DeFi (Merkezi Olmayan Finans) para piyasası, bazı temel alanlarda geleneksel finansı altüst edebilecek gerçek bir devrim olarak kabul edildi. Zincir üstü borç verme hala büyümeye devam ederken, tüketicilerin hacmi veya kurumların penetrasyon oranı bazı insanların başlangıçtaki hayallerine ulaşmadı.
DeFi kredilerinin daha fazla büyümesini engelleyen en büyük engel, kullanıcı deneyimi, akıllı kontrat riski veya diğer faktörler değil, düşük teminatlı veya teminatsız kredilerin gerçekleştirilememesi olabilir. Hem maaşlı çalışanların teminatlı kredi başvurusu yapması, hem de büyük şirketlerin satın alma işlemlerini tamamlamak için borçlanması durumunda, borç alanların teminat değerinin üstünde fon alma yeteneği son derece önemlidir.
Geleneksel olarak, kripto para alanında teminatsız krediler neredeyse efsanevi bir konuma sahiptir. Merkezi olmayan protokoller, kullanıcıların kredi bilgilerine erişemiyorsa ve teminat sağlayamıyorsa, kullanıcıların kredi puanlarını veya geri ödeme yeteneklerini kanıtlamaları zor olacaktır.
3Jane, teminatsız kredi sorununa yeni bir yaklaşım önerdi, CeFi (Merkezi Finans) ve DeFi unsurlarını birleştirdi. Bugünkü makalede, dün yayınlanan 3Jane beyaz kağıdını açıklayacağız, teminatsız kredinin nasıl çevrimiçi pazarı değiştirdiğini ve diğer ilgili konuları tartışacağız...
Teminatsız kredi durumu
Teminatsız kredi sektörü 12 trilyon dolarlık bir pazar değerine sahiptir. Bununla birlikte, DeFi'de bu pazar neredeyse hiç mevcut değil, özellikle perakende tarafında. Maple Finance ve Goldfinch gibi protokoller kurumsallara kredi sağlamak için DeFi akıllı sözleşmelerini kullansalar da, bu pazar hala çok küçük.
Kripto para merkezi olmayan kredilerin, 2021'deki zirve dönemine hala ulaşamadığı görülüyor. Celsius ve Genesis OTC gibi ana katılımcılar, bu alandaki büyük oyunculara teminatsız kredi hizmeti sunmuştu. Bu trend, 2022'de aniden durdu ve hala toparlanmadı. Şu anki dönemin göreceli istikrarını ve sürdürülebilirliğini sağlamak açısından olumlu olabilir, ancak henüz doldurulması gereken bir pazar boşluğu bıraktı.
Ana akım varlıklar ve büyük piyasa değerine sahip varlıklar söz konusu olduğunda, kurumsal krediler hala likidite akışını maksimize etmek için gereklidir. Bununla birlikte, teminatsız kredilerin zincir üzerinde gerçekleştirilebilmesi, zincir üzerindeki piyasayı önemli ölçüde etkileyebilir. 3Jane gibi çözümler beklenildiği gibi çalışabilir ve daha geniş bir şekilde benimsenirse, bu durum DeFi borç verme alanında büyük bir ilerleme sağlayabilir.
3Jane'nin arka planı
3Jane, mevcut fiat para biriminden kripto para birimine erişim altyapısını kullanarak, teminatsız kredilerin engellerini aşmayı başarmıştır. Son dönemde, kripto para biriminin kullanıcı deneyimi önemli ölçüde gelişmiştir ve erişilebilirlik bunlardan biridir. Plaid, kullanıcıların banka hesaplarını Robinhood gibi finansal teknoloji uygulamalarına ve diğer uygulamalara bağlayabilmelerini sağlayan API hizmeti sunmaktadır.
Plaid, 3Jane'nin başlangıçta off-chain itibarını on-chain Ethereum adresiyle bağlamak için kullandığı bir yöntemdir. Kullanıcı gizliliği açısından, zkTLS off-chain verilerin güvenli bir şekilde Jane3 protokolüne iletilmesi için kullanılır.
Teminat ve kredi değerlendirmesi, bir dış algoritmayla gerçekleştirilir ve borçlunun riskine göre ayarlanır, kredi şartları sunulmadan önce. Kredi notunu etkileyen faktörler arasında kullanıcının cüzdan bakiyesi, potansiyel DeFi faaliyetleri, banka bakiyesi ve beklenen gelir, ayrıca ilişkili banka hesaplarıyla ilgili kredi veri bilgileri bulunmaktadır. Plaid, kredi geçmişini doğrudan almak yerine diğer sağlayıcılar aracılığıyla tamamlanır.
Tüm faktörler uygun olduğunda, kredi verilebilir. İşleyiş şekli, fon sağlayıcının kendi USDC'sini 3Jane'in yerel USD3 veya sUSD3'ünü üretmek için yatırması ve belirli kredi limitlerini riske atmasıdır. 3Jane'deki krediler tamamen teminatsızdır, bu nedenle geri ödeme önemli bir adımdır, uygun şekilde ele alınmazsa, fon sağlayıcıların azalmasına veya tamamen kaybolmasına neden olabilir.
