Sau nhiều năm phát triển nhanh chóng, lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi) đã trở thành một viên gạch vững chắc của sự đổi mới trong ngành công nghiệp tiền điện tử và dần dần được chấp nhận rộng rãi. Tuy nhiên, những thuật ngữ phức tạp và quy trình hoạt động phức tạp tạo ra rào cản đáng kể cho nhiều người, cuối cùng ngăn chặn sự tham gia của họ.

Sự xuất hiện của DeFAI — kết hợp công nghệ Trí tuệ Nhân tạo (AI) với tài chính phi tập trung (DeFi) — đã mở ra những cơ hội mới cho việc áp dụng DeFi ở quy mô lớn. Theo dữ liệu từ CoinGecko, mặc dù thị trường tiền điện tử hiện tại đang trải qua quá trình thanh lý khốc liệt và giá token nói chung giảm một nửa so với mức độ vào giữa tháng 1, tổng vốn hóa thị trường của DeFAI vẫn ở mức khoảng 1,2 tỷ đô la. Bài viết này sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan về định nghĩa và ưu điểm của DeFAI trong khi tóm tắt các danh mục quan trọng của ngành và các dự án đáng chú ý đáng chú ý ở giai đoạn này.

Tổng quan về DeFAI

DeFAI, như tên gọi của nó, kết hợp DeFi (Tài chính Phi tập trung) với AI (Trí tuệ Nhân tạo). Nó cho phép người dùng thực hiện các hoạt động DeFi phức tạp — như cầu nối giữa các chuỗi, staking, và cung cấp thanh khoản — bằng cách sử dụng các lệnh ngôn ngữ tự nhiên đơn giản. Điều này giảm ngưỡng vào cho người dùng và cải thiện đáng kể tính bảo mật, hiệu quả, và khả năng ra quyết định.

Dưới đây là những lợi ích chính của DeFAI:

1) Giảm Ngưỡng Nhập Cửa Người Dùng
DeFAI đơn giản hóa các quy trình phức tạp của DeFi thông qua công nghệ trừu tượng hóa. Người dùng không cần phải hiểu các thuật ngữ kỹ thuật như slippage, phí gas, giao dịch qua chuỗi khối, hoặc hồ bơi thanh khoản nữa. Thay vào đó, họ có thể thực hiện các thao tác với các chỉ dẫn bằng ngôn ngữ tự nhiên đơn giản. Ví dụ, người dùng có thể đơn giản gõ: "Sử dụng 1000 USDC trên Ethereum để mua Token A trên Solana." Hệ thống sau đó sẽ tự động xử lý tất cả các bước cần thiết, như cầu nối qua chuỗi khối, thanh toán phí gas, và chuyển đổi token.

2) Nâng cao bảo mật
DeFAI tận dụng xác minh tự động và thực thi hợp đồng thông minh để giảm thiểu các rủi ro phát sinh từ lỗi của người dùng (ví dụ, nhập địa chỉ không đúng) hoặc các cuộc tấn công độc hại (ví dụ, phần mềm độc hại trong clipboard). Ví dụ, các công cụ DeFAI có thể tự động xác minh địa chỉ ví và quản lý các chi tiết kỹ thuật trong nền để đảm bảo an ninh giao dịch.

3) Cải thiện quyết định
DeFAI tổng hợp dữ liệu thời gian thực từ nhiều nguồn để cung cấp thông tin thị trường giá trị cho người dùng, giúp họ đưa ra quyết định đầu tư thông minh hơn. Một số công cụ DeFAI có thể tổng hợp cả dữ liệu on-chain và off-chain — như khối lượng giao dịch và tâm trạng trên mạng xã hội — và cảnh báo người dùng về những biến động thị trường bất thường.

4) Thúc đẩy Sự áp dụng và Đổi mới DeFi
Bằng cách đơn giản hóa trải nghiệm người dùng và nâng cao hiệu quả, DeFAI có thể thu hút thêm nhiều người tham gia vào hệ sinh thái DeFi. Khi sự kết hợp giữa DeFi và AI ngày càng sâu rộng, cũng dự kiến sẽ truyền cảm hứng cho các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới, như tối ưu hóa lợi suất tự động và cơ hội chênh lệch giá giữa các chuỗi khối, tạo sự sống động hơn cho không gian DeFi.

