Как разработчики формируют будущее встроенных платежей

Каждый год миллиарды долларов исчезают на последнем этапе онлайн-покупок не потому, что потребители передумали, а из-за препятствий в процессе оформления заказа. Несмотря на десятилетия инноваций в платежных технологиях, многие покупатели все еще уходят, когда процесс оформления кажется медленным или слишком сложным, что ежегодно обходится бизнесу примерно в 260 миллиардов долларов.

Ответ может скрываться в растущем влиянии разработчиков по мере того, как компании создают встроенные платежные платформы. В подкасте PaymentsJournal Брян Лонг, старший директор по управлению продуктами в North, и Дон Апгар, директор по платежам для торговцев в Javelin Strategy & Research, обсудили, как разработчики стимулируют инновации и активно решают проблемы оформления заказов для онлайн-ритейлеров.

Управление трением

Современная экосистема электронной коммерции показывает все более расширяющийся разрыв между покупателями и продавцами. Потребители ожидают бесшовного опыта: быстрое обнаружение товаров, доверие к бренду и удобные функции оформления заказа, такие как оформление одним кликом, интеллектуальное заполнение форм и автозаполнение адресов. В то же время продавцы и независимые поставщики программного обеспечения (ISV), обеспечивающие системы точек продаж, нуждаются в доступе к данным и безопасности, не снижая коэффициент конверсии.

«Автозаполнение адреса или кнопки оплаты одним кликом — это не просто удобство для продавцов», — сказал Лонг. «Я считаю их управлением трением. Каждое дополнительное поле, которое пользователь должен заполнить, снижает конверсию и приводит к уменьшению продаж».

Некоторые платформы пытаются сократить этот разрыв с помощью решений для гостевого оформления заказа. Например, Shopify позволяет клиентам завершить покупку одним кликом, используя сохраненные учетные данные. Хотя это удобно, такой подход может ограничить возможность сбора данных о клиентах, таких как электронные адреса и детали доставки.

Кроме того, перенаправление покупателей на сторонний платежный шлюз — часто с другим URL — может подорвать доверие к бренду и создать трение в самый важный момент покупки.

«Для меня это вызывает все эти подсознательные тревожные сигналы. Вопрос безопасности данных здесь? Кажется, что страницу захватили хакеры», — сказал Лонг. «Как человек, занимающийся продуктами, это очень плохой дизайн, особенно когда покупатель собирается раскрыть свои самые личные данные».

Преимущества встроенных платежей

Встроенные платежи предоставляют более комплексное решение. Они позволяют бизнесу контролировать процесс оформления заказа, удерживая клиентов на сайте продавца в течение всей транзакции, при этом предлагая полностью брендированный и настраиваемый поток. В результате снижается отток клиентов, повышается коэффициент конверсии и увеличивается доход.

Поддерживая оформление одним кликом и популярные кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, встроенные платежи уменьшают количество брошенных корзин. Функции автозаполнения адреса и интуитивный дизайн форм дополнительно ускоряют ввод данных, сокращая время оформления заказа и разочарование клиентов.

«Технологии за последние пару лет так сильно развились, чтобы устранить все эти точки трения, защитить данные и обеспечить отличный пользовательский опыт», — сказал Апгар. «Но правда в том, что большинство продавцов, когда запускают свой сайт электронной коммерции и выбирают платежного провайдера, используют доступные технологии и никогда не пересматривают их. Многие сайты используют устаревшие технологии просто потому, что это было лучшее, что они могли найти на тот момент».

Поскольку показатели отказов от корзины остаются высокими, бизнесы пересматривают устаревшие платежные системы и все чаще выбирают решения на базе финтеха. Хотя есть издержки при переходе, многие организации считают, что интеграция стоит того.

Разработчики как ключевые решения

За последние пять-семь лет произошел еще один важный сдвиг: разработчики стали ключевыми лицами в принятии решений. Если продукт создает слишком много трения — будь то API, документация или сложность интеграции — разработчики просто отказываются от него и советуют владельцам бизнеса поступить так же.

«Мы действительно видим, что разработчики стали полноценными участниками процесса», — сказал Лонг. «Это дополнительная услуга, самообслуживание для разработчиков — это продажа. В 2026 году зачастую первым контактом с клиентом будет не менеджер по продажам, а документация API».

«Именно поэтому мы создаем функциональность продукта для разработчиков», — добавил он. «Обеспечение единой песочницы, которая отражает рабочую среду, позволяет разработчикам тестировать интеграцию системы от начала до конца без ожидания звонка от отдела продаж. Предоставление доступа к логам API и образцам кода также улучшает опыт интеграции и сокращает время внедрения, что ускоряет получение дохода».

Когда стратегии встроенных платежей сочетаются с хорошо спроектированными платформами с API-ориентированной архитектурой, сроки интеграции партнеров могут сократиться с месяцев до недель. Этот цикл укрепляет доверие разработчиков и повышает доверие к бренду. В конечном итоге, опыт разработчика — это не только хорошо оформленная документация, но и источник дохода.

«Я вижу все больше решений, а не просто создание SaaS-продукта для одной отрасли», — сказал Лонг. «Они становятся более вертикализированными и ориентированными на конкретных продавцов, отдельные случаи использования и потребности. Поиск решения, которое поможет развивать ваш бизнес, становится проще, и все это благодаря росту роли разработчика как лица, принимающего решения».

Рост агентного коммерции

Этот фокус на опыте разработчика сейчас сталкивается с еще одним крупным сдвигом — программное обеспечение больше не создается только для людей. Все чаще оно создается для другого программного обеспечения, чтобы оно могло рассуждать, действовать и совершать транзакции автономно. По мере того как системы ИИ переходят от пассивных инструментов к активным лицам, принимающим решения, те же принципы API-ориентированности, которые завоевали разработчиков, становятся основой для нового класса пользователей — агентов ИИ.

Одним из самых трансформирующих трендов в платежах сегодня является агентная коммерция, при которой агенты ИИ управляют каждым этапом транзакции. Исследования показывают, что в ближайшие годы больше цифровых транзакций будет инициировано именно ботами ИИ, а не людьми.

Этот сдвиг делает API-ориентированные встроенные платежи не просто преимуществом, а необходимостью для выживания. В среде агентной коммерции потоки оформления заказа должны быть читаемы и исполняемы машинами, а не только оптимизированы для человека. Продавцы должны обеспечивать быстрый опыт, а также делать свои системы обнаруживаемыми, безопасными и способными к транзакциям с помощью ИИ.

«Это сложный ландшафт, и он становится все сложнее по мере развития технологий», — сказал Апгар. «Продавцы действительно должны найти платежного партнера с богатым каталогом вариантов оплаты, хорошо организованным и реализуемым без сбоев. Разработчик теперь — полноценный участник, а не просто служебная заявка».

Лонг добавил: «В конечном итоге, платежи не должны восприниматься как место назначения, к которому клиент путешествует. Это должен быть бесшовный слой опыта, который испытывает покупатель. Поэтому, будь то человек в интернете или агент ИИ в облаке, цель остается той же — нулевая трение между намерением купить и владением».