Em nosso artigo anterior, fornecemos uma visão abrangente do ecossistema PayFi. Neste acompanhamento, aprofundamos em três áreas de aplicação promissoras: pagamentos com inteligência artificial, micro pagamentos projetados para consumidores e soluções inovadoras de entrada e saída.

(1) Pagamentos de IA

Acreditamos firmemente que a interseção entre a IA e os pagamentos criptográficos apresenta uma oportunidade de mercado vasta e inexplorada. Os pagamentos de IA têm o potencial de revolucionar indústrias além das finanças tradicionais, incluindo anotação de dados, treinamento de modelos e criação de conteúdo. À medida que os agentes de IA se tornam cada vez mais parte da vida cotidiana, os pagamentos criptográficos encontrarão aplicações em setores mainstream. Imagine um futuro onde seu assistente de IA possa pedir comida sem problemas, coordenar roupas com mantimentos ou agendar uma carona para sua próxima reunião.

Oportunidades de mercado

• Fontes de Receita para Plataformas de Pagamento de IA:As plataformas podem gerar receita por meio de taxas de transação, serviços de assinatura e sistemas de micropagamento para várias funcionalidades impulsionadas por IA.
• Pagamentos com Stablecoin como uma Vantagem Chave:As stablecoins oferecem capacidades de pagamento transfronteiriço em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana. Em comparação com os sistemas bancários convencionais, elas são mais rápidas, mais econômicas e perfeitamente adequadas para transações de alta frequência e baixo valor impulsionadas por sistemas de IA.

Estudo de Caso: Skyfire

A Skyfire está construindo uma infraestrutura de pagamento robusta e escalável, adaptada para agentes de IA e seus usuários, com os seguintes componentes essenciais:

Infraestrutura de Pagamento e Carteira:

• Serviços de Carteira Skyfire:Facilita depósitos e levantamentos de fundos para transações globais.
• Pagamento como Autenticação:Permite liquidação em tempo real para transações USDC.
• Suporte para Microtransações:Permite que os agentes de IA realizem transações de alta frequência e baixo valor sem exigir permissões.

Protocolo Aberto para Serviços de IA: Reúne todos os produtos e serviços relacionados à IA em um único mercado. Os agentes de IA podem usar o protocolo aberto da Skyfire para acessar os recursos necessários e pagar de forma transparente por meio da API da Skyfire. Exemplos incluem mercados descentralizados de potência de computação, plataformas de rotulagem de dados, conjuntos de dados automatizados e APIs de modelos de IA.

Sistema de Identidade e Autenticação: Atribui identidades únicas (KYA) a todos os agentes de IA, garantindo a verificação segura de identidade para todos os utilizadores e empresas que interagem com os produtos Skyfire. KYA facilita o rastreamento do histórico de transações para conformidade, responsabilidade e segurança.

Ferramentas de integração amigáveis para desenvolvedores: Suporta mais de 160 modelos de linguagem avançados (LLMs) e oferece acesso à API a conjuntos de dados, conteúdo premium e serviços web. Os desenvolvedores têm à sua disposição ferramentas para integrar o Skyfire facilmente em suas aplicações.

Fatores Chave de Sucesso

Efeitos de rede na camada de pagamento de IA: O Skyfire combina o mercado de IA com uma camada de pagamento robusta, criando uma plataforma unificada. Ao integrar uma variedade de mercados de IA e provedores de serviços, atrai mais usuários e agentes de IA para adotarem seus produtos. Ao mesmo tempo, gera oportunidades de receita para provedores de serviços de IA Web2 e Web3 por meio de transações eficientes e frequentes de stablecoin. Isso cria um poderoso efeito de roda dupla, impulsionando o crescimento tanto para usuários quanto para provedores.

Garantindo conformidade e segurança: O sistema da Skyfire utiliza identidades verificáveis (KYA) e históricos detalhados de transações para proteger as transações e evitar fraudes. A funcionalidade de pagamento como autenticação (payment-as-auth) ainda melhora a confiança e confiabilidade das transações.

Uma Comunidade de Desenvolvedores Próspera: Parcerias com grandes provedores de modelos de linguagem (LLM), mercados de dados e empresas de IA de nível empresarial fortalecem o ecossistema da Skyfire. Atualmente, mais de 1.500 desenvolvedores estão utilizando ativamente as ferramentas e serviços da Skyfire, promovendo crescimento e inovação contínuos.

(2) Micropagamentos Orientados para o Consumidor

Micropagamentos de consumidores impulsionados por criptomoedas, exemplificados por plataformas como Moonshot (compra e venda de tokens meme com criptomoedas) e Sidekick (um gateway de pagamento Web3 para transmissões ao vivo), mostram o tremendo potencial de liquidações instantâneas globais e protocolos descentralizados. Ao eliminar intermediários e reduzir custos, este modelo tem o potencial de perturbar setores como negociação de criptomoedas, criação de conteúdo, jogos e transmissões ao vivo, especialmente em mercados emergentes. Recursos como baixas taxas de transação, pagamentos transfronteiriços sem emendas e alta adoção de dispositivos móveis tornam as criptomoedas uma solução ideal.

