Многие люди все еще путаются в том, что такое пенсия, особенно молодое поколение, которое никогда не сталкивалось с этим. Однако понимание пенсии очень важно для долгосрочного финансового планирования.

Итак, что же такое пенсия на самом деле? Пенсия — это своего рода программа пособий, гарантированная компанией. Когда вы выполняете определенные условия, например, достаточно долго работаете в компании, вы имеете право на получение пенсионных выплат при выходе на пенсию. Уникальность этой системы в том, что пенсия полностью финансируется компанией, а не из зарплаты сотрудников. Размер пособия обычно рассчитывается исходя из того, как долго вы работали и средней зарплаты, особенно в последние годы работы.

Концепция пенсии проста: чем дольше вы работаете в одной компании, тем больше будет ваше пособие. Деньги поступают не напрямую из кассы компании, а из специального пенсионного фонда, подготовленного заранее. Крупные компании обычно управляют им самостоятельно, но есть и те, кто привлекает инвестиционные компании или третьих сторон.

Традиционная пенсия встречается преимущественно в государственном секторе и организованных организациях. Учителя, полицейские, пожарные и государственные служащие обычно имеют надежную пенсию. В то время как в частном секторе такие пенсии становятся все реже. Раньше многие работники производственной сферы и другие квалифицированные специалисты имели гарантированную пенсию по трудовому договору, но сейчас эта тенденция начинает снижаться.

А что делать, если мы меняем работу до выхода на пенсию? Вот важный момент. Если вы уже vested в пенсионной программе старой компании, ваши пособия не исчезнут. Но эти пособия будут заморожены на уровне, который вы получили на тот момент. То есть, когда вы выйдете на пенсию, вы все равно получите выплаты от старой компании, но не сможете перевести их в новую. Деньги остаются в старом пенсионном фонде.

В отличие от пенсии, есть также 401(k) или другие программы выхода на пенсию. Если пенсия — это определенное пособие, гарантированное компанией, то 401(k) — это определенный вклад, зависящий от ваших собственных взносов. Вы выбираете инвестиции, управляете ими и несете риски. Нет гарантии определенного пособия в конце.

Если у вас есть пенсия, достаточно ли этого для выхода на пенсию? Зависит. Если пенсионные выплаты в сочетании с социальным обеспечением покрывают ваши жизненные потребности, слава богу. Но если есть опасения, что этого недостаточно, открытие дополнительного IRA может стать решением. Каждый год вы можете откладывать 5500 долларов, или 6500, если вам уже за 50. Это хороший способ накопить дополнительный резерв на более безопасное будущее.