Một số thuật ngữ và khái niệm phổ biến trong hệ sinh thái tiền điện tử bao gồm DeFi (Tài chính phi tập trung), CeFi (Tài chính tập trung), và GameFi (Tài chính trò chơi). Gần đây, một khái niệm mới trong thế giới tài chính đã xuất hiện, nhằm mục tiêu cách mạng hóa hệ thống thanh toán hiện tại: PayFi.

PayFi, hoặc tài chính thanh toán, là một công nghệ đổi mới tích hợp công nghệ blockchain. Nó tập trung và tạo điều kiện cho thời gian thanh toán giao dịch, nghĩa là thời gian mà giao dịch được xác nhận trên blockchain.

Không giống như DeFi, mà tập trung vào các dịch vụ tài chính tổng thể trên các nền tảng và ứng dụng phi tập trung, PayFi có một tập trung hẹp hơn, tập trung hơn vào việc tạo điều kiện và hoàn thành giao dịch tài chính ngay lập tức, quy mô lớn.

The Origin of the Term PayFi

Vào ngày 8 tháng 7 năm 2024, Lily Liu, Chủ tịch Quỹ Solana, đã đưa ra bài phát biểu chính tại Hội nghị EthCC lần thứ 7 với chủ đề “Sự ra đời của PayFi: thực hiện tầm nhìn về tiền điện tử.” Trong bài phát biểu của mình, Lily đã thảo luận rộng rãi về khái niệm của PayFi, nhấn mạnh tiềm năng của nó để cách mạng hóa ngành thanh toán.

Trước thời điểm này, Lily Liu đã tinh tế giới thiệu khái niệm này thông qua các tài khoản mạng xã hội của mình nhiều lần trong năm nay. Theo chủ tịch của Solana Foundation, để PayFi thành công, ba điều kiện cốt lõi phải được đáp ứng: giao dịch nhanh chóng và rẻ, áp dụng rộng rãi và cộng đồng nhà phát triển vững chắc.

Đáng chú ý, Lily Liu không phải là người ủng hộ duy nhất của PayFi. Một số dự án như Ondo Finance, Huma Finance và Karrier One hiện có các trường hợp sử dụng được xây dựng xung quanh tài chính thanh toán.

Các lợi ích của PayFi: Thanh toán thời gian thực, Tăng cường bảo mật, Giảm chi phí, Tiện lợi mở rộng và mở rộng hệ thống thanh toán truyền thống

Giải quyết giao dịch thời gian thực

Thanh toán thời gian đề cập đến thời gian mà giao dịch hoàn thành. Khác với hệ thống tài chính truyền thống, có thể đôi khi trì hoãn việc tạo điều kiện và hoàn thành giao dịch, PayFi cho phép xử lý giao dịch ngay lập tức.

Do đó, người dùng có thể tham gia giao dịch mà không lo lắng về bất kỳ sự trì hoãn nào. Đó là lý do tại sao PayFi sẽ rất quan trọng đối với doanh nghiệp trong hệ sinh thái thương mại điện tử, mà phụ thuộc vào việc di chuyển nhanh chóng của người tài trợ.

Tăng cường bảo mật

Công nghệ blockchain là kiến trúc mà PayFi được xây dựng trên đó. Do đó, người dùng có thể tận dụng được tính bảo mật cao của các blockchain. Vì các giao dịch thường được ghi lại trên blockchain, người dùng có thể tận dụng được tính năng minh bạch của các mạng blockchain.

Ngoài ra, nhiều thuật toán mật mã được sử dụng trong việc xây dựng blockchain có thể giúp mã hóa và bảo vệ dữ liệu của người dùng, đảm bảo rằng dữ liệu này chống giả mạo và bất biến.

Giảm Chi Phí

Không giống như giao dịch tài chính truyền thống, được thực hiện bởi các cơ quan trung ương và trung gian như ngân hàng, PayFi tận dụng tính năng ngang hàng của blockchain, cho phép người dùng giao dịch trực tiếp mà không cần bất kỳ trung gian nào để hỗ trợ giao dịch, từ đó giảm chi phí giao dịch.

