Грошові звички персонажів офісу: що вони відкривають про реальну стратегію виходу на пенсію

Коли мова йде про планування золотих років, універсального підходу не існує. Герої з улюбленого ситкому “Офіс” — який у 2021 році перейшов на Peacock і приніс платформі майже 900 000 нових підписників — насправді демонструють досить широкий спектр стратегій виходу на пенсію та фінансового планування, що відображають реальні виклики, з якими стикається багато людей.

Хто правильно планує вихід на пенсію, а хто ні?

За словами Роберта Джонсона, доктора філософії та професора фінансів в Коледжі бізнесу Хайдер університету Крейтон, аналіз фінансового життя цих вигаданих персонажів дає гумористичні, але чесні уявлення про те, як різні люди підходять до довгострокового накопичення багатства.

Деякі персонажі, як Стенлі Гудзон, втілюють архетип обережного заощаджувача. Стенлі завершив кар’єру у Флориді, переважно живучи на соціальну допомогу та консервативні заощадження. Хоча його дисципліна викликає захоплення, його небажання ризикувати інвестиціями означало, що його 401(k) був зосереджений у грошових ринкових фондах і державних облігаціях — стратегія, що ставила безпеку вище потенціалу зростання. Його історія слугує застереженням щодо двосічної меча надмірної обережності.

З іншого боку, Райан Говард уособлює спекулятивний край. Його весь пенсійний фонд зосереджений у криптовалютах без будь-якої диверсифікації. Хоча волатильність криптовалют теоретично може дозволити ранній вихід на пенсію, у Райана немає конкретного плану, яким буде це життя, що робить його вразливим до ринкових крахів і імпульсивних рішень, які можуть знищити роки прибутків.

Збалансований підхід: план Джима і Пам

Джим і Пам Халперт демонструють більш обґрунтований шлях. Після спільного заснування спортивного маркетингового агентства, яке розширювалося, вони придбали нерухомість в Остіні перед значним зростанням цін. Більш важливо, що вони цілеспрямовано підходили до своїх стратегій 401(k) — Джим повністю фінансує його за допомогою індексних фондів і застосовує доларовий середній вартісний метод для купівлі акцій Berkshire Hathaway класу B через окремий брокерський рахунок. Пам поступово збільшувала свою ставку заощаджень на пенсію з 3% до 15% протягом кар’єри. Цей методичний, нудний підхід до планування виходу на пенсію добре їх позиціонує.

Самозвинувачі: коли добрі наміри йдуть не так

Майкл Скотт почав з традиційних індексних фондів акцій і облігацій, але потім зняв свої 401(k), щоб профінансувати невдалий франчайзинг салону брів. Тепер він намагається відновитися через активну торгівлю — стратегія, яка зазвичай руйнує багатство, а не створює його. Наполегливе заощадження його дружини Холлі стало їхньою фінансовою страховкою.

Енді Бернард страждає від поведінкових помилок інвестування. Він переслідує прибутковість, переводячи гроші в готівку під час паніки на ринку і реінвестуючи після відновлення — постійно купуючи дорого і продаючи дешево. Його імпульсивність коштує йому значних втрат у вигляді пропущених прибутків.

Неочікувані переможці

Тобі Флендерсон, попри те, що був улюбленою мішенню Майкла, фактично створив один із найміцніших пенсійних портфелів у Dunder Mifflin. Він максимізував свої внески з відстроченим оподаткуванням з року в рік, активно інвестував у фонди зростання акцій і, що важливо, не панікував під час ринкової кризи COVID-19. Його рахунок був щедро винагороджений за цю дисципліну.

Кевін Моллей демонструє кумедний парадокс — бухгалтер, який погано інвестує, але отримує значні прибутки, роблячи навпаки порад Енді. Максимально заповнивши свої внески у 401(k), він випадково створив значний гніздо для заощаджень, незважаючи на його азартні схильності, що створювали борги через ставки у покері.

Філліс Ванс і її чоловік Боб накопичили значний статок завдяки обережним інвестиціям на фондовому ринку у поєднанні з бізнес-активами Боба у Vance Refrigeration. Тепер вони готові до пенсії, наповненої подорожами.

Нетрадиційні персонажі

Оскар Мартінес надмірно планував — він дуже економно заощаджував усе життя, слідуючи стратегії фінансового радника, який працює лише за фі, але має труднощі з переходом у реальну пенсію, бо ніколи не навчився витрачати. Крід Браттон, загадкова фігура, цілковито не довіряє фінансовим ринкам і зберігає свою пенсію у золотих монетах, збережених удома — стратегія, яка не дає реального зростання або ліквідності.

Висновок

Ці вигадані сценарії відображають реальні закономірності: деякі люди заощаджують надто обережно і залишають гроші на столі, інші спекулюють безрозсудно з пенсійними фондами, а багато готуються фінансово, не враховуючи, яким має бути відчуття пенсії. Ефективне планування виходу на пенсію вимагає як математичної дисципліни, так і цілеспрямованого дизайну способу життя.