Вы бы предпочли выйти на пенсию с домом за миллион долларов или $1M в вашем 401(k)?

Основные выводы

• 401(k) предлагает ликвидность, гибкость и потенциал для более высокой доходности, что делает его предпочтительным выбором для многих финансовых консультантов.
• Владение домом обеспечивает место для проживания без ежемесячных арендных или ипотечных платежей, но связано с постоянными расходами, такими как налоги и обслуживание.

В пенсии что бы вы предпочли: дом за 1 миллион долларов или 401(k) с инвестициями на сумму 1 миллион долларов?

Investopedia задал этот гипотетический вопрос сертифицированным финансовым планировщикам (CFPs), спрашивая их, что бы они выбрали и почему.

Финансовые консультанты в основном выбрали вариант с 401(k), отмечая, что он предлагает большую ликвидность, меньшие текущие расходы и потенциально более высокую доходность.

Однако 401(k) может не быть лучшим вариантом для всех. Если вы хотите иметь свое собственное жилье, дом может быть лучшим выбором, но если вам нужен легкий доступ к наличным, 401(k) может иметь смысл.

Investopedia разбирает плюсы и минусы каждого варианта и определяет лучший для вас исходя из ваших предпочтений.

Что вы получите с 401(k)?

401(k) — это тип налогово-выгодного пенсионного счета.

С традиционным 401(k) вы получаете налоговую скидку на ваши первоначальные взносы, а снятия облагаются налогом по обычной ставке подоходного налога.

401(k) обычно предлагает ряд инвестиционных вариантов, таких как индексные фонды и фонды с целевой датой.

Хотя обычно вам придется ждать до 59½ лет, чтобы снять средства с 401(k), чтобы избежать штрафа в 10%, у инвесторов в пенсионных планах обычно есть большая гибкость в том, сколько и когда они снимают. (Хотя у традиционных 401(k) есть обязательные минимальные распределения, поэтому инвесторы обычно должны начать снимать средства с 73 лет.)

“При планировании пенсии ликвидность имеет первостепенное значение. 401(k) — очевидный победитель,” сказал Флавио Ландивар, старший финансовый советник в Evensky & Katz / Foldes Wealth Management, в электронном письме. “У вас гораздо больше контроля над тем, когда продаются средства, сколько их продается и остается ли остальное инвестированным.”

Связанное образование

Планы 401(k): что это, как работают

Скрытые расходы владения домом

Что вы получите с домом?

Дом, прежде всего, предоставляет людям место для проживания.

В отличие от аренды или выплаты ипотеки, при владении домом вам не нужно делать крупные ежемесячные платежи, и у вас есть возможность продать его с прибылью, если его стоимость возрастет.

С Q1 2020 по Q3 2025 цены на жилье выросли почти на 55% по всей стране, но рост цен на дома варьируется в регионах, и эти цифры не учитывают расходы на владение домом, такие как налоги на имущество, взносы в ТСЖ и другие.

“Я бы выбрала 1 миллион долларов в 401(k) вместо дома, без сомнений,” написала Мишель Геснер, CFP и основатель Gessner Wealth Strategies, LLC, в электронном письме. “Вот почему: дом требует много постоянных расходов, таких как большие налоги на имущество и страхование домовладельца, ремонт и обслуживание, а также расходы на безопасность, чтобы не стать жертвой кражи или вандализма.”

Какой вариант выбрать?

В конечном итоге, лучший выбор для вас зависит от того, что вы хотите и что вам нужно на пенсии.

Для тех, кто ценит гибкость и возможность легко получать доступ к своим деньгам, 401(k) предложит низкие сборы, различные инвестиционные опции и возможность снимать средства в любое время, когда вам это нужно — при условии, что вам уже 59½ лет.

А для тех, кто не хочет платить аренду или ипотеку на пенсии или хочет иметь возможность передать дом наследникам, владение домом может быть лучшим выбором — хотя у этого варианта есть недостатки, такие как недостаток ликвидности (хотя вы можете использовать капитал дома, оформив обратную ипотеку, HELOC и другие инструменты) и постоянные расходы.

Есть ли у вас новостной совет для журналистов Investopedia? Пожалуйста, напишите нам по адресу

[email protected]