3Jane'deki geri ödenmemiş borçlar genellikle kredi kartı borçları veya diğer türden teminatsız borçlar olarak kabul edilir, ödeme yapılmaması kredi puanının düşmesine ve tahsilat tehdidiyle karşı karşıya kalınmasına neden olabilir. 3Jane'in durumunda, borçlar genellikle ABD'deki tahsilat kuruluşlarına açık artırmayla satılır. Bu kuruluşlar tahsil edilen borcun bir kısmını alacak, geri kalan kısmı ise orijinal fon sağlayıcıya aittir.
Kripto para biriminin uluslararası doğasına dikkate alındığında, bu tedbirlerin ihlal davranışlarına karşı ne kadar caydırıcı olduğu ve fon sağlayıcıların bu tedbirlerden ne kadar memnun olduğu henüz net değil. Bununla birlikte, bu, online davranışların offline sonuçlar doğurduğu ilginç bir örnektir, genellikle yüksek profilli iflas veya güvenlik açığı olaylarından başka bir durumda sadece meydana gelir.
3Jane'nin belirttiği kullanıcı grupları bireysel tüccarlar, madenciler, işletmeler ve hatta yapay zeka temsilcilerini içeriyor. Bu, hizmetin genellikle varlıklı kullanıcılar için uygun olduğu anlamına gelir, bu da fon sağlayıcılarının daha güvende hissetmelerine neden olabilir ve bu kullanıcıların borçlarını ödememeleri durumunda tahsilatın daha kolay olabileceği anlamına gelebilir.
Kullanıcılar krediyi ödedikten sonra platformdan kişisel verilerini silebilirler, kredi ödenmezse bu veriler tahsilat için çok önemlidir. Bu veriler daha sonra belirli geri ödenmemiş kredileri olan tahsilat kuruluşlarıyla paylaşılacaktır.
Genel olarak, 3Jane, teminatsız kredi sorununu çözmek için benzersiz bir yöntem sunmaktadır. Uygulamada genellikle ultra yüksek net değerli bireyler (UHNWIs) veya kuruluşlara hizmet etse de, önceki merkezi teminatsız kredilerden çok farklı olmasa da, 3Jane, kripto para birimi alanında ZK teknolojisi ve Web2 entegrasyonu konusunda ilginç bir örnek sunmaktadır.
The content is for reference only, not a solicitation or offer. No investment, tax, or legal advice provided. See Disclaimer for more risks disclosure.
On-chain teminatsız kredi yeni bir atılım mı? 3Jane'nin temel vurguları ve ürün analizi
Yazar: Alea Araştırma Günlük Bülteni
Derleme: Deep Tide TechFlow
DeFi (Merkezi Olmayan Finans) para piyasası, bazı temel alanlarda geleneksel finansı altüst edebilecek gerçek bir devrim olarak kabul edildi. Zincir üstü borç verme hala büyümeye devam ederken, tüketicilerin hacmi veya kurumların penetrasyon oranı bazı insanların başlangıçtaki hayallerine ulaşmadı.
DeFi kredilerinin daha fazla büyümesini engelleyen en büyük engel, kullanıcı deneyimi, akıllı kontrat riski veya diğer faktörler değil, düşük teminatlı veya teminatsız kredilerin gerçekleştirilememesi olabilir. Hem maaşlı çalışanların teminatlı kredi başvurusu yapması, hem de büyük şirketlerin satın alma işlemlerini tamamlamak için borçlanması durumunda, borç alanların teminat değerinin üstünde fon alma yeteneği son derece önemlidir.
Geleneksel olarak, kripto para alanında teminatsız krediler neredeyse efsanevi bir konuma sahiptir. Merkezi olmayan protokoller, kullanıcıların kredi bilgilerine erişemiyorsa ve teminat sağlayamıyorsa, kullanıcıların kredi puanlarını veya geri ödeme yeteneklerini kanıtlamaları zor olacaktır.
3Jane, teminatsız kredi sorununa yeni bir yaklaşım önerdi, CeFi (Merkezi Finans) ve DeFi unsurlarını birleştirdi. Bugünkü makalede, dün yayınlanan 3Jane beyaz kağıdını açıklayacağız, teminatsız kredinin nasıl çevrimiçi pazarı değiştirdiğini ve diğer ilgili konuları tartışacağız...
Teminatsız kredi durumu
Teminatsız kredi sektörü 12 trilyon dolarlık bir pazar değerine sahiptir. Bununla birlikte, DeFi'de bu pazar neredeyse hiç mevcut değil, özellikle perakende tarafında. Maple Finance ve Goldfinch gibi protokoller kurumsallara kredi sağlamak için DeFi akıllı sözleşmelerini kullansalar da, bu pazar hala çok küçük.
Kripto para merkezi olmayan kredilerin, 2021'deki zirve dönemine hala ulaşamadığı görülüyor. Celsius ve Genesis OTC gibi ana katılımcılar, bu alandaki büyük oyunculara teminatsız kredi hizmeti sunmuştu. Bu trend, 2022'de aniden durdu ve hala toparlanmadı. Şu anki dönemin göreceli istikrarını ve sürdürülebilirliğini sağlamak açısından olumlu olabilir, ancak henüz doldurulması gereken bir pazar boşluğu bıraktı.
