Чому Roth IRA може стати вашим найкращим кроком у 2026 році

З наближенням 2026 року багато людей задумуються про інвестування додаткових коштів у пенсійні рахунки. Але ось у чому справа — не всі пенсійні рахунки створені рівними. Різниця між традиційним IRA та Roth IRA — це не просто технічний жаргон; вона кардинально змінює те, як зростають ваші гроші і що ви фактично зможете зберегти. І коли йдеться про питання, яке задає кожен: чи платите ви податки з прибутку Roth IRA? Відповідь — ні, це просто. З Roth IRA ваші інвестиційні прибутки зростають повністю без податків, і ви можете зняти їх без сплати жодного долара податків. Це навпаки традиційного IRA, де ви отримуєте податкову знижку одразу, але платите податки пізніше.

Тож чи варто відкривати Roth IRA у 2026 році? Ось три ситуації, коли це абсолютно має сенс.

Ви наразі у нижчій податковій категорії

Найбільша втрата з Roth IRA — це втрата миттєвої податкової знижки. Для високих доходів це боляче. Але якщо вам 20 або ранні 30 і у вас початковий рівень зарплати, це насправді ідеальний час закріпити свої податкові переваги.

Подумайте так: ваш дохід навряд чи залишиться низьким назавжди. З розвитком кар’єри ви, ймовірно, перейдете у вищі податкові категорії з часом. Інвестуючи у Roth IRA, поки ви ще у нижчій категорії, ви фактично отримуєте обидва плюси — ви уникаєте сплати податків з грошей, які з часом множитимуться багаторазово, за нинішніми нижчими ставками. Через кілька років ви будете вдячні собі за цей вибір.

Податкові ставки можуть зрости завтра

Ніхто не знає, якими будуть податкові ставки через 10 або 20 років. Ця невизначеність — одна з найсильніших причин обрати Roth сьогодні. Коли ви робите внески у Roth IRA, ви фіксуєте свою поточну податкову ставку на ці гроші. А найкраще? Коли настане час виходу на пенсію і ви почнете знімати кошти, вони не оподатковуються — незалежно від того, наскільки зросли податкові ставки до того часу.

З традиційним IRA ви фактично ставите на те, що податкові ставки у майбутньому будуть нижчими. Це не завжди безпомилково. З Roth ви вже сплатили свої податки, тому майбутні зміни у податковому законодавстві не торкнуться ваших знятків. Це спокій, який можна реально оцінити.

Ви хочете контролювати свої гроші пізніше

Ось щось, про що більшість людей не думає, поки не вийдуть на пенсію: примусові зняття. Традиційні IRA вимагають мінімальні обов’язкові зняття (RMDs), починаючи з віку 73 або 75 років, залежно від дати народження. Ви не маєте вибору — IRS фактично каже вам, скільки потрібно зняти, незалежно від того, чи потрібні вам ці гроші.

Roth IRA? Ніяких RMD. Якщо ви виходите на пенсію і зрозуміли, що ваші соціальні виплати більш щедрі, ніж ви очікували, або ваш додатковий заробіток ще приносить дохід, ви можете просто залишити свій Roth рахунок у спокої. Ваші гроші продовжують зростати без податків так довго, як ви цього бажаєте. Ще краще, якщо для вас важливе планування спадщини — Roth є кращим інструментом. Ви можете передати його своїм спадкоємцям без тиску RMD, дозволяючи їхній спадщині продовжувати зростати без податків.