На новогоднем ужине о финансах: управление богатством граждан становится более рациональным и разнообразным

Корреспондент Мэн Кэ

В новогодние праздники за семейным столом, помимо теплых разговоров о домашних делах, темы финансов и инвестиций также стали горячими обсуждениями среди представителей всех возрастных групп.

На новогоднем ужине обычной семьи в Чжэнчжоу, Хэнань, 95-летняя молодая женщина по имени Сяо Я (имя условное), которая работает всего три года, делится своей инвестиционной стратегией «новых трех золотов» (денежный фонд, облигационный фонд и золотой фонд). Ее двоюродный брат Ли Вэй (имя условное) показывает недавно приобретенный золотой слиток и рассказывает о долгосрочных планах для ребенка. Мать Сяо Я, которой за шестьдесят, планирует «переместить сбережения» после праздников… Эта непринужденная беседа за столом рисует яркую картину различных инвестиционных предпочтений разных поколений и отражает изменения в финансовом мышлении и эпохальные особенности современного населения.

Молодежь: популярность «новых трех золотов»

«Я сейчас делю свои деньги на три части и покупаю денежный фонд, облигационный фонд и золотой фонд. Можно снимать деньги по мере необходимости и при этом получать доход, что гораздо лучше, чем держать все на карте», — делится своим опытом Сяо Я. Этот инвестиционный набор, называемый «новыми тремя золотов», стал стандартом для нее и ее друзей.

Как представитель нового поколения в профессиональной сфере, она признается: «Процентные ставки по банковским депозитам постоянно снижаются, традиционные сбережения уже не удовлетворяют мои потребности, а колебания на фондовом рынке вызывают опасения. ‘Новые три золота’ — это низкий порог входа, простота в управлении, баланс между ликвидностью и стабильностью, что идеально подходит для молодых людей, которые хотят «не рисковать большими суммами, но при этом зарабатывать на своих деньгах»».

Молодые инвесторы, такие как Сяо Я, — это новая сила на рынке финансовых услуг. По данным Ant Fortune, к концу 2025 года более 20 миллионов пользователей на платформе собрали свои «новые три золота», из которых почти половина — молодые люди 90-х годов рождения. Профессор финансов Нанкайского университета Тянь Лихуи отметил в интервью «Газете о ценных бумагах», что появление «новых трех золотов» свидетельствует о значительном повышении уровня финансовой грамотности молодежи. Они выросли в эпоху интернета, отказались от пассивных традиционных сбережений и перешли к активному диверсифицированному управлению активами, интегрируя финансы в повседневную жизнь.

Средний возраст: диверсификация и долгосрочное планирование

«Мой годовой бонус как раз хватает на покупку 20 граммов инвестиционного золотого слитка — это для будущего ребенка, так называемый ‘фонд роста’», — улыбается двоюродный брат Ли Вэй. «На самом деле, с рождения ребенка у меня была идея накапливать богатство на долгий срок, и в последние годы я перешел на хранение золота. В будущем я буду ежегодно выделять часть свободных средств на покупку инвестиционных слитков, а когда ребенок вырастет, это станет стабильным капиталом».

Кроме того, Ли Вэй отмечает, что его инвестиционный портфель достаточно разнообразен: часть денег хранится в банке для обеспечения безопасности, часть вложена в акции и смешанные фонды для получения высокой доходности, а еще часть — в облигационные фонды для стабильности.

Исследования показывают, что такие как Ли Вэй представители среднего возраста становятся «балансирующими» игроками на рынке инвестиций. Они — основа семейного бюджета, должны учитывать расходы на дом, образование детей и уход за пожилыми родителями.

Тянь Лихуи отмечает, что инвестиционные решения этой группы более рациональны и планомерны. Они не отвергают новые методы инвестирования, но сохраняют доверие к традиционным надежным активам, ищут оптимальный баланс между риском и доходностью — типичные «планирующие» инвесторы.

Пожилое поколение: предпочтение сберегательных продуктов

В то время как младшие поколения обсуждают финансы, родители придерживаются своих «старых правил». В списке инвестиций матери Сяо Я доминируют банковские срочные вклады и государственные облигации — низкорискованные инструменты. Она хорошо помнит колебания рынка и понимает важность «сохранения капитала» для обычной семьи. В их представлении «не терять деньги» — главный принцип.

Исследования показывают, что пожилые инвесторы, особенно из третьего и четвертого городских уровней, не только ставят во главу угла безопасность основного капитала, но и стремятся к максимизации процентов. Они очень чувствительны к колебаниям ставок в разных банках, и «перемещение сбережений» — обычная практика. «Я выбираю банки с более высокими процентами, — говорит мать Сяо Я. — Я постоянно слежу за разницей в ставках и при необходимости перераспределяю деньги».

Под влиянием эпохи и жизненного опыта пожилые люди предпочитают низкорискованные, фиксированные доходы сбережения, их финансы больше ориентированы на обеспечение пенсии, медицинских расходов и других насущных нужд. Они не стремятся к приумножению капитала, а ищут спокойствия и надежности. Их подход к инвестициям — это классический пример традиционного понимания управления богатством, отражающий простую и прагматичную позицию этого поколения.

Обсуждение финансов за новогодним столом ярко иллюстрирует различия между «старым», «средним» и «молодым» поколениями. От «сохранения капитала и доверия к сбережениям» у старших до «многопрофильных стратегий и балансировки рисков» у среднего возраста и «легких, активных планов» у молодежи — это не только возрастные и жизненные различия, но и следы эпохальных изменений в финансовом мышлении населения. Научное планирование и рациональные инвестиции становятся общим знаменателем для всех возрастных групп — в новом году важно беречь свои деньги и вместе стремиться к лучшей жизни.