紹介

比較的未知の資産クラスと見なされていますが、暗号通貨には多くの可能性があります。 ほとんどの暗号初心者にとって、暗号通貨はボラティリティと同義であり、HODLingがチェーンで利益を上げる唯一の方法であると信じていますが、これは真実ではありません。

DeFiと暗号通貨取引所の世界は、暗号ユーザーに彼らの資金で収入を得るいくつかの機会を提供します。 逆に、暗号ユーザーは、必要に応じて流動性にアクセスするオプションもあります。 ブロックチェーンでの貸付方法が異なれば、リスクのレベルも異なります。 この記事では、さまざまな種類の暗号ローン、それらがどのように機能するか、およびそれらの利点について説明します。 最後に、暗号貸付のリスクと暗号ローンを取得する場所を探ります。

暗号ローンとは何ですか?

暗号ローンは、受け取ったローンの担保、手数料、または利息と引き換えに暗号通貨を転送することです。 担保金利または金利は、プラットフォームによって異なることがよくあります。 暗号通貨の貸し出しは、後で返済するためにしばらくの間お金を借りることを伴うため、銀行からお金を貸すこととほとんど同じです。

ただし、暗号ローンは検証が少なくて済み、暗号ユーザーのクレジットスコアを考慮することはめったにありません。 DeFiの世界では、世界中の暗号ユーザーが暗号通貨ローンにアクセスできます。

暗号ローンは、集中型または分散型の取引所から取得できますが、借り入れと返済の原則は同じままです。 一部のプラットフォームでは、ユーザーは自分の暗号を賭けて受動的な収入を得ることができます。 その賭けられた暗号は、そのプラットフォームで要求されたローンに資金を提供する流動性プールに送られます。

暗号ローンはどのように機能しますか?

暗号ローンの背後にあるメカニズムは、ローンが要求されるプラットフォームによって異なります。 集中型取引所では、ローン契約の当事者は集中型取引所と借り手です。 ほとんどの集中型取引所では、暗号ユーザーは暗号ローンを開始する前に身分証明書を提出し、KYC検証を完了する必要があります。

逆に、分散型取引所はオープンソースでパーミッションレスです。暗号通貨ウォレットを持っている人なら誰でもローンを組むことができます。 分散型取引所では、身分証明書を提出する必要はありません。 代わりに、暗号ローンを回収するには、暗号ユーザーは暗号通貨を担保として提出する必要があります。 DEXは分散型コミュニティによって管理されているため、暗号ローンの3つの主要な要素は、借り手、貸し手、スマートコントラクトです。 スマートコントラクトは、当事者間の契約条件を実行する自動化されたプログラムです。 そのため、DEXの貸借のプロセスは、これらの契約によって実行されます。

暗号ローンの種類

前述のように、暗号通貨業界は、暗号通貨のユースケースに関してユーザーに幅広いオプションを提供します。 したがって、暗号ローンはさまざまな形でさまざまな条件で提供されます。 さまざまな種類の暗号ローンは次のとおりです。

担保付ローン

名前が示すように、担保付きローンでは、借り手がローンを取得するために、多くの場合暗号通貨の形で担保を提供する必要があります。 ほとんどの分散型取引所は、過剰担保法、つまり必要なローンの価値を超える担保を預けることを選択します。 過剰担保は、預け入れられた暗号の市場価値に大きな変化がある場合に、ユーザーを清算から保護するために必要です。

MakerDAO は、ユーザーがローンを裏付けるためにETHのような暗号で担保を預けることを要求する分散型取引所です。 MakerDAOでは、担保率は150%であるため、50ドルのローンを取得するには、ユーザーは75ドルを入金する必要があります。

フラッシュローン

フラッシュローンは、トレーダーが裁定取引の機会から利益を得るためによく使用するオープンソースの無担保ローンです。フラッシュローンに担保を預ける必要はありません。 代わりに、ユーザーはローンの約0.09%の最低料金を支払います。 すべてのフラッシュローンは、数秒でトランザクションを実行するスマートコントラクトによって裏付けられています。

無担保ローン

無担保ローンは、銀行から得られる従来のローンと非常によく似ています。 それらは主に集中型取引所で利用できます。 無担保ローンを取得するには、ユーザーは交換プラットフォームにアカウントを持ち、KYC検証に合格し、ローン申請書を提出する必要があります。 無担保ローンの手数料は、担保のサポートが不足しているため、少し高くなります。

暗号ローンの利点は何ですか?