Tiếp cận

Hệ thống tài chính truyền thống được đặc trưng bởi sự phân đoạn địa lý và các rào cản khác. Tuy nhiên, PayFi có thể tiếp cận thị trường toàn cầu, cho phép những người không có tài khoản ngân hàng hoặc những người mà hệ thống tài chính truyền thống có thể làm mất tích để được hưởng lợi.

Miễn là người dùng có thiết bị di động và kết nối internet, PayFi cho phép sự bao gồm tài chính của tất cả các loại người dùng, cho họ quyền truy cập vào dịch vụ thanh toán, tiết kiệm và cho vay. Do đó, người dùng có thể đạt được sự độc lập tài chính, sự bao gồm và sự bình đẳng xã hội ở bất cứ nơi nào họ sống.

PayFi: Giải quyết những hạn chế của các giải pháp thanh toán Blockchain hiện tại

Trong khi tầm nhìn của PayFi là sử dụng công nghệ blockchain để cách mạng hóa hệ thống thanh toán tiền tệ, tận dụng công nghệ blockchain để tạo điều kiện cho giao dịch hiệu quả và chi phí thấp, nó cũng đưa tầm nhìn của Bitcoin thành hiện thực: để Bitcoin trở thành phương thức thanh toán toàn cầu.

Hãy dành chút thời gian để thảo luận về tầm nhìn của Bitcoin. Vào ngày 31 tháng 10 năm 2008, Satoshi Nakamoto, cá nhân giấu tên đứng sau sự ra đời của Bitcoin, đã phát hành bài báo trắng đột phá “Bitcoin: Hệ thống tiền điện tử ngang hàng.”

Trong bản báo cáo kỹ thuật đó, Satoshi Nakamoto đã nhấn mạnh rằng Bitcoin là một loại tiền điện tử được tạo ra để sử dụng như một hình thức thanh toán phi tập trung. Do đó, Satoshi muốn Bitcoin được sử dụng như một hệ thống thanh toán toàn cầu cho phép người dùng giao dịch trực tiếp theo hình thức ngang hàng, vượt qua các bên trung gian tập trung hiện tại.

Trong khi Bitcoin đã thành công trong việc đầu hàng cách mạng tiền điện tử, nó chưa thực sự đáp ứng được mục tiêu của Satoshi là trở thành một phương tiện thanh toán hàng ngày. Thay vào đó, nó được coi là một nguồn giá trị hơn là một loại tiền tệ cho giao dịch hàng ngày.

Sự xuất hiện của StableCoins

Stablecoins là loại tiền điện tử có mức độ ổn định cao. Để chống chịu sự biến động và biến động của thị trường tiền điện tử, chúng thường được gắn liền với tài sản thế giới thực, như tiền tệ fiat như đô la Mỹ, vàng, hoặc các tài sản tài chính khác.

Để thu gọn khoảng cách giữa tiền điện tử và hệ thống tài chính thực tế, Tether Limited, một công ty do Brock Pierce, Reeve Collins và Craig Sellars sáng lập, đã ra mắt Tether USDT, stablecoin đầu tiên được gắn kết với đô la Mỹ. USDT được tạo ra để tạo điều kiện cho các giao dịch hàng ngày.

Kể từ khi USDT ra mắt, đã có hơn 200 stablecoin được tạo ra, bao gồm những loại phổ biến như USD Coin và Gate Dollar. Từ năm 2014, stablecoin đã chứng kiến sự tăng trưởng mũi nhọn, hỗ trợ khoảng $2 nghìn tỷ trong thanh toán mỗi năm.

Trong khi stablecoins đã làm rất tốt công việc quảng bá thanh toán blockchain và cố gắng thu hẹp khoảng cách từng tồn tại giữa blockchain và thanh toán truyền thống, nhưng vẫn đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm trải nghiệm người dùng kém, trễ giao dịch và vấn đề tuân thủ.

