Що таке DeFi?

DeFi (децентралізовані фінанси) — це фінансова система на основі блокчейну, яка пропонує такі послуги, як кредитування, торгівля та управління активами за допомогою смарт-контрактів і децентралізованих додатків (dApps) без необхідності центральних органів влади. Він охоплює широкий спектр фінансової діяльності, включаючи перекази коштів, обмін активами та управління гаманцями. Він може похвалитися такими перевагами, як децентралізація (немає посередників), відкритість (будь-хто може брати участь) та прозорість (транзакції є публічними та піддаються перевірці).

Незважаючи на зручність, яку DeFi надає користувачам по всьому світу, він все ще стикається з проблемами, такими як складні операції та високі технічні бар'єри, що ускладнює участь звичайного користувача. Крім того, такі проблеми, як крос-чейн фрагментація, проблеми з ліквідністю та відсутність нових користувачів, обмежують розвиток DeFi. Користувачам потрібно керувати активами в кількох блокчейнах, відстежувати можливості прибуткового фермерства та визначати цінні програми серед численних проєктів, що ускладнює використання DeFi.

Що таке DeFi?

У останні роки технологія штучного інтелекту (AI) зробила проривні досягнення в генеративному AI, обробці природної мови (NLP) та автоматизованому прийнятті рішень, що сприяло інноваціям та трансформації у багатьох галузях. Особливо з 2024 року глибока інтеграція AI та технологій Web3 стала ключовим напрямком для наступної хвилі технологічної революції.

На 4 лютого 2025 року ринкова капіталізація проектів DeFAI (DeFi x AI) досягла 1,58 мільярда доларів. DeFAI поєднує децентралізовану фінансову сферу (DeFi) зі штучним інтелектом для спрощення користувацького досвіду DeFi за допомогою розумного аналізу, автоматизації та взаємодії природною мовою. Це зменшує бар'єри для входу, дозволяючи більшій кількості людей легко залучатися до DeFi та отримувати прибуток від нього. Потужні можливості штучного інтелекту дозволяють DeFAI інтегрувати як дані on-chain, так і off-chain, допомагаючи користувачам приймати швидші та більш точні рішення.

Візьмемо Гріффайн як приклад: за допомогою обробки природної мови користувачам вже не потрібно розуміти складну технічну жаргону. Вони можуть взаємодіяти з DeFi, просто вводячи прямі команди.

Наприклад, коли користувач вводить «обміняти 3 ETH на USDC» або «створити смарт-контракт для пулу ліквідності ETH-USDC», штучний інтелект автоматично виконує транзакцію, оптимізує комісію за газ та забезпечує безпеку транзакції, значно покращуючи зручність та ефективність торгівлі DeFi.

Джерело: CoinGecko

Переваги DeFi

Інтелект: Використовує штучний інтелект для аналізу даних ланцюжка та позаланцюжкових даних, забезпечуючи реальні часові інсайти ринку.

Автоматизація: AI агенти автоматизують торгівлю, кредитування та управління активами, зменшуючи людські помилки.

Зручність використання: завдяки технології обробки природної мови користувачі можуть виконувати складні операції за допомогою простих команд, знижуючи технічний бар'єр.

Основна цінність

DeFAI переозначає основні цінності децентралізованої фінансової (DeFi) шляхом глибокої інтеграції даних блокчейну з алгоритмами штучного інтелекту. Він пропонує ряд інноваційних функцій, які покращують процес прийняття рішень та поліпшують досвід користувача.

Покращення процесу прийняття рішень: Шляхом поєднання прозорих даних блокчейну з точним аналізом штучного інтелекту DeFAI надає користувачам об'єктивні, точні інвестиційні поради та прогнози ринку, що допомагають їм приймати більш обдумані рішення.

Розумне управління активами: штучний інтелект коригує інвестиційні стратегії на основі даних з ланцюжка блоків та ринкової динаміки, допомагаючи користувачам досягати вищої капіталоємності та зростання активів.

Управління ризиками в реальному часі: DeFAI може передбачити ринкові коливання та потенційні ризики за допомогою моделей машинного навчання. Він автоматично спрацьовує механізми ліквідації та зупинки в разі досягнення критичних точок ризику, зменшуючи втрати користувачів.

Персоналізований користувацький досвід: DeFAI аналізує поведінку користувачів та їх вподобання, щоб надавати персоналізовані рекомендації фінансових продуктів. Він також автоматично керує портфелем кожного користувача, забезпечуючи персоналізований та інтелектуальний досвід управління багатством.

Прозорість та перевірка: Технологія блокчейн реєструє кожний процес прийняття рішень штучного інтелекту, що гарантує можливість відстеження та перевірки всіх операцій. Це збільшує прозорість процесу та зміцнює довіру користувачів.