過去数年間で、DeFiスペースは拡大し、それに伴う暗号金融も拡大しました。 暗号ローンは、トレーダーと通常のユーザーの両方が利用する基本的なツールになっています。 暗号ローンの利点のいくつかは次のとおりです。

• アクセシビリティ:CeFiローンがない場合、DeFiプラットフォームは、暗号通貨ウォレットを持っている世界中の誰もが資金にアクセスできるように設定されています。 一部のDeFiローン取引は瞬時に行われるため、ユーザーはほぼ即座に利益を得ることができます。 他のローンは時間がかかる場合がありますが、プロセスは従来のローンよりも大幅に負担が少なくなります。
• スマートコントラクト:スマートコントラクトは、もはやブロックチェーン空間における今後の技術的特徴ではありません。 これらのプログラムは、トランザクションをシームレスかつ迅速に実行するのに役立ちます。 貸付プロセスは自動化されているため、ユーザーが手動でローンを返済することを心配することはほとんどありません。
• 低金利:クレジットカード、自動車ローン、住宅ローンなどの従来の金融サービスと比較して、DeFiローンとCeFiローンの両方の金利は大幅に低くなっています。 対照的に、平均的なクレジット所有者は 14%以上の利息を支払い、ブロックチェーンの貸出金利は 3〜8%に低下します。
• パーミッションレス:DeFiの世界では、暗号通貨ウォレットを持っている人なら誰でも、ほぼすべての暗号通貨の流動性プールにアクセスできます。 面倒な検証プロセスが排除され、人々はいつでも世界中のどこからでも暗号ローンにアクセスできます。 さらに、CeFiプラットフォームとDeFiプラットフォームの両方で、ほとんどのユーザーは顔のないままです。そのため、性別、宗教、人種による差別のようなものはありません。
• 透明性:ブロックチェーン上のすべてのトランザクションは、誰でもアクセスできる分散型台帳に追加されます。 これにより、すべてのトランザクションを検索して追跡できるため、規制の負担が軽減されます。
• 資金への迅速なアクセス:従来のローンとは異なり、ほとんどの暗号ローンは数分で到着します。 分散型ファイナンスの場合、ユーザーは数秒で資金を受け取ります。

暗号ローンに伴うリスクは何ですか?

預金とローンは絶えず変動する暗号通貨市場に依存しているため、暗号通貨スペースでの貸付は貸し手と借り手にとってリスクがあります。

暗号のボラティリティと清算

暗号市場はそのボラティリティで有名です。 暗号ローンに関しては、暗号市場のこの欠点ははるかに明白です。 DeFiローンは担保付きですが、弱気市場が発生すると、暗号価格が急激に下落し、清算が発生する可能性があります。

スマートコントラクトのリスク

スマートコントラクトは、ほとんどのDeFiプラットフォームの動作に不可欠なテクノロジーです。 それがコミュニティ所有の分散型金融の特徴であることを考えると、ひどく書かれたスマートコントラクトの発生があるかもしれません。 スマートコントラクトに不適切に書かれたコードは、担保やローンの損失を引き起こしたり、ローン取引を危険にさらすことさえあります。

暗号ローンはどこで入手できますか?

前述のように、暗号ローンには2つの形態があります。 CeFiローンとDeFiローンのどちらを選択するかは、ユーザーがどれだけの流動性を持っているか、そしてローンを回収する理由に完全に依存します。

アーブ

イーサリアムネットワーク上のDeFiプロトコルであるAaveは、ユーザーが暗号を貸し借りできる主流のプロトコルです。 流動性プロトコルは担保ベースで機能します。ローンを回収するには、ユーザーは MetaMaskのようなイーサリアムに裏打ちされたウォレットを介して暗号通貨を入金する必要があります。 AAVEはまた、安定した変動金利を提供し、ユーザーがプロトコルからお金を貸すときに選択できるようにします。

Gate.io

Gateは、暗号ローン機能を提供する集中型暗号通貨交換プラットフォームです。 ゲートローン機能を使用すると、ユーザーは暗号を担保として預けることで暗号通貨を借りることができます。 Gateでは、金利は時間単位で計算され、この機能は最大200トークンをサポートします。 預け入れられた担保は、プラットフォームのネイティブトークンであるBTC、ETH、EOS、またはGTにすることができます。 デフォルトの返済期間は10日で、更新と毎日の金利は0.01%と低く選択できます。

貸し出された資金は、ユーザーのスポット証拠金口座と先物口座に保管し、ユーザーの自由で引き出すことができます。

Gate.io で暗号ローンを取得する方法

ステップ1: Gate.io ウェブサイトでアカウントにログインし、「稼ぐ」に移動して「暗号ローン」をクリックします。

ステップ2: 右側の検索バーで、借りたい通貨を検索して選択します。 利用可能なレートのリストから項目を選択し、「借りる」をクリックします。

ステップ3: 「借入金額」セクションで、借りたいボリュームを入力します。 その下で、担保の入金に使用する通貨を選択し、担保額を入力します。 次に、「ローンの確認」をクリックします。

ステップ4: ローンの詳細を表示して返済するには、暗号ローンページの一番下までスクロールして「借入履歴」を見つけます。

結論

正しく使用すると、暗号ローンは貸し手の利益を最大化する可能性があります。 投資家は、それを担保として使用することでお金の可能性を活用できるようになり、HODLersに受動的な収入を得る別の方法を提供します。 DeFiプロジェクトでもCeFiプロジェクトでも、ローンを管理する際には、条件を理解し、信頼できるプラットフォームを使用することが最優先事項です。 暗号ローンは、ブロックチェーンテクノロジーによりクレジットへのアクセスと提供がこれまでになく簡単になったため、関心のある人にとって効果的なツールです。