формулою (70% Selic + референтна ставка).

Коли продукт пропонує понад 100% CDI, він забезпечує дохід, що перевищує ощадний рахунок, особливо у періоди високої ставки Selic.

Що обрати? Питання стратегії

Вибір банку, де гроші приносять більше, залежить від вашого профілю. Якщо прагнете максимальної доходності, Neon (113%) і 99Pay (110%) лідирують. Якщо цінуєте стабільність із хорошим доходом, надійні – Nubank і PAN. Якщо важливі додаткові функції, такі як кешбек або організація за цілями, кожен варіант має свої переваги.

У 2024 році з високими відсотковими ставками стало необхідно оптимізувати інвестиції. Залишати гроші на ощадному рахунку означає погоджуватися на нижчі доходи, коли є явно кращі альтернативи. Цифрові банки не лише забезпечують вищу доходність — вони також пропонують гнучкість, додаткові функції та доступ через додаток.

Щоб максимізувати свої прибутки, оберіть той, що поєднує найкращий дохід із інструментами, які ви дійсно будете використовувати. Накопичена різниця за місяці може бути суттєвою.