Джерело: CoinGecko

Сценарії застосування

1. Агрегація портфеля багаторангового ланцюга

Однією з найбільших проблем користувачів DeFi є управління активами, розподіленими по різних блокчейнах. Bitcoin (BTC) перебуває на одному ланцюжку, токени Ethereum – на іншому, а активи DeFi Solana – на ще одному, що призводить до незручного перемикання між кількома гаманцями, платформами і таблицями.

Агенти DeFAI вирішують це питання за допомогою єдиного інтерфейсу, що дозволяє користувачам:

Перегляд усіх активів в одному місці: Не потрібно постійно перемикатися між платформами — легко відстежувати весь портфель в одній панелі керування.

Зручно відстежувати інвестиційну продуктивність: завдяки інтуїтивному інтерфейсу користувачі можуть в реальному часі контролювати рухи цін на багаторядні активи.

Спрости управління інвестиціями: позбудься ручного ведення записів і насолоджуйся ефективним, оптимізованим досвідом управління активами.

Джерело: https://x.com/orbitcryptoai/status/1882324116289822952

2. Рекомендації на основі штучного інтелекту та автономні інвестиції

Ринок DeFi є дуже динамічним, а інформаційний вибух зробив процес прийняття інвестиційних рішень складнішим. Агенти DeFAI пропонують аналіз, що працює на основі штучного інтелекту, для допомоги у здійсненні точних інвестицій:

Персоналізовані рекомендації: штучний інтелект інтегрує дані on-chain та off-chain для відповідності вашим вподобанням щодо ризику та інвестиційних цілей, надаючи індивідуальні поради.

Інсайти, засновані на даних: штучний інтелект глибоко аналізує ринкові тенденції, допомагаючи виявляти потенційні можливості.

Автономне інвестування (незабаром): Штучний інтелект автоматично виконуватиме угоди на основі заданих стратегій, оптимізуючи доходи від інвестицій та забезпечуючи дійсно розумне інвестування.

Джерело: https://x.com/griffaindotcom/status/1879580255524139428

3. Широкий інтелектуальний запуск платформи

Виявлення дійсно перспективних можливостей має вирішальне значення з постійним появою нових проектів DeFi. Агенти DeFAI надають комплексний аналіз платформи, щоб допомогти вам виявити цінні інвестиції:

Глибоке дослідження проекту: охоплює кілька основних платформ запуску, пропонуючи детальний аналіз токеноміки, фонду команди, історичних даних та іншого.

Підтримка даних штучного інтелекту: Інтегрує обширну інформацію, щоб допомогти вам приймати більш обґрунтовані інвестиційні рішення.

Визначення потенційних проектів: Точно фільтрує високопотенційні інвестиційні можливості, щоб уникнути сліпого слідування за толпою.

4. Налаштовані новини та розумні сповіщення

Бути в курсі ринкових подій - ключ до успішних інвестицій. Агенти DeFAI надають сповіщення в реальному часі з інформацією, яка допоможе вам швидко реагувати на зміни на ринку:

Сповіщення в реальному часі: Своєчасні сповіщення через канали, такі як Telegram, про коливання цін, аномалії торгівлі та останні новини.

Персоналізовані Оновлення: Отримуйте індивідуальні інсайти на ринку, пов'язані з активами, які ви утримуєте.

Швидка відповідь: коригуйте свої стратегії в реальному часі, щоб скористатися ринковими можливостями.

Джерело: https://x.com/aixbt_agent/status/1883291267964276804

Основні компоненти

DeFAI використовує основні технології, такі як шар абстракції, автономні торговельні агенти та AI-орієнтовані додатки, щоб зробити DeFi більш інтелектуальним, ефективним та зручним для користувачів. Чи то зменшення технічних бар'єрів, збільшення інвестиційних доходів чи оптимізація фінансових рішень, DeFAI приводить майбутній розвиток децентралізованої фінансової сфери.

Як працює DeFI?

Нижче наведено таблицю-резюме того, як працює DeFAI, охоплюючи основні модулі та їх функції, такі як інтеграція даних, навчання моделей штучного інтелекту, виконання смарт-контрактів, ризик-контрольні двигуни та взаємодія з користувачем:

Виклики, що стоять перед DeFI

Незважаючи на те, що DeFAI демонструє великий потенціал, він все ще стикається з декількома викликами, які потрібно вирішити:

1. Безпека

Децентралізований характер DeFi забезпечує певні гарантії безпеки, але з впровадженням штучного інтелекту забезпечення безпеки та стабільності систем штучного інтелекту стає ключовою проблемою. Якщо система штучного інтелекту підлягає атакам або функціонує неналежним чином, це може призвести до втрати користувацьких активів. Тому забезпечення безпеки систем штучного інтелекту є головним пріоритетом у розробці DeFAI. Ризики, такі як крадіжка коштів хакерами або використання систем штучного інтелекту для здійснення зловісних завдань, можуть виникнути на певному етапі.