Tổng quan về Dự án DeFAI

Các dự án DeFAI vẫn đang ở giai đoạn chứng minh khái niệm, với công nghệ và sản phẩm cần phải được tinh chỉnh thêm. Dựa trên các chức năng cốt lõi, những dự án này thông thường có thể được phân loại thành ba loại chính: Lớp Trừu Tượng, Đầu Tư Tự Động và Phân Tích & Dự Đoán Thị Trường. Dưới đây là một số dự án đáng chú ý được phân loại tương ứng:

Lớp trừu tượng

Abstraction Layer AI nhằm mục đích đơn giản hóa các hoạt động DeFi phức tạp bằng cách đóng gói chúng trong giao diện dễ sử dụng, cho phép người dùng tương tác với DeFi thông qua các lệnh ngôn ngữ tự nhiên. Cách tiếp cận này rất quan trọng để thúc đẩy việc áp dụng DeFi quy mô lớn và hiện đang là trọng tâm chính của hầu hết các dự án DeFAI. Các dự án tầng trừu tượng đáng chú ý bao gồm:

• Chào Anon ($ANON)

Hey Anon là một giao thức AI DeFi tích hợp trí tuệ nhân tạo trò chuyện với nhiều luồng thông tin (ví dụ: X, Telegram, Discord, Gitbook) để giúp người dùng thực hiện các hoạt động DeFi phức tạp như cầu nối, staking và cho vay.

Nền tảng đã ra mắt một trợ lý trí tuệ nhân tạo mang tên Gemma, cung cấp cái nhìn sâu sắc về tâm lý xã hội về tiền điện tử và phân tích Thanh khoản Tổng cộng (TVL). Ngoài ra, nhóm đã giới thiệu khung Automate, cho phép các nhà phát triển xây dựng các ứng dụng DeFAI. Đầu tháng 2, Hey Anon đã phát hành phiên bản beta công khai của mình (v0.1), hỗ trợ các giao thức như Common, Wagmi, AAVE, Layer Zero và Pyth, cũng như các chuỗi khối như Ethereum, Sonic, Base, Arbitrum và BNB Chain.

Hey Anon được thành lập bởi Daniele Sestagalli, người cũng đã sáng lập Wonderland DAO, giao thức cho vay stablecoin qua các chuỗi khối Abracadabra, và Popsicle Finance.

$ANON là token cốt lõi của hệ sinh thái Hey Anon, với tổng cung cấp là 21 triệu token. Phân phối bao gồm 50% được phân bổ cho ICO, 30% do nhóm sở hữu và 20% được dành trong nguồn kinh phí. Các token sẽ được hoàn toàn mở khóa sau bốn năm. $ANON rất quan trọng trong việc truy cập các tính năng của nền tảng và tham gia vào quản trị hệ sinh thái (ví dụ, quyền đề xuất, bỏ phiếu). Đến ngày 25 tháng 2, vốn hóa thị trường lưu hành của $ANON là khoảng 86 triệu đô la.

• Griffain ($GRIFFAIN)

Griffain là một mạng lưới động viên dựa trên Solana cho phép người dùng tạo và tương tác với các đại lý trí tuệ nhân tạo thông qua ngôn ngữ tự nhiên. Nền tảng hỗ trợ các chức năng cốt lõi bao gồm quản lý ví, phát hành token, giao dịch, tạo NFT và đặt cược. Griffain có hai loại đại lý khác biệt: Đại lý Cá Nhân dành cho người dùng cá nhân và Đại lý Đặc Biệt dành cho các nhiệm vụ cụ thể — như Đại lý Xạ Thủ tự động hóa giao dịch token trên pump.fun.

Nguồn: griffain.com

Griffain được thành lập bởi Tony Plasencia, ban đầu được đề xuất trong một Solana Hackathon và nhận được sự ủng hộ của nhà sáng lập Solana Anatoly Yakovenko. Plasencia cũng là người sáng lập của Giao thức Underdog và Blink.fun.

