13 альтернативных способов вложить деньги помимо фондового рынка

Когда большинство людей думают об инвестициях, их мысли сразу же обращаются к покупке акций. Но вот что многие инвесторы не осознают: существует множество способов вложить деньги, предлагающих разные уровни риска, налоговые преимущества и потенциал доходности по сравнению с традиционными акциями. На самом деле, создание портфеля с использованием альтернативных методов инвестирования, отличных от акций, может снизить общий риск за счет диверсификации и обеспечить доступ к активам, которые движутся иначе, чем рынок.

Будь то опасения по поводу волатильности рынка, желание получить налоговые льготы или просто стремление распределить капитал между несколькими классами активов — изучение альтернативных вариантов инвестирования является одним из самых разумных решений. Рассмотрим 13 проверенных стратегий инвестирования, которые не связаны с выбором отдельных компаний или отслеживанием индексных фондов.

Безопасные и стабильные варианты инвестиций: приоритет сохранения капитала

Если вы предпочитаете спокойно спать по ночам, пока ваши деньги работают на вас, эти инструменты инвестирования ставят безопасность превыше всего, уступая в росте.

Сберегательные облигации

Федеральное правительство предлагает сберегательные облигации как один из самых надежных способов вложения с гарантированной доходностью. Можно выбрать облигации серии EE (фиксированная ставка) или серии I (ставки, корректируемые с учетом инфляции). Так как они обеспечены полным доверием и кредитоспособностью правительства США, единственный сценарий потери денег — дефолт самого правительства. Хотя доходность по ним не сравнится с ростом рынка акций, спокойствие и налоговая отсрочка делают их привлекательными для инвесторов, избегающих рисков.

Депозитные сертификаты (CD)

Банки предлагают депозиты на определенный срок с гарантированной ставкой, защищенной Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Взамен — штрафы за досрочное снятие, если понадобятся деньги раньше срока. Но для тех, кто готов оставить средства на месяцы или годы, CD обеспечивают предсказуемую и гарантированную доходность без риска рыночных колебаний.

Корпоративные облигации

Когда компании нуждаются в заемных средствах, они выпускают облигации, которые могут купить любые желающие. В отличие от акций, владение облигацией не дает доли в компании — вы получаете фиксированные проценты и возврат номинальной стоимости при погашении. Процентная ставка зависит от кредитного рейтинга компании; более рискованные компании предлагают более высокие ставки, чтобы компенсировать риск. Доходы более предсказуемы, чем у акций, хотя риск дефолта все же существует. Это отличный средний вариант для тех, кто ищет доход без спекуляций на росте компании.

Инвестиции, приносящие доход: создание стабильного денежного потока

Эти инструменты генерируют регулярный доход, пока вы ожидаете роста стоимости.

Реестры недвижимости (REITs)

Хотите инвестировать в недвижимость, не тратя миллионы и не занимаясь долгими исследованиями? REITs позволяют вкладывать деньги в портфель недвижимости — квартиры, склады, отели, коммерческие здания — и получать доход от аренды. Такая структура дает небольшим инвесторам возможность участвовать в доходах от недвижимости, которые иначе были бы недоступны.

Кредитование через P2P-платформы

Платформы вроде Prosper и Lending Club демократизировали кредитование, создавая новые возможности для инвестирования через финансирование займов. Можно вложить всего 25 долларов в заем и получать выплаты с процентами. Риск — дефолт заемщика. Но, распределяя небольшие суммы по десяткам или сотням займов, можно добиться разумной доходности и снизить риск потери всего капитала.

Муниципальные облигации

Города и штаты выпускают облигации для финансирования инфраструктурных проектов — школ, дорог и т.п. Обычно они платят меньшие проценты, чем корпоративные облигации, но есть важное преимущество: проценты по ним часто освобождены от федеральных налогов, а иногда и от налогов штата. Для высокодоходных налогоплательщиков это делает их доходы очень привлекательными.

Диверсифицированные стратегии роста: сбалансированный риск и доходность

Готовы к более сложным способам инвестирования? Эти инструменты предлагают умеренный рост с управляемым риском.