Oportunidades de mercado

• Mercado-alvo: Transações diárias de consumo, incluindo compartilhamento de corridas, jogos, mídia digital, transmissão ao vivo, criadores de conteúdo e comunidades online.
• Fluxos de receita: Taxas de transação, parcerias com plataformas de conteúdo e renda integrada da finança descentralizada (DeFi).

Estudo de caso: Moonshot

Moonshot é uma plataforma de negociação que permite aos usuários comprar e vender tokens meme usando métodos de pagamento como Apple Pay. Suas principais características incluem:

• Carteiras de Auto-Custódia: Os utilizadores podem criar contas com um e-mail e palavra-passe, suportados por Touch ID, Face ID ou códigos de acesso. A Moonshot colabora com o provedor MPC Turnkey.com para gerar carteiras incorporadas para blockchains suportadas.
• Estrutura das taxas: A Moonshot cobra taxas de transação para cobrir custos administrativos e garantir uma experiência do usuário tranquila. As taxas variam de acordo com o valor da transação, sendo que a plataforma cobre as taxas de rede para priorizar o processamento de pedidos. Por exemplo, transações entre $1 e $250 incorrem numa taxa de 2,5% (mínimo $0,40), enquanto transações acima de $250 são cobradas uma taxa de 1%.
• Programa de Referência: Os utilizadores podem ganhar recompensas ao convidar amigos para a plataforma. Tanto os referentes como os referidos recebem bónus ao completar a verificação de identidade. Atualmente, este programa está limitado aos utilizadores iOS em regiões selecionadas.

Fatores Chave de Sucesso

Design Amigável ao Usuário: Moonshot oferece uma interface simples e intuitiva que simplifica o processo de compra e venda de tokens meme. O suporte para opções de pagamento em moeda fiduciária como Apple Pay, cartões de crédito e PayPal reduz a barreira de entrada para novos utilizadores.

Listagens rápidas de tokens: A capacidade da plataforma de listar rapidamente tokens meme em tendência é vital. Por exemplo, o lançamento do MOODENG aumentou significativamente o envolvimento dos utilizadores e o volume de negociação, demonstrando a capacidade de resposta do mercado da Moonshot.

Programa de Referência Eficaz: Moonshot incentiva o crescimento por meio de seu sistema de referência, recompensando tanto os indicadores quanto os novos usuários, o que melhora o envolvimento da comunidade e acelera a adoção da plataforma.

Conformidade e SegurançaAo aderir estritamente às regulamentações locais e colaborar com a MoonPay para verificação de identidade e processamento de transações, a Moonshot garante uma segurança robusta. Essa conformidade constrói a confiança do usuário e lança as bases para um crescimento sustentável.

Estudo de caso: Sidekick

Sidekick é uma plataforma de jogos Web3 e gateway de pagamento que permite aos streamers receberem pagamentos pequenos e gorjetas diretamente em criptomoeda.

Fatores Chave de Sucesso

Resolvendo Problemas de Pagamento para Criadores:Nas plataformas de streaming tradicionais como o YouTube, Twitch e TikTok, os criadores enfrentam altas taxas de comissão (até 30%), longos atrasos no pagamento (semanas em alguns casos) e restrições geográficas. O Sidekick resolve esses problemas com pagamentos instantâneos e de baixo custo em blockchain. Isso é especialmente benéfico para os criadores globais, especialmente aqueles em regiões mal servidas pelos sistemas de pagamento tradicionais.

Ganhos mais justos através de transações de baixo custo: O Sidekick ajuda influenciadores de menor porte e de médio porte a ganharem mais com suas transações, eliminando as altas taxas de comissão cobradas pelas plataformas Web2. Isso garante que os criadores fiquem com mais de seus ganhos, tornando-o uma opção atraente para freelancers e trabalhadores temporários que procuram pagamentos mais rápidos e compartilhamento de receita mais justo.

Infraestrutura Web3 escalável: Construída com tecnologia Web3, a gateway de pagamento da Sidekick é descentralizada, segura e escalável. A transparência e confiabilidade do blockchain criam confiança para os usuários, permitindo que a Sidekick processe desde pequenas transações até milhões de pagamentos diários.

O Futuro da Economia do Criador: Plataformas como o Sidekick estão liderando a carga na monetização descentralizada para criadores. Com o surgimento dos NFTs, ativos digitais e aplicações Web3, o Sidekick oferece uma solução de pagamento completa. Permite aos criadores ganhar não apenas com a transmissão ao vivo, mas também ao monetizar seu conteúdo através da tokenização e tokens de fãs, desbloqueando novas formas de capitalizar sobre sua influência.

(3) Soluções Inovadoras de Entrada e Saída

Soluções eficientes de entrada e saída desempenham um papel crucial na promoção da adoção generalizada de criptomoedas. Essas soluções funcionam como pontes para usuários e instituições dependentes de moedas fiduciárias acessarem ativos de criptomoedas ou se envolverem em finanças descentralizadas (DeFi).

