Великобритания собирается регулировать BNPL в рамках кампании по повышению прозрачности

Покупайте сейчас, платите позже: кредиты стали важным инструментом для потребителей, управляющих повседневными расходами. Однако остаются постоянные опасения по поводу прозрачности рассрочных кредитов и возможности их неправильного использования.

Для решения этих вопросов Великобритания вводит регулирование, которое подчинит провайдеров BNPL надзору Управления финансового поведения (FCA). Новая структура включает четыре ключевых компонента. Во-первых, клиенты должны иметь полное представление о условиях своих соглашений BNPL, включая сроки оплаты, процентные ставки и штрафы за просрочку.

Во-вторых, кредиторы будут обязаны проводить проверки платежеспособности, чтобы убедиться, что заемщики не берут на себя непосильные обязательства и могут разумно выполнять платежи. В-третьих, если у клиента возникнут финансовые трудности, кредиторы должны предоставлять поддержку и рекомендации по управлению долгами. Наконец, потребители получат право обращаться с жалобами в Финансовую омбудсменскую службу Великобритании.

Преобладание долга

Цель этих мер — создать такую экосистему, в которой провайдеры BNPL смогут работать устойчиво, а потребители — быть защищены. Одной из часто озвучиваемых проблем является то, что быстрый рост рассрочных кредитов способствует накоплению «фантомных долгов».

Поскольку многие нерегулируемые провайдеры BNPL не обязаны были сообщать данные о кредитовании в кредитные бюро, было ограничено понимание того, накапливают ли финансово затруднённые потребители непосильные долги.

В ответ некоторые компании BNPL начали добровольно сообщать данные в кредитные бюро. Другие же отказались, утверждая, что более гибкая природа кредитов BNPL не может быть точно отражена в кредитных отчетах.

Не особая порода

Компании BNPL также сопротивляются сравнению с традиционными кредитными продуктами, позиционируя свои услуги как альтернативу кредитным картам. Однако новые данные показывают, что пользователи BNPL не являются особой породой.

Данные LendingTree показали, что 41% респондентов сообщили о просроченных платежах по BNPL в прошлом году, по сравнению с 34% в предыдущем году. Исследование также показало, что все больше потребителей используют BNPL для повседневных покупок.

Эти тенденции свидетельствуют о продолжающемся финансовом давлении на потребителей. В связи с этим многие эмитенты кредитных карт ужесточили стандарты кредитования и снизили кредитные лимиты. По мере того как все больше потребителей обращаются к BNPL для преодоления финансовых трудностей, опасения по поводу фантомных долгов и требования к более строгому регулированию, вероятно, будут расти.