Ana akım varlıklar ve büyük piyasa değerine sahip varlıklar söz konusu olduğunda, kurumsal krediler hala likidite akışını maksimize etmek için gereklidir. Bununla birlikte, teminatsız kredilerin zincir üzerinde gerçekleştirilebilmesi, zincir üzerindeki piyasayı önemli ölçüde etkileyebilir. 3Jane gibi çözümler beklenildiği gibi çalışabilir ve daha geniş bir şekilde benimsenirse, bu durum DeFi borç verme alanında büyük bir ilerleme sağlayabilir.
3Jane'nin arka planı
3Jane, mevcut fiat para biriminden kripto para birimine erişim altyapısını kullanarak, teminatsız kredilerin engellerini aşmayı başarmıştır. Son dönemde, kripto para biriminin kullanıcı deneyimi önemli ölçüde gelişmiştir ve erişilebilirlik bunlardan biridir. Plaid, kullanıcıların banka hesaplarını Robinhood gibi finansal teknoloji uygulamalarına ve diğer uygulamalara bağlayabilmelerini sağlayan API hizmeti sunmaktadır.
Plaid, 3Jane'nin başlangıçta off-chain itibarını on-chain Ethereum adresiyle bağlamak için kullandığı bir yöntemdir. Kullanıcı gizliliği açısından, zkTLS off-chain verilerin güvenli bir şekilde Jane3 protokolüne iletilmesi için kullanılır.
Teminat ve kredi değerlendirmesi, bir dış algoritmayla gerçekleştirilir ve borçlunun riskine göre ayarlanır, kredi şartları sunulmadan önce. Kredi notunu etkileyen faktörler arasında kullanıcının cüzdan bakiyesi, potansiyel DeFi faaliyetleri, banka bakiyesi ve beklenen gelir, ayrıca ilişkili banka hesaplarıyla ilgili kredi veri bilgileri bulunmaktadır. Plaid, kredi geçmişini doğrudan almak yerine diğer sağlayıcılar aracılığıyla tamamlanır.
Tüm faktörler uygun olduğunda, kredi verilebilir. İşleyiş şekli, fon sağlayıcının kendi USDC'sini 3Jane'in yerel USD3 veya sUSD3'ünü üretmek için yatırması ve belirli kredi limitlerini riske atmasıdır. 3Jane'deki krediler tamamen teminatsızdır, bu nedenle geri ödeme önemli bir adımdır, uygun şekilde ele alınmazsa, fon sağlayıcıların azalmasına veya tamamen kaybolmasına neden olabilir.
3Jane'deki geri ödenmemiş borçlar genellikle kredi kartı borçları veya diğer türden teminatsız borçlar olarak kabul edilir, ödeme yapılmaması kredi puanının düşmesine ve tahsilat tehdidiyle karşı karşıya kalınmasına neden olabilir. 3Jane'in durumunda, borçlar genellikle ABD'deki tahsilat kuruluşlarına açık artırmayla satılır. Bu kuruluşlar tahsil edilen borcun bir kısmını alacak, geri kalan kısmı ise orijinal fon sağlayıcıya aittir.
Kripto para biriminin uluslararası doğasına dikkate alındığında, bu tedbirlerin ihlal davranışlarına karşı ne kadar caydırıcı olduğu ve fon sağlayıcıların bu tedbirlerden ne kadar memnun olduğu henüz net değil. Bununla birlikte, bu, online davranışların offline sonuçlar doğurduğu ilginç bir örnektir, genellikle yüksek profilli iflas veya güvenlik açığı olaylarından başka bir durumda sadece meydana gelir.
3Jane'nin belirttiği kullanıcı grupları bireysel tüccarlar, madenciler, işletmeler ve hatta yapay zeka temsilcilerini içeriyor. Bu, hizmetin genellikle varlıklı kullanıcılar için uygun olduğu anlamına gelir, bu da fon sağlayıcılarının daha güvende hissetmelerine neden olabilir ve bu kullanıcıların borçlarını ödememeleri durumunda tahsilatın daha kolay olabileceği anlamına gelebilir.
Kullanıcılar krediyi ödedikten sonra platformdan kişisel verilerini silebilirler, kredi ödenmezse bu veriler tahsilat için çok önemlidir. Bu veriler daha sonra belirli geri ödenmemiş kredileri olan tahsilat kuruluşlarıyla paylaşılacaktır.
Genel olarak, 3Jane, teminatsız kredi sorununu çözmek için benzersiz bir yöntem sunmaktadır. Uygulamada genellikle ultra yüksek net değerli bireyler (UHNWIs) veya kuruluşlara hizmet etse de, önceki merkezi teminatsız kredilerden çok farklı olmasa da, 3Jane, kripto para birimi alanında ZK teknolojisi ve Web2 entegrasyonu konusunda ilginç bir örnek sunmaktadır.
Önemli Bağlantılar
3Jane Websitesi
3Jane Beyaz Kitap
3Jane X
3Jane Kurucu İplik