Hệ sinh thái Griffain có ba mã thông báo chính: $SOL cho các khoản phí gas, $USDC để mua năng lượng để tương tác với các đại lý (1 năng lượng = 1 USDC ≈ 100 tin nhắn), và $GRIFFAIN cho phép người giữ mã mở khóa các tính năng cao cấp. $GRIFFAIN có nguồn cung ban đầu tối đa là 1 tỷ mã thông báo, được phát hành trên Solana. Vốn hóa thị trường lưu hành hiện tại của nó là khoảng $52 triệu.

• Orbit ($GRIFT)

Orbit là một nền tảng DeFi toàn diện cho phép người dùng tương tác với các dịch vụ DeFi bằng cách sử dụng các hướng dẫn đơn giản. Nó hỗ trợ các chức năng như hoán đổi, cầu nối, đặt cược, tối ưu hóa lợi suất và cho vay. Orbit đã tích hợp thành công với hơn 100 chuỗi khối và hàng ngàn giao thức DeFi, đảm bảo tính tương thích qua chuỗi mượt mà.

$GRIFT có tổng cung cấp là 1 tỷ token, với 88% hiện đang lưu hành. 12% còn lại được phân bổ cho các hồ bơi thanh khoản, quỹ, cộng đồng, nhóm phát triển và nhà đầu tư, với việc mở khóa đầy đủ được lên lịch trong vòng 12 tháng. Vốn hóa thị trường lưu hành hiện tại của $GRIFT là khoảng $13.15 triệu.

Người nắm giữ $GRIFT được hưởng những lợi ích độc quyền như truy cập vào các tính năng cao cấp, sự kiện cộng đồng và nâng cấp sản phẩm. Ngoài ra, nhóm phân bổ 30–50% doanh thu ròng để mua lại các token $GRIFT từ thị trường mở để phân phối lại cho người nắm giữ.

• Neur ($NEUR)

Neur là một ứng dụng nguồn mở AI toàn diện được thiết kế cho chuỗi khối Solana. Giao diện thông minh của nó cho phép người dùng tạo các đại lý AI tùy chỉnh và tự động hóa các hoạt động trên chuỗi, tạo điều kiện cho việc tương tác mượt mà với các giao thức DeFi, NFT và các dịch vụ khác trên chuỗi.

$NEUR có nguồn cung ban đầu tối đa là 1 tỷ token, với 90% đã lưu hành, 7% bị đốt hẳn, và 3% còn lại dành cho phần thưởng cộng đồng và đóng góp mã nguồn mở, dự kiến sẽ được mở khóa trong vòng 12 tháng. Vốn hóa thị trường lưu hành hiện tại của $NEUR là khoảng $4.71 triệu.

• Bảng đen

Slate là một đại lý trí tuệ nhân tạo và lớp cơ sở hạ tầng kết nối đại lý toàn cầu tự động hóa các hành động trên chuỗi thông qua các lệnh ngôn ngữ tự nhiên. Để đảm bảo an ninh quỹ, Slate sử dụng kiến trúc ví nhúng của Privy, chia khóa riêng thành ba phần riêng biệt (phần chia thiết bị, phần chứng thực và phần phục hồi) được kết hợp lại trong quá trình thực thi giao dịch. Hiện tại, Slate hỗ trợ hơn 50 giao thức, bao gồm Eigenlayer, Jumper, Lido và Pendle, cũng như hơn 10 chuỗi khối, chẳng hạn như Arbitrum, Base, Mode và Ethereum. Đáng chú ý, Slate hỗ trợ duy nhất hệ sinh thái Hyperliquid.

Nguồn: slate.ceo

Slate cũng đã giới thiệu một số đại lý xử lý thông tin trên nền tảng xã hội, như Slate IPA, giúp người dùng theo dõi các đề cập cụ thể (ví dụ, biểu tượng mã thông báo, địa chỉ hợp đồng hoặc liên kết) trong các nhóm Telegram được chọn và gửi cảnh báo kịp thời. Hiện tại, Slate chưa phát hành mã thông báo và người dùng phải đăng ký để truy cập.