Những thách thức này đã làm chậm quá trình áp dụng rộng rãi của thanh toán blockchain như một phương tiện thanh toán chínhstream. Đó chính xác là lý do PayFi ra đời.

PayFi được thiết kế cho các hoạt động ngay lập tức, biến đổi quy trình tài chính hóa hóa đơn và ngược lại. Bằng cách tăng cường tốc độ giao dịch, bảo mật và tính minh bạch thông qua hợp đồng thông minh và blockchain, PayFi cải thiện hiệu quả của các giao dịch tài chính và cung cấp một cấu trúc vững chắc cho các doanh nghiệp nhằm tối ưu hóa hoạt động trong một thị trường cạnh tranh.

Nguyên tắc cốt lõi của PayFi: Giá trị thời gian của tiền

PayFi giới thiệu một phương pháp mới trong việc tạo ra các thành phần tài chính cơ bản và phát triển các sản phẩm tài chính tập trung vào giá trị thời gian của tiền. Giá trị thời gian của tiền là một khái niệm cốt lõi trong tài chính nhấn mạnh sự khác biệt giữa giá trị của tiền và thời gian. Nó nói rằng một số tiền nhất định hiện tại thường có giá trị hơn số tiền đó trong tương lai.

Điều này bởi vì tiền hiện tại có thể được sử dụng ngay lập tức cho đầu tư, tạo thu nhập hoặc tiêu dùng, do đó phục vụ như một tiện ích. PayFi sử dụng blockchain, cho phép người dùng tận dụng giá trị thời gian tối đa của quỹ vốn một cách rẻ và hiệu quả.

Sử dụng hợp đồng thông minh và sức mạnh phi tập trung, PayFi cho phép người dùng quản lý quỹ của họ trực tiếp, loại bỏ nhu cầu về trung gian. Điều này giảm chi phí giao dịch và rút ngắn thời gian thanh toán giao dịch.

Vì người dùng có thể dễ dàng thực hiện giao dịch (gửi và nhận tiền), họ có hoàn toàn quyền truy cập vào quỹ của họ, cho phép họ tham gia thị trường để tái đầu tư hoặc các mục đích khác. Đó là lý do tại sao PayFi sẽ thúc đẩy sự đổi mới chuyển đổi trong các thị trường đầu cơ, nơi giao dịch chỉ diễn ra trong một thời gian ngắn.

Các dự án PayFi ví dụ: Tài chính Huma, Tài chính Ondo và Karrier One

Tài chính Huma

Nguồn:Trang web của Huma Finance

Huma Finance là một mạng lưới tài chính thanh toán (PayFi) sử dụng công nghệ blockchain để biến các tài sản thế giới thực thành token. Tài sản thế giới thực là tài sản truyền thống hoặc vật lý tồn tại trong thế giới thực và có thể được đại diện bởi token tiền điện tử trên blockchain.

Tận dụng tài sản thế giới thực được mã hóa, Huma Finance nhắm mục tiêu cung cấp một giải pháp Tài chính Thanh toán (PayFi) nhanh hơn nhiều so với các hệ thống tài chính truyền thống hiện tại, giúp người dùng thực hiện giao dịch nhanh chóng và tức thì trên quy mô toàn cầu.

Vào ngày 12 tháng 9 năm 2024, Huma Finance đã đảm bảo được 38 triệu đô la đầu tư từ Distributed Global, Hash Key Capital và Folius Ventures, cùng nhiều nhà đầu tư khác, nhằm mở rộng và mở rộng hoạt động trên các mạng blockchain nổi tiếng như Solana và Stellar.

Sử dụng quỹ này, Huma Finance sẽ có thể tiến tới mục tiêu PayFi của mình để làm cho các giao dịch tài chính trở nên dễ dàng hơn và có thể tiếp cận được với tất cả mọi người, bất kể rào cản dân tộc hay địa lý.

Ondo Finance

Ondo Finance là một nền tảng DeFi có hóa token hóa tài sản thế giới thực. Nó cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính dựa trên blockchain cấp viện trợ.