2. Прозорість

"Чорний ящик" природа штучного інтелекту ускладнює користувачам повністю розуміти процеси прийняття рішень штучного інтелекту, що становить виклик для прозорості проектів DeFi. Забезпечення аудитованості та прозорості процесів прийняття рішень штучного інтелекту стало однією з ключових проблем у розвитку DeFAI.

3. Питання регулювання

По мірі поглиблення ролі штучного інтелекту в DeFi регуляторні органи стикаються з новими викликами, які ставлять перед ними нові технології. Автономні можливості прийняття рішень штучного інтелекту розмивають межі відповідальності. Забезпечення відповідності, зберігаючи децентралізацію, стане складною проблемою у розвитку DeFAI.

4. Доступність даних та масштабованість

Штучний інтелект потребує великої кількості даних, але дані в децентралізованих екосистемах можуть бути обмеженими. Крім того, інтеграція штучного інтелекту з блокчейном може бути ресурсозатратною, що може вплинути на швидкість транзакцій та спричинити проблеми масштабованості.

5. Доступність та освіта користувачів

Наразі для того, щоб використовувати DeFAI, користувачам потрібно мати певний рівень знань як у галузі блокчейн, так і в галузі штучного інтелекту. Щоб забезпечити широке поширення, підвищення доступності користувачів та надання необхідної освіти та навчання буде критичним кроком.

6. Питання збільшення вартості та токенізації

Хоча багато токенів, що працюють на основі штучного інтелекту, спрямовані на участь у революції DeFAI, деякі токени є просто маркетинговими інструментами, які використовують термін штучного інтелекту без фактичної корисності. Оскільки агенти штучного інтелекту продовжують покращуватися, майбутні агенти штучного інтелекту вже не будуть простими токенами; замість цього вони матимуть практичну корисність, зможуть впоратися з складними фінансовими стратегіями та подальше прискорять трансформацію DeFi.

Джерело:CoinGecko

Примітні проекти

Гріффайн

Griffain - це платформа на основі Solana, яка поєднує автоматизацію блокчейну з штучним інтелектом (AI), що полегшує операції на ланцюжку. Користувачі можуть розгортати AI-агентів для виконання завдань, таких як створення гаманців, обробка транзакцій та взаємодія зовнішніх систем, таких як соціальні медіа. Griffain акцентується на зручності та гнучкості, маючи на меті демократизацію автоматизації блокчейну з персоналізованими робочими процесами.

На простих словах, Гріффін - це розумний асистент для завдань, пов'язаних з блокчейном. Ці штучні інтелектуальні агенти допомагають управляти криптовалютними гаманцями, купувати NFT або автоматично торгувати токенами, що полегшує взаємодію користувачів з Web3.

Джерело:Griffain на X

HeyAnon

HeyAnon - це протокол DeFi на основі штучного інтелекту, призначений для спрощення взаємодії з DeFi та агрегування важливої інформації, пов'язаної з проектом. Поєднуючи розмовний штучний інтелект з агрегацією даних в реальному часі, HeyAnon дозволяє користувачам керувати операціями DeFi, бути в курсі новин проекту та аналізувати тенденції на різних платформах та протоколах.

HeyAnon інтегрує обробку природної мови для обробки запитів користувачів, виконання складних операцій DeFi та надання майже реального часу інформації з кількох потоків інформації.

Джерело: HeyAnon AI

Нейр

Neur - це відкрите програмне забезпечення повного стеку, яке поєднує силу технології LLM (Large Language Model) та блокчейну. Neur спеціально розроблений для екосистеми Solana, що дозволяє безшовно взаємодіяти з протоколами DeFi, NFT та іншими через розумний інтерфейс.

Завдяки Claude 3.5-Sonnet та GPT-4, Neur пропонує плавний досвід з привабливим інтерфейсом. Наразі він доступний лише за запрошенням, доступ до нього вимагає 1 SOL. Ці платформи стимулюють інновації в DeFi, покращуючи інтелект, ефективність та зручність за допомогою технології штучного інтелекту.

Джерело:Neur

T3AI

@trustInWeb3 - це протокол кредитування, який підтримує недостатньо забезпечені кредити, використовуючи штучний інтелект як посередника та двигун управління ризиками.

Штучні інтелектуальні агенти T3AI можуть моніторити здоров'я кредитів в реальному часі і, завдяки своєй системі метрик ризику, забезпечувати відплатність кредитів. Це цікавий приклад застосування штучного інтелекту в DeFi.