Oportunidades de mercado

• Aumento da procura por stablecoins: O crescente uso de stablecoins (por exemplo, USDC, USDT, DAI) em remessas, DeFi e comércio transfronteiriço criou a necessidade de conversão sem emendas de fiat para stablecoin. Após as eleições nos EUA, espera-se que a clareza regulatória em torno das stablecoins melhore, abrindo caminho para oportunidades significativas de crescimento.
• Expansão de camada 2 e Multichain: As plataformas de integração podem integrar-se com redes de Camada 2 (por exemplo, Optimism, Arbitrum) e soluções cross-chain (por exemplo, Solana, Avalanche), reduzindo custos e melhorando a velocidade de transação. Isso permite aos utilizadores explorar um ecossistema cripto diversificado com maior eficiência.
• Acessibilidade Melhorada: Soluções de pagamento incorporadas e acesso sem carteira (via email ou telefone) simplificam o processo de integração, atraindo usuários iniciantes e impulsionando uma adoção mais ampla.
• Potencial em Mercados Emergentes: As plataformas de acesso muitas vezes visam mercados financeiros desatendidos, aproveitando produtos móveis em primeiro lugar. Eles também fornecem ferramentas de qualidade empresarial e colaboram com parceiros como Visa e Stripe para integrar com redes de pagamento institucionais e tradicionais.

Estudo de caso: Fiat24

Fiat24 é um neobanco baseado em Web3 que oferece aos usuários conversões perfeitas e sem custos de fiat para criptomoedas. As principais características incluem:

• Depósitos Tokenizados: O token Fiat24 tokeniza moedas fiduciárias (por exemplo, CHF, EUR, USD, GBP) como tokens ERC-20 na blockchain Ethereum. Cada token é lastreado 1:1 por moeda fiduciária mantida sob custódia, garantindo estabilidade e confiança. Esse sistema suporta transações instantâneas e transparentes, integrando-se perfeitamente aos serviços DeFi.
• Acesso à Conta Baseado em NFT: Os usuários recebem um token não fungível (NFT) exclusivo que serve como sua identidade digital para acessar suas contas Fiat24. Isso substitui os nomes de usuário e senhas tradicionais, aprimorando a segurança e o controle do usuário. O NFT é armazenado na carteira Arbitrum (Ethereum) do usuário e é necessário para usar os serviços da Fiat24.
• Integração com Cartão de Débito Visa: O Fiat24 fornece cartões de débito Visa vinculados a contas de usuário, permitindo compras globais em mais de 40 milhões de comerciantes. Os utilizadores podem carregar os seus cartões através da aplicação descentralizada do Fiat24 (dApp) e ver os saldos na moeda escolhida.
• Cumprimento regulamentar: Operado pela SR Saphirstein AG, a Fiat24 é regulada pela Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro da Suíça (FINMA). A plataforma cumpre as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (AML) e passa por auditorias financeiras e regulatórias regulares realizadas pela Grant Thornton Switzerland, garantindo conformidade e segurança dos fundos.

Principais fatores de sucesso do Fiat24

Efeitos de rede robustos: A capacidade da Fiat24 de posicionar seus depósitos tokenizados como um padrão universal é fundamental para o seu sucesso. Esse papel fundamental promove a interoperabilidade, criando um ecossistema auto-reforçador que conecta finanças tradicionais (TradFi) com finanças descentralizadas (DeFi).

Regulatory Edge e Eficiência de Custos: Equipado com uma licença bancária suíça, o Fiat24 desfruta do endosso de sistemas financeiros tradicionais e do acesso a redes como SWIFT/SEPA. Essa vantagem regulatória permite oferecer preços competitivos para parceiros e usuários, tornando-o uma solução bancária Web3 confiável e eficiente.

Integração de Fiat e Crypto: A Fiat24 combina de forma perfeita as finanças tradicionais com as finanças descentralizadas através de depósitos bancários tokenizados (por exemplo, USD24), conversão instantânea de fiat para cripto e registos sincronizados on-chain/off-chain. Isto cria um ecossistema suave e amigável para o utilizador.

Parcerias escaláveis: O Fiat24 oferece uma solução bancária Web3 abrangente que se integra facilmente com as principais carteiras e exchanges. Seu modelo de compartilhamento de receita amplia seu alcance, impulsionando o crescimento da rede e aprimorando a utilidade da plataforma.

Conclusão

Blockchain tem imenso potencial para redefinir sistemas de pagamento globais. De microtransações alimentadas por IA a micropagamentos de consumidores e soluções de conversão fiduciária para criptomoeda, as inovações PayFi abordam ineficiências de longa data nas finanças tradicionais, ao mesmo tempo em que desbloqueiam vastas oportunidades de mercado. A convergência de criptomoedas, stablecoins e finanças descentralizadas está abrindo caminho para soluções escaláveis, seguras e econômicas.

A PayFi atua como uma ponte, orientando-nos em direção a um futuro financeiro mais inclusivo, transparente e eficiente. Embora desafios regulatórios e de infraestrutura ainda persistam, as perspectivas são promissoras e o futuro é brilhante.

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