Nathan Allman, một cựu sinh viên Stanford, đã thành lập Ondo Finance. Allman nhằm đưa tài sản truyền thống lên chuỗi, tạo ra những đổi mới đột phá trong ngành công nghiệp tài chính.

Một trong những ý tưởng sáng tạo chính của nó là nối cầu giữa tài chính truyền thống và phi tập trung, cho phép người dùng giao dịch phiên bản token hóa của chứng khoán thế giới thực trong môi trường được quy định. Ondo Finance đã thu hút nhiều nhà đầu tư và huy động hơn 50 triệu đô la. Vào năm 2023, nó đã ra mắt hai sản phẩm tài chính: OUSG và USDY.

OUSG

OUSG, viết tắt của Ondo Chính phủ Hoa Kỳ, là một sản phẩm tài chính cấp tổ chức được hỗ trợ bởi quỹ token hóa BUIDL của Blackrock. Tiền mặt, trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ và hợp đồng mua lại hỗ trợ quỹ này.

USDY

USDY, viết tắt của US Dollar Yield, là một token tiền điện tử [một sự lựa chọn stablecoin] cung cấp lợi suất cho người nắm giữ. Nó được hỗ trợ bởi ngân quỹ ngắn hạn và tiền gửi yêu cầu của ngân hàng.

Token USDY cho phép người nắm giữ sở hữu tiền và tài sản tài chính khác trong đô la Mỹ, cho phép họ kiếm lợi nhuận và lợi nhuận đổi lại. Về bản chất, Ondo Finance tận dụng blockchain cho thanh toán, thúc đẩy sự phát triển của tài chính thanh toán.

Karrier One

Karrier One là một mạng lưới blockchain phi tập trung cấp nhà cung cấp dịch vụ (carrier-grade) tích hợp thanh toán và mạng lưới cơ sở hạ tầng phi tập trung (DePIN). DePIN nhằm kết nối thế giới kỹ thuật số với thế giới thực, cung cấp động lực và token blockchain để xây dựng cơ sở hạ tầng trong thế giới thực.

Sự kết hợp giữa thanh toán và DePIN làm cho Karrier One trở nên phù hợp trong ngành viễn thông, cung cấp cho các công ty vùng phủ sóng liền mạch trên toàn thế giới.

Sử dụng Hệ thống Số Karrier (KNS) của mình, Karrier One cho phép người dùng có được ví Web3 liên kết trực tiếp với số điện thoại của họ. Việc tích hợp này có lợi vì cho phép người dùng tham gia vào các hoạt động DeFi khác nhau, cho dù là gửi hoặc nhận tiền điện tử.

Bằng cách tích hợp PayFi vào cơ sở hạ tầng thanh toán hiện tại của mình, Karrier One giúp quá trình giao dịch trở nên mượt mà và nhanh chóng đối với người dùng của mình. Và với sự gia tăng đáng kể trong số người dùng điện thoại di động quan tâm đến khám phá Web3, PayFi sẽ trở nên ngày càng quan trọng hơn.

Kết luận

PayFi có thể biến đổi cảnh quan tài chính bằng cách cung cấp các giải pháp đột phá tập trung vào tốc độ, an ninh và hiệu suất. Việc tích hợp công nghệ blockchain vào khái niệm này có nghĩa là đối mặt với những thách thức chính trong hệ thống tài chính truyền thống, đặc biệt là trong tài chính chuỗi cung ứng. Mặc dù còn tồn tại các rào cản quy định và khả năng mở rộng, nhưng sự tiến bộ công nghệ tiếp tục cho thấy một tương lai hứa hẹn cho PayFi.

PayFi có tiềm năng để định nghĩa lại cách doanh nghiệp tiến hành giao dịch tài chính, khiến chúng trở nên dễ tiếp cận và đáng tin cậy hơn đối với khán giả toàn cầu. Mô hình mới này có thể nâng cao hiệu quả hoạt động và mở đường cho một hệ sinh thái tài chính toàn cầu hơn.