2) Đầu tư Tự động

So với các bot giao dịch truyền thống, mà dựa vào các hành vi được xác định trước và logic tĩnh được thiết lập bởi người tạo ra chúng, các đại lý giao dịch trí tuệ nhân tạo tự động có thể liên tục học hỏi và thích nghi trong môi trường động, đưa ra quyết định có thông tin hơn. Một số nhóm đang tích cực khám phá lĩnh vực hứa hẹn này.

• Lịch báo

Almanak là một nền tảng trung tâm trí tuệ nhân tạo cho phép người dùng xây dựng, huấn luyện và quản lý các chiến lược tài chính tiên tiến bằng cách sử dụng các đại lý cấp tổ chức, từ đó thúc đẩy lợi nhuận cao hơn.

Almanak cung cấp các công cụ cơ sở hạ tầng chiến lược như các công cụ theo dõi thị trường, các khung việc phát triển và cơ sở hạ tầng đại lý để giúp người dùng quản lý toàn bộ vòng đời của chiến lược của họ - từ ý tưởng và sáng tạo đến tối ưu hóa và thực hiện. Nền tảng tận dụng phản hồi từ người dùng, hàng ngàn mô phỏng và điều kiện thời gian thực để thực hiện các điều chỉnh tự động mà phù hợp hơn với mục tiêu tài chính của người dùng. Hiện đang ở giai đoạn Truy cập Sớm, người dùng phải nộp đơn để có quyền truy cập nền tảng.

Almanak được hậu thuẫn bởi các nhà đầu tư nổi tiếng, bao gồm Hashkey Capital, Matrix Partners và Sparkle Ventures. Trong khi nền tảng này vẫn chưa phát hành token, whitepaper của nó đã trình bày một mô hình token lấy cảm hứng từ Bittensor và Curve Finance. Token core đề xuất, $Almanak, sẽ phục vụ như token khuyến khích và token quản trị chính, với các bên tham gia hệ sinh thái chính như người đóng góp chiến lược, quản lý đại lý và cung cấp thanh khoản hình thành cơ sở người dùng chính.

• Cod3x ($CDX)

Cod3x (trước đây được biết đến với tên là Moon) là một nền tảng tạo ra AI agent hoàn toàn được quản lý cho phép người dùng xây dựng các AI agent cá nhân hóa để khám phá, xây dựng và tự động hóa các chiến lược tài chính trên chuỗi — tất cả mà không cần bất kỳ kỹ năng lập trình nào. Được thành lập vào năm 2020, Cod3x từ đó đã phát triển vài sản phẩm, bao gồm một ví cứng đám mây, các thành phần SDK và Giao diện Agentic. Đến nay, hơn 400.000 agent đã được triển khai trên nền tảng.

Đại diện trí tuệ nhân tạo hàng đầu của nền tảng, Big Tony ( @BigTonyXBT) quản lý một ví chứa khoảng 30,000 đô la tài sản. Đại lý này tận dụng các mô hình dự đoán giá máy học được cung cấp bởi Mạng lưới Allora để tiến hành giao dịch tự động.

$CDX có tổng cung ứng là 100 triệu token và hỗ trợ nhiều chuỗi khối, bao gồm Base, Solana và Sophon. Vốn hóa thị trường lưu hành hiện tại của nó khoảng 8.7 triệu đô la. Người dùng có thể đặt cược token $CDX trực tiếp trên nền tảng Cod3x, với tỷ lệ APR ước lượng là 24.75%. Là token tiện ích cốt lõi của nền tảng, $CDX cấp quyền truy cập vào các tính năng của nền tảng, mở khóa các công cụ tiên tiến và cho phép tham gia vào quản trị hệ sinh thái.

• Chế độ ($MODE)

Mode là một blockchain Layer 2 (L2) dựa trên Optimism tích hợp hơn 50 ứng dụng DeFi với tổng giá trị trên chuỗi vượt quá 500 triệu đô la. Ngoài ra, Mode là một thị trường AI Agent tập trung vào kinh tế trên chuỗi, cho phép người dùng triển khai các đại lý tự động cho các giao dịch trên chuỗi, bao gồm tìm kiếm MEV, cơ hội thương mại và kiểm tra hợp đồng thông minh để tối ưu hóa lợi suất và thanh khoản. Đến ngày 26 tháng 2, Mode đã tích hợp hơn 7.800 đại lý quản lý khoảng 336.000 đô la tài sản, bao gồm các đại lý nổi bật như ARMA, được phát triển bởi Giza, tập trung vào việc tối ưu hóa lợi suất USDC.