Золото и драгоценные металлы

Инвесторы вкладывали в золото тысячи лет. Можно покупать физический металл, монеты, акции золотодобывающих компаний, фьючерсы или фонды, ориентированные на золото. Золото часто движется независимо от рынка акций, что делает его хорошим средством диверсификации. Но FTC предупреждает, что цены могут сильно колебаться, и важно тщательно выбирать дилеров. Храня физическое золото, обеспечьте надежное хранение — лучше в банковской ячейке у проверенного дилера.

Аннуитеты

Аннуитет — контракт с страховой компанией, при котором вы платите единовременную сумму взамен на гарантированный доход в течение определенного времени или на всю жизнь. Варианты включают фиксированные аннуитеты (предсказуемые выплаты), переменные (зависит от инвестиционной доходности) или индексированные (связаны с рынком с защитой от потерь). Они обеспечивают налоговую отсрочку и защиту от долговременной нестабильности, но могут иметь высокие комиссии и брокерские сборы, снижающие доходность. Перед покупкой важно тщательно изучить условия.

Альтернативные активы: для опытных инвесторов

Эти виды инвестиций требуют большего капитала, знаний или терпимости к риску.

Фьючерсы на товары

Можно торговать контрактами на поставку товаров в будущем — от сельскохозяйственной продукции (кукуруза, пшеница) до металлов (медь). Цены меняются в зависимости от спроса и предложения. Преимущество — хеджирование инфляции и независимость от рынка акций. Недостаток — сложность, высокая конкуренция, значительный кредитный рычаг и риск убытков. Подходит только опытным инвесторам.

Фонды прямых инвестиций (Private Equity)

Фонды собирают капитал для приобретения и улучшения частных компаний, а затем выходят с прибылью. Они могут приносить большие доходы, но требуют долгосрочных вложений и значительных управленческих сборов. Обычно доступны только аккредитованным инвесторам (по уровню дохода или состоянию), что делает их недоступными для большинства.

Венчурный капитал

Инвестиции в стартапы с высоким потенциалом роста, но и высоким риском провала. Требуют статуса аккредитованного инвестора, хотя краудфандинг открывает новые возможности для обычных инвесторов.

Варианты с высокой волатильностью: риск — ради высокой награды

Для смелых инвесторов, ищущих значительную прибыль.

Аренда недвижимости для отдыха

Покупка недвижимости для личного пользования и сдачи в аренду через Airbnb. В случае роста стоимости активов — увеличение богатства. Минусы — низкая ликвидность, активное управление, необходимость в обслуживании и поиске арендаторов.

Криптовалюты

Цифровые валюты, такие как Bitcoin, — спорный, но неоспоримый альтернативный класс активов. Bitcoin торгуется примерно по $69,370, но не позволяйте цене вводить в заблуждение — криптовалюты очень волатильны. Суточные колебания могут превышать 2-3%, а за более длительный период — и значительно больше. Подходят только для тех, кто хорошо понимает технологию блокчейн и готов рискнуть полностью потерять вложения. Если такие скачки вызывают дискомфорт — держитесь подальше.

Ваш план действий: разумные шаги перед инвестированием

Независимо от выбранных альтернативных вариантов, придерживайтесь этих правил:

• Изучайте. Тщательно исследуйте каждую возможность перед вложением. Понимайте комиссии, налоговые последствия и историческую доходность.
• Соотносите риск с вашим сроком. Агрессивные инвестиции лучше подходят, если до выхода на пенсию еще десятки лет. Для консерваторов или тех, кто близок к цели, выбирайте более безопасные варианты.
• Диверсифицируйте. Не вкладывайте все в один актив. Цель альтернатив — распределить риск между некоррелированными активами.
• Проверяйте лицензии. Работая с советниками, управляющими фондами или дилерами, убедитесь в их лицензиях и репутации через официальные источники.
• Учтите налоговые особенности. Разные инвестиции облагаются налогами по-разному. Например, проценты по муниципальным облигациям могут быть освобождены от налогов, а выплаты по аннуитетам — иметь свои нюансы.

Итог: традиционные инвестиции в акции — не единственный способ нарастить богатство. Изучая альтернативные методы, вы получаете доступ к диверсифицированным доходам, разным уровням риска и возможностям уловить экономические тренды, недоступные через акции. Начинайте с оценки своего риска и сроков, выбирайте подходящие инструменты — и ваш будущий «я» скажет вам спасибо за продуманный подход.