AI-агенты трансформируют одобрение кредитов и обслуживание клиентов в сингапурских банках

AI-агенты оптимизируют банковские операции в Сингапуре и за его пределами

Финансовые компании по всему миру и в Сингапуре все чаще внедряют (AI)-агентов, чтобы ускорить рассмотрение заявок на кредиты и сократить время первичного обслуживания клиентов, сообщает The Straits Times. В отличие от традиционных инструментов генеративного ИИ, требующих постоянных подсказок, ИИ-агенты могут принимать решения, выполнять сложные задачи и управлять процессами при минимальном вмешательстве человека.

Чем AI-агенты отличаются от традиционного ИИ

Разница между традиционным ИИ и агентным ИИ существенна в финансовых приложениях. Традиционный ИИ может объяснить, соответствует ли клиент требованиям для получения кредита, тогда как агентный ИИ способен оценить клиента, определить его соответствие условиям и одобрить кредит в течение часов вместо дней, как отметили эксперты в The Straits Times.

Ручной ввод данных и процессы, перегруженные бумажной работой, исторически замедляли одобрение кредитов. Теперь банки используют AI-агентов для обработки документов и проведения первичного анализа рисков, прежде чем передавать файлы сотрудникам-людям, сказал Деб Дип Сенгупта, региональный вице-президент по Южной Азии в UiPath — глобальной компании-разработчике ПО по ИИ и агентной автоматизации.

Заявки на одобрение кредитов

Расположенный в США Lake Michigan Credit Union внедрил AI-агентов для обработки сбора данных и исключений в файлах, сократив сроки кредитного цикла на 10 дней, сообщил Сенгупта. Исключения в файлах возникают, когда в заявках на кредиты указаны отсутствующие, неверные или устаревшие сведения, из-за чего одобрение невозможно в рамках стандартных руководящих правил.

Еще одна область применения — интеллектуальный кредитный андеррайтинг для ипотечных кредитов, автокредитов и кредитов для малого бизнеса. AI-агенты могут автоматически агрегировать и анализировать данные заявителей из различных источников, как сказал д-р Пол Бомонт, партнер и data scientist в подразделении AI компании McKinsey & Company QuantumBlack.

Deutsche Bank в Германии использует агентный ИИ для более быстрых одобрений кредитов, одновременно улучшая оценку рисков за счет включения альтернативных источников данных, отметил д-р Бомонт. Вице-президент Salesforce ASEAN и главный технический директор по решениям Гэвин Барфилд добавил, что «поиск кредитов» — процесс выявления и оценки кредитных продуктов, подобранных под финансовую ситуацию клиента — может быть автоматизирован с помощью AI-агентов, позволяя кредитным менеджерам сосредоточиться на консультировании заемщиков и построении доверительных отношений.

Приложения для обслуживания клиентов и страхования

Обслуживание клиентов — еще одна значимая сфера для внедрения AI-агентов. Страховые компании внедряли агентный ИИ для взаимодействия с клиентами, ускоряя обработку страховых претензий, сказал Присцилла Чон, управляющий директор Amazon Web Services Singapore.

Bolttech — страхтех-компания из Сингапура — использует агентный ИИ для работы продвинутого чат-бота со «speech-to-speech», который отвечает на вопросы клиентов о страховых полисах, обрабатывает рутинные претензии и дает ответы почти мгновенно.

Страховщик Singlife в октябре сотрудничал с Salesforce, чтобы запустить AI-агента, который повышает эффективность обслуживания клиентов, предоставляя более быстрые и точные ответы на запросы. Развертывание задействует платформу Salesforce Agentforce, чтобы получать информацию из продуктовых руководств Singlife, учебных материалов и других источников — ту информацию, которую руководители по обслуживанию клиентов обычно должны вручную искать. Singlife рассматривает расширение агентного ИИ на своих представителей по финансовым консультациям.

Банк Сингапура в октябре запустил инструмент агентного ИИ для генерации отчетов «source-of-wealth» (источники благосостояния), которые описывают совокупные активы человека или организации и их происхождение. Инструмент сокращает время подготовки отчета с обычных 10 дней до всего лишь одного часа, позволяя менеджерам по отношениям проводить больше времени, взаимодействуя с клиентами, и reviewing их портфели.

Обнаружение мошенничества и комплаенс

AI-агенты позволяют усиливать возможности обнаружения мошенничества и реагирования на него. По словам д-ра Бомонта, агенты могут в реальном времени отслеживать потоки транзакций, выявлять аномальные паттерны и мгновенно блокировать скомпрометированные счета, существенно снижая финансовые потери и защищая клиентов.

Одна из наиболее впечатляющих областей применения — возможность очищать сотни тысяч алертов за секунды: это задача, которая заняла бы у аналитика-людины 30–90 минут на каждый алерт, отметил д-р Бомонт.

AI-агенты также автоматизируют процессы know-your-customer (KYC) и дополняют процессы противодействия отмыванию денег. Сенгупта пояснил, что AI-агенты могут выполнять проверку клиентов, автоматизируя верификацию личности, сопоставление данных об организациях и сбор необходимых документов.

Будущие разработки и модель human-in-the-loop

Эксперты назвали потенциальными будущими направлениями автономный анализ рынка и трейдинг с минимальным вмешательством человека, а также агентов, ориентированных на конкретные роли, которые выступают ассистентами для менеджеров по отношениям и банковских аналитиков. Д-р Бомонт отметил, что «банки разрабатывают совершенно новые продукты, которых еще нет на рынке».

Несмотря на рост возможностей ИИ, человеческое суждение остается критически важным. Сенгупта подчеркнул, что «на практике финансовые организации следуют модели, при которой ИИ выполняет подготовительную работу, человек подтверждает результаты, а затем ИИ завершает рабочий процесс».

Установление доверительных отношений с клиентами остается в основе работой, которая по своей природе требует человека, особенно в управлении капиталом и финансовом консультировании. Чон сказала: «Отношения с клиентами строятся на доверии, эмпатии и глубоком понимании индивидуальных обстоятельств — качеств, которые ИИ не может воспроизвести».

Сложные решения с высокими ставками по-прежнему будут оставаться за людьми, которые могут применять взвешенное суждение и этические соображения, даже несмотря на то, что ИИ предоставляет рекомендации на основе данных, согласно д-ру Бомонту.