Який місячний дохід вам насправді потрібен, щоб купити $500K будинок?

Цікаво, скільки потрібно заробляти, щоб дозволити собі будинок за $500 000? Відповідь не така проста, як здається. Хоча ціна покупки важлива, ваша фактична здатність відповідати вимогам залежить від вашого щомісячного доходу, розміру початкового внеску, поточних відсоткових ставок та інших фінансових зобов’язань.

Золоте правило 28%

Більшість кредиторів використовують правило 28% як орієнтир: ваш щомісячний платіж за іпотекою не повинен перевищувати 28% вашого валового щомісячного доходу. Це означає, що якщо ваші витрати на житло перевищують цей відсоток, ви надто навантажуєте себе. Розглянемо, що це означає для нерухомості в півмільйона доларів.

Сценарій $500K House: які ваші реальні цифри?

Якщо ви внесете 20%: Вам потрібно $100 000 авансом. За ставкою 7,03% на 30-річну фіксовану іпотеку ваш щомісячний платіж становитиме $2 669. Щоб залишатися в межах правила 28%, потрібно заробляти $9 532 на місяць, або приблизно $114 384 на рік. Це комфортна зона, де ви можете дозволити собі будинок за $500 000 без фінансового навантаження.

Якщо ви можете дозволити лише 10% внеску: Це $50 000 заощаджень, але ваш щомісячний платіж за іпотекою зростає до $3 003. Додайте щомісячну приватну іпотечну страховку (PMI) — приблизно $234 до досягнення 20% власного капіталу — і ситуація стає складнішою. Ваш необхідний дохід зростає до $10 725 на місяць ($128 700 на рік), без врахування PMI, або $11 561 на місяць ($138 732 на рік), якщо враховувати цю страхову премію.

Чому відсоткові ставки змінюють усе

Припущення 7,03% важливіше, ніж здається. Навіть зниження ставки на піввідсотка до 6,50% може зменшити ваш платіж з $2 669 до $2 528 — потенційно зменшуючи ваш необхідний дохід більш ніж на $500 щомісячно. Кращий кредитний рейтинг і зниження ставок Федеральної резервної системи також впливають на те, яку ставку ви фактично отримаєте.

Вихід за межі правила 28%

Якщо вас постійно відхиляють через поріг 28%, у вас є варіанти. Розширення до правила 30–35% можливо, але тільки якщо ви готові довгостроково скорочувати інші статті бюджету. Або ж пріоритетом стає зростання доходу через підвищення, зміну роботи або додатковий заробіток — це найефективніший шлях для того, щоб відповідати вимогам і дозволити собі будинок без фінансового стресу.

Основний висновок: будинок за $500 000 вимагає щорічного доходу від $114 000 до $500K залежно від вашого початкового внеску та ситуації з PMI. Врахуйте сьогоднішні ставки, підвищуйте свій кредитний рейтинг, і ці цифри можуть значно покращитися.