Nguồn: ứng dụng.mode.network

Mode đang xây dựng một stack DeFAI với các thành phần cốt lõi bao gồm:

• Lớp Giao diện: Cho phép người dùng thực hiện các hoạt động DeFi và triển khai hợp đồng thông qua ứng dụng và đại lý trên Terminal AI Mode
• Data Layer: Chế độ tận dụng Bittensor để phát triển công cụ Synth một cách sáng tạo, cung cấp cho các đại lý khả năng suy luận xác suất và dữ liệu tổng hợp chính xác
• Lớp Cơ sở hạ tầng: Thông qua các bộ xử lý dữ liệu AI và khả năng tương thích siêu chuỗi, Mode L2 nhằm cung cấp cho người dùng trải nghiệm hoạt động an toàn và tiết kiệm chi phí hơn.

$MODE có tổng cung 10 tỷ token, với tổng nguồn cung hiện tại là 2.5 tỷ và vốn hóa thị trường khoảng 15.8 triệu đô la. Phân phối token bao gồm 35% cho airdrop cộng đồng, 19% cho nhà đầu tư, 19% cho những người đóng góp chính, và 27% cho quỹ và khazan. Việc lưu thông token đầy đủ sẽ hoàn thành vào năm 2027. Người nắm giữ $MODE có thể đặt cược token của họ để nhận lợi ích bổ sung, chẳng hạn như kiếm được token $OP và tăng quyền biểu quyết.

3) Phân tích và Dự đoán Thị trường

Bằng cách tổng hợp các nguồn dữ liệu đa chiều như các nền tảng truyền thông xã hội, diễn đàn cộng đồng tiền điện tử và dữ liệu trên chuỗi, các dự án này cung cấp cho người dùng phân tích dữ liệu toàn diện, thời gian thực và chính xác cùng những thông tin thị trường, giúp họ hiểu rõ hơn về xu hướng thị trường và cơ hội tiềm năng.

• aixbt bởi Virtuals ($AIXBT)

AIXBT là một đại lý được phát triển trên Giao thức ảo, được thiết kế như một nền tảng thông tin thị trường thời gian thực. Nó tổng hợp dữ liệu từ nhiều nguồn và hơn 400+ Nhà lãnh đạo ý kiến chủ chốt (KOLs) để nắm bắt tâm lý thị trường, cung cấp người dùng cái nhìn thời gian thực về thay đổi thị trường. AIXBT vận hành tài khoản X chuyên dụng của riêng mình, tự động phản hồi cho các yêu cầu của người dùng, cung cấp phân tích tức thì và dự đoán giá token. Người dùng nắm giữ hơn 600.000 token $AIXBT có quyền truy cập trực tiếp vào Terminal AIXBT để có cái nhìn sâu hơn.

Gần đây, AIXBT giới thiệu một hệ thống phân cấp nơi các cấp độ truy cập và tính năng được xác định ban đầu bởi số lượng mã token được nắm giữ. Các cấp độ cao cung cấp nhiều đặc quyền và chức năng hơn. Cập nhật trong tương lai sẽ mở rộng hệ thống để bao gồm các đối tác đại lý và hệ thống xếp hạng dựa trên uy tín. $AIXBT có nguồn cung tối đa là 1 tỷ mã token và sử dụng cơ chế giảm phát. Hiện tại, $AIXBT có sẵn trên mạng Solana và Base, với vốn hóa thị trường lưu thông khoảng 170 triệu đô la.

• Cookie DAO ($COOKIE)

Cookie DAO nhằm trở thành chỉ số và lớp dữ liệu cho tất cả các AI agents và các dự án DeFAI. Nhóm đã phát triển nền tảng cookie.fun, sử dụng Cookie Data Swarm API để cung cấp người dùng với dữ liệu trên chuỗi liên quan đến tiền điện tử, xu hướng thị trường và thông tin xã hội. Cookie Data Swarm API là cơ sở hạ tầng linh hoạt có khả năng xử lý terabytes dữ liệu và được thiết kế để hỗ trợ các tích hợp agent đa dạng, như trading agents, community agents và research agents.