Джерело:T3AI на X

SN10 від Sturdy

SN10 від Sturdy - підмережа, що працює на мережі Bittensor, спрямована на використання DeFAI для оптимізації доходів. Вона є частиною протоколу Sturdy Finance, розробленого для надання користувачам вищого рівня доходності та більш ефективного управління ліквідністю за допомогою стратегій, що працюють на основі штучного інтелекту.

Визначення та функції SN10

• Оптимізація доходу на основі штучного інтелекту
  SN10 використовує децентралізовані можливості штучного інтелекту мережі Bittensor. Шляхом конкуренції між гірниками та валідаторами він генерує оптимальні стратегії розподілу активів. Гірники розробляють алгоритми для максимізації вибивань, тоді як валідатори оцінюють ефективність цих стратегій та вибирають найкращий план розподілу.

• Коригування стратегії в реальному часі
  SN10 може налаштовувати розподіл активів в реальному часі на основі змінюючихся ринкових умов, забезпечуючи тим, що ліквідність завжди рухається найоптимальнішим способом.

• Оптимізація міжпротокольного зв'язку
  Оптимізація SN10 не обмежується протоколом Sturdy, але також може інтегруватися з іншими протоколами DeFi (такими як Morpho, Ondo Finance і т. д.) для управління оптимізацією доходності для різних класів активів (наприклад, USDC, WETH).

Застосування SN10 в DeFi

• Оптимізація агрегатора
  SN10 контролює агрегатор в межах протоколу Sturdy, відповідального за розподіл активів між відокремленими парами кредитування, забезпечуючи кредиторам найкращий дохід, а позичальникам - достатню ліквідність.

• Партнерства з іншими протоколами
  SN10 був інтегрований з кількома проектами DeFi, включаючи:

  • Morpho: Оптимізація доходів в USDC.
  • Ondo Фінанси: Надання оптимізованих штучним інтелектом продуктів фіксованого доходу.
  • Розгорнуто на Yearn та Pendle для автоматичного розподілу WETH для оптимізації доходності.

Джерело:Надійна Фінансова на X

Перспективи майбутнього

Основна цінність штучних інтелектуальних агентів у DeFi полягає в зниженні технічних бар'єрів, покращенні ринкових інсайтів та забезпеченні інтелектуальної торгівлі. З вдосконаленням технологій, таких як LLMs (великі мовні моделі), підсилене навчання та MPC гаманці, штучні інтелектуальні агенти продовжуватимуть оптимізувати користувацький досвід та приводити до еволюції смарт-фінансів.

Незважаючи на те, що DeFAI все ще знаходиться на початкових етапах, його величезний потенціал розвитку не можна недооцінити. Якщо вдасться вирішити проблеми, пов'язані з можливостями моделі, прозорістю, безпекою та регулюванням, DeFAI матиме потенціал перетворити традиційну фінансову систему, забезпечуючи швидкі, більш точні та персоналізовані фінансові послуги, тим самим сприяючи всебічному оновленню глобальної фінансової екосистеми.

DeFi вже створив зрілу ринкову екосистему, що охоплює кредитування, торгівлю та управління активами, зі значенням Загальної Заблокованої Вартості (TVL), яке сягає сотень мільярдів доларів. Як експериментальний сектор, очікується, що DeFAI зросте з розміру ринку у $1,5 мільярда до $10 мільярдів до кінця 2025 року. DeFAI надасть сили DeFi за допомогою штучного інтелекту, покращуючи його інтелект, автоматизацію та зручність використання, відкриваючи ширші можливості для майбутнього розвитку децентралізованих фінансів.

Інтеграція DeFAI - це не просто технологічний стекінг; вона представляє собою глибоку трансформацію фінансової інфраструктури, цінності даних та інтелектуального прийняття рішень. У майбутньому DeFAI акцентуватиме увагу на інтелекті, персоналізації та децентралізованій автономності, що сприятиме змінам у міжланцюжковій взаємодії, ідентифікації Web3 та регулятивному відповідності.

Джерело:CoinGecko - Огляд DeFAI

Висновок

DeFAI поєднує штучний інтелект та технологію блокчейну, щоб надавати інтелектуальні, автоматизовані та персоналізовані послуги децентралізованої фінансової сфери. Він знижує бар'єри використання для звичайних користувачів та оптимізує управління активами за допомогою міжланцюжкової взаємодії. Його переваги полягають у підвищенні ефективності, пропозиції індивідуалізованих фінансових послуг та збереженні децентралізації та прозорості.

Однак DeFAI все ще стикається з технічною складністю, безпекою, прозорістю та викликами в сфері регулювання. У майбутньому, з розвитком технологій та поліпшенням регуляторної бази, очікується, що DeFAI подолає ці існуючі перешкоди, сприяючи інтелектуальним трансформаціям у сферах фінансів та охорони здоров'я та приведе децентралізовані фінанси до мейнстріму.