На що насправді витрачаються мільйонери ( і що вони пропускають ): Внутрішній погляд менеджера з фінансів на патерни витрат багатства

Коли ви керуєте фінансами для клієнтів із надзвичайно високим рівнем статків, ви починаєте помічати закономірності, що суперечать популярним уявленням про багатство. Виявляється, мільярдери та мільйонери не витрачають автоматично інакше просто тому, що вони можуть. Деякі купують для задоволення, як і всі інші; інші ж — скупі до кісток.

Воррен Баффет, вартістю мільярди, досі живе у тому ж скромному будинку в Омасі, який він придбав у 1958 році за 31 500 доларів — зараз його оцінюють приблизно у 1,44 мільйона доларів. Він казав, що міг би заробити більше, здаючи його в оренду, але він “не міг уявити кращого будинку”. Це парадокс багатства: більше грошей не завжди означає більше витрат.

Прогалина у філософії витрат

За словами Кена Ейлера, генерального директора компанії Aquilance (, яка керує фінансами для сімей із високим рівнем статків), та Джо Фаррена, президента компанії, багаті люди поділяються на дві групи. Деякі надмірно економні; інші кидають гроші на розкіш, не моргнувши оком.

“Рішення щодо витрат — це цілком особисте питання,” зазначає Ейлер. “У нас є клієнти із високим рівнем статків, які купують у доларових магазинах поруч із тими, хто купує все преміум-класу.”

Це важливо, бо коли надбагаті люди не стежать за витратами ретельно, вони витікають гроші у дивно звичайних способах — так само, як і всі інші.

Три категорії витрат, яких багаті уникають (Але Ви Можливо — Ні)

Більше не платите за банкомати та банківські послуги

Перший плюс багатства — це не яскраво: це нудно. Люди із високим рівнем статків рідко платять за послуги банкоматів, перекази або щомісячне обслуговування рахунків. Їхні банківські баланси дозволяють їм мати преміум-рахунки без комісій.

Гарна новина? Вам не потрібно мати мільйони, щоб отримати це. Банки все частіше пропонують безкоштовне обслуговування рахунків без мінімального балансу та без штрафів за overdraft. Пошук підходящого варіанту займе 30 хвилин і може заощадити вам сотні щороку.

Штрафи за прострочення стають неактуальними

Коли ви багаті, автоплатежі — це не розкіш, а стандартна практика. Встановіть і забудьте. Рахунок сплачується автоматично до дати, і штрафи за прострочення ніколи не виникають.

Знову ж, це не лише для мільйонерів. Чи заробляєте ви $30K або $300K щороку, автоплатеж працює однаково. Деякі комунальні послуги та кредитні картки дозволяють обрати дату платежу навколо payday, щоб гарантувати наявність коштів. Штрафи за прострочення цілком можна уникнути за допомогою базового планування.

Мистецтво: інвестиція, а не декор

Ось де багаті витрачаються цікаво. Фаррен зазначає, що клієнти із високим рівнем статків рідко купують дешеві репродукції відомих картин. Замість цього вони купують оригінали, підписані обмежені видання або репродукції музейної якості, коли оригінали недоступні.

Чому? Багаті розуміють, що мистецтво ціниться. Повісьте його на стіну на п’ять років, а потім продайте з прибутком. Це вигідно, і бідні та середній клас рідко про це думають, бо вони орієнтовані на декор, а не на накопичення активів.

Де мільйонери марнують гроші (Як і Ми)

Грязна таємниця: багаті теж витрачають гроші даремно.

Підписки, що нав’язуються

Netflix, Microsoft 365, Adobe Creative Cloud, Spotify, Apple TV+, Disney+, Hulu… список ніколи не закінчується. Клієнти Ейлера регулярно втрачають контроль над своїми підписками.

“Ми бачимо, як вони платять за одне й те саме кілька разів із різними логінами,” визнає Фаррен. “В них є Netflix, у їхнього партнера — Netflix, у їхніх дітей — Netflix — і всі платять різними картками.”

Оскільки багаті можуть не помітити дублюючі платежі, ця витікання грошей триває без контролю. Середньостатистична сім’я відчує додаткові 15 доларів на місяць; мільйонерська бухгалтерія може пропустити це місяцями.

Рішення? Додатки, такі як Rocket Money, перевіряють ваші підписки і видаляють дублікати. Це займе 20 хвилин і заощадить сотні щороку.

Надмірні страхові поліси

Фаррен визначає страхування як найбільшу категорію марнотратства серед надзіркових багатіїв. “Вони накопичують перекриваючі поліси без проведення комплексного аналізу ризиків,” пояснює він.

Мільйонер може мати три поліси страхування життя, два поліси для дому та кілька покриттів відповідальності, які йому не потрібні — і все це одночасно, бо ніхто не збирався їх об’єднати. Коли ви заробляєте $1 мільйонів щороку, додаткові 5000 доларів на зайві страхові премії майже не помітні.

Для всіх інших це — термінове пробудження. Сплануйте свої активи, зрозумійте реальні ризики, порівняйте пропозиції і збільшуйте франшизи там, де це має сенс. Багаті можуть дозволити собі неефективність; ви — навряд чи.

Справжній урок

Багатство не означає ідеальне управління грошима. Це означає, що ви можете дозволити собі бути неуважним. Мільйонери витікають гроші через хаос із підписками та надмірне страхування не тому, що вони дурні, а тому, що вартість їхнього виправлення нижча, ніж платити фінансовому раднику, щоб це виправити.

Але ви не в такій ситуації. Кожен дублюючий підписка, кожна переплачена страхова премія, кожен платіж за банкомат — все це додається. Свідоме відстеження витрат — навіть для багатих — може спрямувати сотні або тисячі на аварійний фонд, погашення боргів або реальні інвестиції.

Багаті купують просто для задоволення, коли це актив — і звичайні люди купують для задоволення і сподіваються, що це не зашкодить. Різниця не у доході — у увазі.