Як борг став інструментом накопичення багатства: погляди на стратегію статку Роберта Кійосакі на $1.2 млрд

Роберт Кіосакі, відомий автор Багатий тато, бідний тато, кидає виклик традиційній мудрості щодо боргів у спосіб, що викликав значну дискусію. Його нестандартний підхід? Носити борг у розмірі 1.2 мільярда доларів, одночасно створюючи величезне багатство — парадокс, який відкриває фундаментальну різницю у тому, як він бачить гроші та фінансові інструменти.

Філософія боргу як валюти

Переломний момент у фінансовій думці Кіосакі стався після 1971 року, коли він помітив, що сама доларова валюта стала інструментом на основі боргу. Це усвідомлення повністю змінило його підхід до накопичення багатства. Замість того, щоб зберігати готівку, як це роблять традиційні заощаджувачі, він розглядає борг як інструмент для створення цінності.

Його логіка проста: борг стає проблематичним лише тоді, коли його використовують для купівлі зобов’язань (знецінюваних активів). Однак, коли його стратегічно використовують для придбання зростаючих активів — особливо нерухомості — борг функціонує як важіль, що множить доходи. “Я використовую борг як гроші,” пояснив Кіосакі, зазначаючи, що звичайні люди заганяють себе у борги споживання, тоді як досвідчені інвестори використовують той самий механізм для зростання.

Відокремлення зобов’язань від інвестицій

Ключова різниця, яку підкреслює Кіосакі: особисті витрати та інвестиційні інструменти — це зовсім різні речі. Його розкішні автомобілі — включаючи Ferrari та Rolls Royce — повністю оплачено саме тому, що вони знецінюються. Тим часом, його справжнє накопичення багатства відбувається через борговані придбання нерухомості та альтернативних активів.

Це відокремлення дозволяє йому зберігати ліквідність для інвестиційних можливостей, уникаючи ілюзії, що володіння знецінюваними розкішними речами у кредит — це шлях до збагачення. Його статки походять із розуміння, які активи виправдовують позики під них.

Шар податкової переваги

Крім важеля, борг дає ще одну важливу перевагу: оптимізацію податків. Коли позиковий капітал використовується для інвестицій, що генерують дохід, відсотки зазвичай можна списати з податків. Це перетворює борг із чистих витрат у механізм податкової ефективності. “Якщо ви розумієте історію, причина, чому я не плачу податків, у тому, що я позичає гроші,” заявив Кіосакі, підкреслюючи, як інвестиції, фінансовані боргом, можуть кардинально змінити податкову ситуацію.

Альтернативні активи та хеджування валюти

Стурбований девальвацією валюти, Кіосакі перетворює свій дохід у тверді активи: переважно срібло та золото, а також володіння Біткоїном як частиною своєї стратегії захисту від інфляції. Цей підхід відображає скептицизм щодо стабільності фіатної валюти та перевагу tangible або децентралізованих засобів збереження цінності. Його володіння Біткоїном відповідає цій філософії — активам, що функціонують незалежно від ризиків традиційної фінансової системи.

Його логіка: якщо традиційна фінансова система зазнає кризи, його позиція у твердій активі захищає його. Навпаки, якщо важелі позицій стануть проблематичними, основна нерухомість і товари збережуть внутрішню цінність.

Контрінтуїтивний висновок

Рамки Кіосакі інвертують основні поради з особистих фінансів. Замість мінімізувати борги, стратегія зосереджена на тому, щоб борг служив розширенню, а не споживанню. Його борг у розмірі 1.2 мільярда доларів — це капітал, вкладений у зростаючі активи — структура, яку більшість фінансових радників вважали б безвідповідальною, але яка принесла йому значне багатство.

Основний урок: борг сам по собі не є ворогом. Ворог — це те, що ви купуєте за позичені гроші.