Nguồn: cookie.fun

Hiện tại, cookie.fun đã tích hợp các khung Virtuals, VVAIFU và Top Hat, cho phép theo dõi thời gian thực của hơn 1.500 đại lý AI. Theo nhóm, hiện nay nền tảng thu hút hơn 25.000 người dùng duy nhất mỗi ngày.

Ngoài ra, nhóm phát hành@agentcookiefunĐiều phân tích thị trường, sử dụng 7% dữ liệu Cookie Data Swarm để tự động đăng và phản hồi các xu hướng dữ liệu token và thông tin thị trường. Việc phát hành phiên bản v1.0 của nền tảng dự kiến sẽ diễn ra trong Q1, cho phép người dùng tạo các cụm dữ liệu tùy chỉnh dựa trên từ khóa hoặc các lĩnh vực cụ thể quan tâm.

$COOKIE có cung cấp ban đầu tối đa là 1 tỷ token, với vốn hóa thị trường lưu hành hiện tại khoảng 65 triệu đô la. Việc giữ token $COOKIE cho phép người dùng mở khóa các tính năng nền tảng cao cấp, tham gia vào việc đặt cược và tham gia vào quản trị hệ sinh thái.

Triển vọng và Thách thức

DeFAI đang thể hiện tiềm năng to lớn để định hình lại ngành công nghiệp tài chính. Tuy nhiên, là một lĩnh vực mới nổi đang ở giai đoạn đầu, DeFAI đối mặt với một số thách thức, bao gồm:

• Độ phức tạp kỹ thuật: Việc tích hợp công nghệ AI và blockchain tăng độ khó trong phát triển, bao gồm các vấn đề tương thích trong kiến trúc kỹ thuật, tương thích giữa các chuỗi khối, và cân bằng giữa sức mạnh tính toán tập trung và đặc điểm phi tập trung.
• Quyền riêng tư và An ninh dữ liệu: Mặt một, tính kín của các mô hình AI có thể nâng cao lo ngại về tính minh bạch và an ninh, đặc biệt là trong các kịch bản quản lý tài sản. Mặt khác, việc huấn luyện và áp dụng các mô hình AI liên quan đến lượng lớn dữ liệu người dùng, đặt ra những thách thức đáng kể trong việc đảm bảo quyền riêng tư dữ liệu.
• Không Chắc Chắn Về Quy Định: Cả DeFi và AI đều đối mặt với thách thức về quy định, và sự kết hợp của họ càng làm phức tạp thêm cảnh quy định.
• Tính bền vững của các mô hình Tokenomic: Nhiều dự án DeFAI phụ thuộc vào cơ hội token để thu hút người dùng và tăng cường thanh khoản. Các nhóm dự án phải liên tục cải thiện các trường hợp sử dụng token và tiện ích để duy trì sự hấp dẫn lâu dài.

Kết luận

Trên thị trường DeFi trị giá nghìn tỷ đô la, DeFAI vẫn đang ở giai đoạn phát triển ban đầu nhưng vẫn giữ tiềm năng tăng trưởng đáng kể. Bằng cách tích hợp công nghệ AI một cách mượt mà với hệ sinh thái DeFi, DeFAI được kỳ vọng sẽ giảm thiểu đáng kể rào cản vào cửa, mang đến cho người dùng trải nghiệm tài chính an toàn, hiệu quả và thông minh hơn.

Tuy nhiên, với DeFAI vẫn còn là một lĩnh vực mới nổi, đa số dự án trên thị trường cần thời gian để hoàn thiện sản phẩm, công nghệ và hệ sinh thái. Trong giai đoạn phát triển nhanh chóng này, người dùng, nhà đầu tư và các bên tham gia ngành nghề nên tiếp cận lĩnh vực đổi mới này với sự kiên nhẫn, cảm thông và tầm nhìn dài hạn.