Стратегії оподаткування доходів від пенсії: які штати пропонують найкращі пільги?

Плануєте свою пенсію і хвилюєтесь про державні податки на ваші виплати з Social Security, 401(k) та IRA? Ви не самотні. Хороша новина полягає в тому, що кілька штатів — і важливо, Теннессі — один із них — пропонують суттєве податкове звільнення на доходи від пенсії.

Чи оподатковує Теннессі Social Security?

Ось що потрібно знати пенсіонерам у Теннессі: Теннессі не оподатковує виплати з Social Security. Це робить його привабливим місцем для пенсіонерів, які прагнуть розтягнути свої пенсійні кошти ще далі. Окрім Social Security, мешканці Теннессі також отримують сприятливе ставлення до інших джерел пенсійного доходу.

Штати, що пропонують повне або часткове звільнення від податку на пенсійний дохід

Сім штатів роблять додатковий крок, надаючи звільнення для різних форм пенсійного доходу:

Повне звільнення:

• Іллінойс: Повністю звільнений від державного податку на виплати з Social Security, 401(k)/IRA та пенсійний дохід
• Міссісіпі: Всі форми пенсійного доходу є звільненими від податку на рівні штату
• Пенсильванія: Виплати з Social Security, розподіли з пенсійних рахунків і пенсійні виплати — все звільнено від державного оподаткування

Часткове звільнення:

• Арканзас: До $6,000 на рік з IRA (якщо вам 59½ років або старше) і пенсії звільнені
• Айова: Social Security повністю звільнено; після 55 років розподіли з пенсійних рахунків і пенсій стають звільненими
• Нью-Гемпшир: Виплати з Social Security і пенсійні доходи звільнені (хоча відсотки та дивіденди з пенсійних рахунків поступово виводяться з оподаткування)
• Південна Кароліна: Social Security повністю звільнено; пенсійні рахунки та пенсії отримують знижки залежно від віку — $3,000, якщо менше 65 років, або $10,000, якщо 65 і старше

Штати без податку взагалі

Ще більш привабливий варіант для деяких пенсіонерів: дев’ять штатів мають жодного податку на доходи штату, тобто виплати з пенсії не підлягають оподаткуванню на рівні штату:

Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг

Це середовище без податку поширюється на всі джерела доходу, включаючи Social Security і розподіли з пенсійних рахунків.

Розуміння федеральних податкових зобов’язань

Важливо пам’ятати, що федеральні податкові правила застосовуються скрізь. У сорока одних штатах і у Вашингтоні, округ Колумбія, не оподатковують Social Security, але дев’ять штатів — Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт і Західна Вірджинія (з поступовим скасуванням до 2026 року).

Незалежно від вашого штату, федеральний уряд може оподатковувати ваш Social Security залежно від вашого загального доходу — розрахованого як ваш скоригований валовий дохід (AGI) плюс половина вашої щорічної виплати з Social Security і будь-які неринкові відсотки.

Федеральні податкові ставки для Social Security:

Будь-яка оподатковувана частина ваших виплат додається до вашого звичайного доходу і оподатковується за вашою звичайною ставкою.

Планування доходів від пенсії

Перетин державних і федеральних податкових правил створює значні можливості для планування. Розуміння того, чи оподатковує Теннессі Social Security і доходи від пенсії разом із федеральними зобов’язаннями допомагає вам приймати обґрунтовані рішення щодо часу зняття коштів, типів рахунків і навіть переїзду для максимальної податкової ефективності у пенсійному віці.