Автомобильное страхование, более половины застрахованных выбирают лимит ответственности третьих лиц свыше 1 миллиарда вон

随着汽车维修费和车辆价格上涨，选择高额第三者责任险的汽车保险投保人迅速增加，同时与行驶里程、安全装置联动的折扣特约条款使用率也有所扩大。

据保险开发院21日发布的《2025年个人汽车保险投保现状分析》显示，去年个人汽车保险投保人中将第三者责任险限额设定在10亿韩元以上的比重达到51.0%。这一比例从2023年的37.1%、2024年的43.8%呈逐年上升趋势。第三者责任险是赔偿因车辆事故对他人车辆或财产造成损失的险种，分析认为，这反映了近期进口车和高价车比重增加、零部件费用和维修人工费上涨，可能导致单次事故赔偿规模扩大。实际上，今年个人用汽车新车平均价格为5243万韩元，较去年有所上升，投保3亿韩元以上限额的比重也扩大至84.6%。

驾驶者在提高保障水平的同时，试图减轻保费负担的趋势也很明显。自身车辆损失险（即车损险）的投保率为85.8%，上升了1.2个百分点。另一方面，投保渠道则向保费相对低廉的非面对面渠道转移。通过官网或应用程序直接投保的网络营销渠道比重增至51.4%，而通过保险规划师的面对面渠道和电话推销渠道比重则分别降至31.7%和15.8%，均低于去年。按年龄层来看，30多岁人群的网络营销渠道投保率最高，达69.1%，60岁以上人群也达到36.3%，显示出数字化投保正向全年龄段扩散。

能够节省保费的折扣特约条款也进一步活跃。行驶里程低于一定距离即可返还部分保费的行车里程特约条款投保率达88.4%，平均返还率为10.2%，均较去年上升。人均平均返还金额为13.3万韩元。此外，随着紧急制动装置和车道保持警告装置等先进安全装置的安装车辆增加，相关保费折扣的适用范围也扩大了。上述装置的安装率分别增加了17.1%和15.5%。这意味着像行车记录仪、安全装置、行驶里程等信息这样细化反映风险程度的方式，正越来越深入地应用于保费计算。

在根据事故记录给予保费折扣或加价的折扣/加费等级中，也确认了安全驾驶的趋势。享受保费折扣优惠的优良等级投保人占整体的89.5%，较去年上升0.6个百分点，等级较去年改善的投保人比重也达到60.9%。保险开发院解读认为，这是先进安全装置普及率提高导致事故率下降，以及驾驶者日常践行安全驾驶以减轻保费负担的倾向增强的结果。保险开发院院长许昌彦解释称，在油价飙升和抑制车辆出行的氛围下，行车里程特约条款是一种可以同时期待节省燃油费和获得保费返还的手段。这一趋势未来可能引领汽车保险超越单纯的强制投保产品范畴，向扩大保障范围的同时，根据驾驶习惯和车辆安全水平精细调整费用的方向发展。