Усиление бизнес-финансов: Aion Financial Technologies

- Рекламная статья -

Технологические достижения продолжают менять ландшафт бизнес-финансов. Banking as a Service (BaaS) создал новые возможности для инноваций в банковском деле и бесшовной интеграции дополнительных финансовых программных решений. Обработка естественного языка (NLP) и машинное обучение (ML) прокладывают путь к автоматизации, которая ранее была невозможна.

В этой статье мы беседуем с Дипешем Сунку, руководителем инженерного отдела и соучредителем финтех-компании Aion, базирующейся в Сан-Франциско. Aion была основана в 2017 году как универсальная современная платформа для бизнеса. Aion облегчает управление финансами, высвобождение капитала из активов и возвращение к развитию бизнеса. Объединив удобное онлайн-банковское обслуживание, интеллектуальное финансовое программное обеспечение и доступный капитал, Aion позиционирует себя как финансового партнера будущего для малых и средних предприятий, стимулируя их рост.

Биография Дипеша Сунку

Дипеш окончил институт RNS в Бангалоре, Индия, со степенью бакалавра инженерных наук в области электроники и коммуникаций. Затем он получил степень магистра в области управления телекоммуникациями в Университете Мэриленда, окончив его в 2012 году. Именно в Центре предпринимательства Dingman, входящем в бизнес-школу Университета Мэриленда, Дипеш впервые получил опыт работы в качестве начинающего предпринимателя.

Расскажите немного о своей карьере до Aion Finance?

Перед присоединением к Aion я занимал различные инженерные должности, в основном создавая программные решения для сфер маркетинга в социальных сетях, здравоохранения и федеральных агентств. Мой путь в финтех начался с основания платформы peer-to-peer платежей под названием «WalletBuddies». Это был мой первый опыт в финтехе. Используя платежные системы ACH, мы автоматически объединяли средства из разных источников и осуществляли выплаты по графику, установленному пользователем. Хотя мы решили не коммерциализировать продукт, это был отличный опыт, который помог мне понять банковскую сферу и стал стартом моей карьеры в инженерии финтеха.

В инженерной сфере я впервые работал с Сатишем Палваи. Вскоре после этого Сатиш основал Aion и пригласил меня присоединиться к нему, чтобы помочь создать умную, простую в использовании финансовую платформу для малого и среднего бизнеса.

Что подтолкнуло вас к решению руководить инженерным отделом в Aion?

Когда Сатиш предложил мне стать соучредителем и руководителем инженерного отдела Aion, я сразу же согласился. Мы с Сатишем отлично работали вместе и разделяли страсть к оптимизации ручных, громоздких финансовых операций. Мы выявили основные проблемы, с которыми сталкиваются бизнесы:

• 82% компаний испытывают кассовые разрывы
• 60% владельцев не уверены в управлении своими финансами
• 25% используют избыточное программное обеспечение
• это триллионный рынок

Была реальная возможность изменить ситуацию для малого и среднего бизнеса. И мы были готовы к этому.

Как вы развивались как профессионал в Aion?

Создание финтех-бизнеса — это сложно. Ты начинаешь с чистого листа и пытаешься создать что-то новое — и, как и все стартапы, с ограниченными ресурсами. В такой среде необходимо сочетать:

• креативность
• решение проблем
• нестандартное мышление
• терпение

Особенно в финтехе добавляется еще один слой — соблюдение нормативных требований. Важно, чтобы соблюдение правил и безопасность были в приоритете у всей команды — от инженеров до продавцов. Все должны хорошо разбираться в нормативных требованиях, рисках мошенничества и банковском регулировании.

В предыдущих стартапах было легко быстро реализовать идеи. Если идея казалась разумной, мы реализовывали ее и учились по ходу дела. В финтехе все иначе.

Нам нужно тщательно учитывать нормативные требования на каждом этапе и гарантировать, что наши действия не создают рисков. Мы работаем с финансами бизнесов, поэтому все должно быть сделано правильно с первого раза. Этот опыт был бесценен, особенно в коммуникации с техническими специалистами о важности регулирования и необходимых процессах для соблюдения требований. Это очень важно для нашего дальнейшего успеха в развитии инженерной части компании.

Учитывая все требования по соблюдению нормативов и банковским регуляциям — как вы относитесь к безопасности?

Безопасность — критически важна, когда вокруг много злоумышленников, пытающихся обойти наши системы. Мы регулярно проводим тесты на проникновение, и все наши системы настроены в соответствии с отраслевыми стандартами, чтобы обеспечить полное соответствие. Мы также находимся в процессе сертификации нашего программного обеспечения сторонними организациями, например SOC2. Мы постоянно разрабатываем инструменты искусственного интеллекта (AI) и другие интеллектуальные процессы, чтобы оставаться в рамках требований. Безопасность — это непрерывный процесс — мы регулярно следуем лучшим практикам отрасли, чтобы опережать угрозы.

Какой главный урок вы усвоили в своей карьере?

