Продаж вашого будинку та SSDI: що насправді потрібно знати пенсіонерам

Коли нарешті настає час виходу на пенсію, багато людей стикаються з важливим фінансовим рішенням: чи продавати сімейний дім? Для тих, хто отримує соціальне забезпечення або інвалідність, це питання стає ще складнішим. З’являється поширене занепокоєння — чи вплине продаж мого будинку на мій ssdi або інші виплати? Коротка відповідь залежить від типу отримуваної допомоги.

Хороші новини для більшості отримувачів соціального забезпечення

Якщо ви отримуєте стандартну пенсійну допомогу соціального забезпечення, ось що чітко зазначає Адміністрація соціального забезпечення: ваша право на отримання допомоги абсолютно не залежить від того, скільки грошей у вас на рахунку або які активи ви маєте. Продаж будинку не змінить цього.

Додатковий дохід від продажу нерухомості не активує ніякий тест доходів. Згідно з керівництвом SSA, капітальні прибутки та доходи від продажу майна не враховуються у “тест заробітку” — це механізм, який вони використовують для тимчасового зменшення виплат для ранніх заявників, що мають доходи вище певних порогів. Ваш щомісячний чек залишається незмінним, незалежно від того, чи отримали ви 50 000 або 500 000 доларів від продажу будинку.

Є один нюанс, який варто врахувати: хоча ви не втратите допомогу, додатковий дохід може зробити вашу соціальну допомогу більш піддатливою оподаткуванню федеральним та штатним податками. Але втратити самі виплати? Ні, це не станеться.

Получувачі SSDI: заспокійлива реальність

Близько 12,3% отримувачів соціального забезпечення отримують інвалідну страховку (SSDI) — приблизно 8,37 мільйонів людей, з яких близько 6,43 мільйонів — до 65 років. Якщо ви цікавитеся, чи вплине продаж мого будинку на мою eligibility для ssdi, відповідь дуже схожа на ту для пенсійних виплат.

SSDI залишається безпечним після продажу будинку. Немає обмежень щодо активів або готівки, що впливають на право на SSDI. Ви можете мати мільйони у банку і все одно залишатися кваліфікованим. Втрата допомоги можливе лише у конкретних випадках: повернення до роботи, покращення стану здоров’я, досягнення повного пенсійного віку або ув’язнення — а не через продаж нерухомості.

Економіст Бостонського університету Лоренц Котліков, який відповідає на питання щодо допомоги через Maximize My Social Security, просто сказав: “Якщо те, що ви отримуєте, — це допомога соціального забезпечення, а не Допомога по додатковому соціальному забезпеченню (SSI), то факт продажу будинку не матиме жодного впливу на вашу допомогу.”

Де продаж будинку справді створює проблеми: SSI

Ризик справді з’являється для меншої групи. Близько 4,88 мільйонів людей отримують Допомогу по додатковому соціальному забезпеченню (SSI), а ще 2,52 мільйони отримують одночасно і соціальне забезпечення, і SSI. Для цієї групи продаж будинку створює справжні ускладнення.

SSI працює інакше, ніж традиційне соціальне забезпечення та SSDI. Це програма, заснована на потребі, призначена для найбідніших інвалідів, дітей і літніх людей. SSA встановлює ліміт активів у $2,000 для фізичних осіб (більше для пар). Продаж будинку може швидко підняти отримувачів вище цього порогу.

Ось графік, з яким стикаються отримувачі SSI: після продажу будинку у них є три місяці, щоб придбати нову нерухомість. Якщо їхні залишкові гроші залишаються нижче $2,000 після покупки, допомога SSI продовжується без перерви. Але якщо вони зберігають доходи від продажу без купівлі нового будинку протягом цього часу — або якщо купують і все ще перевищують $2,000 у готівці — їхня право на допомогу SSI повністю припиняється. Вони втрачають допомогу за кожен місяць, коли їхні активи залишаються вище за ліміт.

Відновлення потребує дисципліни. Отримувачі SSI мають 12 місяців, щоб “зменшити” свої активи нижче $2,000, після чого вони можуть подати заявку на відновлення права.

Висновок для власників, які розглядають продаж

Перед тим, як виставляти будинок на продаж, визначте, яку програму ви отримуєте. Стандартна пенсійна допомога соціального забезпечення та SSDI забезпечують повний захист — продавайте без страху, це не вплине на ваш щомісячний чек. Однак отримувачам SSI потрібно мати стратегію: або швидко реінвестувати доходи від продажу у новий дім, або мати план витрат, щоб впоратися з лімітом активів у визначений термін.

Програма, яку ви отримуєте, визначає, чи є продаж будинку просто фінансовою вигодою, чи викликом у керуванні допомогою.