Важно быть командным игроком. Успех в работе достигается благодаря командной работе. У вас могут быть свои обязанности, но успех всей команды — это то, что двигает бизнес вперед. Для достижения целей нужны разные взгляды и идеи. Если вы работаете только один, можете обнаружить, что то, что казалось лучшим в изоляции, в долгосрочной перспективе не работает. Совместная работа способствует личностному росту и развитию продукта.

Как вы справляетесь с давним противоречием между меняющимися потребностями клиентов и реалиями разработки?

Со временем мы усовершенствовали наши внутренние процессы. Благодаря тщательному планированию, ретроспективным обсуждениям и постоянной открытой коммуникации мы стараемся быть более проактивными, чем реактивными. Реагировать — значит рисковать отставанием от бизнес-требований. В целом, это очень тонкий баланс. Важно, чтобы вся наша работа была связана с нашими стратегическими целями. Наш текущий процесс обеспечивает, что бизнес-цели лежат в основе всего, что мы делаем. Наша команда гибкая и способна быстро выпускать новые функции, что помогает держать в согласии команды разработки и бизнеса, а также сохранять мотивацию.

Как вы внедряете искусственный интеллект в платформу Aion?

При создании систем AI необходимо оценить, какие особенности данных помогают выявить закономерности. Затем мы задаем вопрос, как обучить модель AI обнаруживать аномалии. Самая сложная часть — иметь доступ к чистому обучающему набору данных. В теории это просто, но требует много человеческих усилий. Платформы вроде Amazon Web Services (AWS) предоставляют все больше бесплатных открытых моделей данных, что облегчает решение определенных задач. В нашем бизнесе мошенничество — постоянная проблема, поэтому мы постоянно используем инструменты AI для улучшения мониторинга и раннего обнаружения транзакций в реальном времени. Это постоянно развивающаяся область, которую мы активно осваиваем.

Если бы вы могли дать совет другому руководителю инженерного отдела, особенно на этапе стартапа, что бы это было?

Скорость итераций и экспериментов — ключ к созданию программных продуктов, которые понравятся пользователям. В строго регулируемых отраслях ставьте соблюдение нормативов во главу угла. Иначе бюрократия и лишние процессы могут помешать развитию.

Какое ваше самое большое достижение?

Являясь частью основательской команды Aion и создав платформу с нуля. Мы начали без клиентов — только с миссией создать универсальную финансовую платформу для малого и среднего бизнеса. Одним из моих главных достижений является участие в реализации этой миссии. Когда мы запускали Aion, я был единственным членом команды, отвечавшим за:

• создание архитектуры платформы — настройка облачной инфраструктуры
• написание первой строки кода без других инженеров
• запуск MVP через iOS-приложение для тщательно отобранных клиентов

Со временем мы развивали проект, получая обратную связь от клиентов и партнеров. Я расширил нашу инженерную команду до 7 человек по всему миру, создав новую надежную платформу с мобильными и веб-приложениями. Мы добавили инструменты AI и API-микросервисы, способные обслуживать сотни тысяч малых и средних предприятий в США. Это было очень вдохновляюще, и впереди еще много работы. Увидеть, что обрабатывается более 50 миллионов долларов счетов и предоставлено свыше 90 миллионов долларов оборотного капитала — очень удовлетворительно. Но это только начало.

Каковы ваши планы на будущее Aion?

Создать умное, масштабируемое программное обеспечение с возможностью самостоятельного использования, которое расширится на другие отрасли и обслужит широкий спектр малых и средних предприятий. Мы работаем над созданием комплексного финансового программного обеспечения, включающего надежное банковское решение, оборотный капитал, все на базе AI/ML при низких затратах. Как руководитель инженерного отдела, я хочу продолжать инвестировать в новейшие технологии для обеспечения непревзойденной автоматизации финансовых операций. Моя цель — создавать интеллектуальные системы и процессы, устраняющие сложность разрозненных систем, снижать мошенничество и обеспечивать исключительный пользовательский опыт, который радует клиентов.

Как вы видите роль Aion в финтех-ландшафте через 5 и 10 лет?

Мы планируем быть лидерами в объединении финансовых продуктов и услуг, как полноценная платформа, способная обслуживать любой размер бизнеса. Наша цель — стать лидером по предоставлению прозрачных финансовых продуктов, оставаясь при этом полностью цифровыми. Также мы планируем выпускать open source-проекты, особенно в области нормативного соответствия, мошенничества, банковских услуг и кредитования, а также повышать стандарты пользовательского опыта в B2B финтехе.

Какие новые технологии в финтехе, по вашему мнению, появятся в ближайшие 10 лет?

Одной из технологий, которая приходит на ум, является Web 3.0. Продвижение децентрализованных финансовых решений, мгновенные расчеты через блокчейн. AI, ML и глубокое обучение продолжат играть важную роль в борьбе с мошенничеством и автоматизации. В конечном итоге — цифровые банки, криптовалютное кредитование, безкодовие или низкокодовие финансовые приложения. Все эти технологии уже существуют, но главная проблема — регуляторы и процессы поддержки или замены существующих систем.

Интервью Тима Лиа

Контакты Aion

Если хотите узнать больше о Aion, свяжитесь с командой.

Адрес сайта:

Страница в LinkedIn: