FinTech Weekly x Международный женский день: интервью с Лаурой Гальдикеене

Лаура Гальдикеине — главный экономист ConnectPay, обладающая обширным опытом в области экономических исследований, финансовых трендов и анализа рынков.

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и другие

Финтех меняет финансовые услуги с беспрецедентной скоростью, но одна проблема остается — обеспечить работу финансовых систем для всех. В качестве главного экономиста ConnectPay Лаура Гальдикеине посвятила свою карьеру анализу финансовых трендов, выявлению возможностей для инноваций и пропаганде экономического включения.

В этом интервью Лаура делится своими взглядами на то, как финтех может улучшить доступность финансовых услуг, роль поведенческой экономики в более умных финансовых решениях и почему трансграничные платежи остаются одной из самых перспективных областей для революционных изменений. Она также размышляет о своей карьере в традиционном банкинге и финтехе, обсуждая синдром самозванца, баланс между работой и личной жизнью и системные изменения, необходимые для сокращения гендерного разрыва в оплате труда.

В рамках Международного женского дня в финтехе мы гордимся возможностью представить её взгляд на будущее финансовых услуг и роль финтеха в создании значимых изменений как на индивидуальном, так и на глобальном уровне.

В: Как ваш опыт работы экономистом в традиционном банке и финтехе сформировал ваше представление о будущем финансовых услуг, и где вы видите самые большие возможности для инноваций?

Л: Работая экономистом, я всегда была поражена тем, сколько людей и малых предприятий по всему миру все еще не имеют доступа к финансовым услугам или сталкиваются с высокими затратами при их использовании. Это ограничивает их финансовую стабильность и потенциал роста.

Финтех добился больших успехов в улучшении доступа, но многое еще предстоит сделать. Одной из областей, где я вижу значительный потенциал для инноваций, являются трансграничные платежи и переводы.

Многие семьи в развивающихся странах полагаются на переводы, однако комиссии за переводы остаются высокими — в среднем около 6%, а в некоторых случаях до 10%. Это напрямую влияет на семьи, которые зависят от этих средств для базовых нужд. В более широком масштабе это важно для целых экономик — исследование Всемирного банка показало, что увеличение переводов на 10% приводит к постоянному росту ВВП на 0,66%.

Тем не менее, неэффективность, такая как высокие комиссии и задержки, мешают полностью реализовать эти преимущества. Финтех способен революционизировать эту сферу, делая трансграничные транзакции быстрее, дешевле и доступнее.

В: Исходя из вашего опыта работы в банках и финтехе, в чем основные различия в подходах этих секторов к экономическому прогнозированию и оценке рисков?

Л: Традиционные банки обычно располагают большими ресурсами, включая специализированные команды по экономическому прогнозированию. В финтех-компаниях, как правило, используют внешние данные и отраслевые отчеты.

Однако я не считаю, что это создает существенный недостаток, особенно сегодня, когда экономические прогнозы быстро устаревают из-за глобальных событий. Во многих случаях внутренние экономические прогнозы служат скорее маркетинговым инструментом, чем важным фактором принятия решений. Настоящее значение имеет то, как компании — будь то банки или финтехи — адаптируются к быстро меняющимся экономическим условиям и рискам в реальном времени.

В: Ваша исследовательская работа включает поведенческую и экспериментальную экономику — как эти области пересекаются с финтехом и какие инсайты они могут дать для принятия финансовых решений?

Л: Поведенческая экономика изучает, как люди реально принимают финансовые решения, часто отклоняясь от рациональных моделей из-за когнитивных искажений. Финтех-компании могут использовать эти знания для разработки лучших финансовых инструментов, помогающих людям принимать более умные решения.

Например, анализируя поведение при расходах, выявляя иррациональные финансовые привычки и предоставляя персонализированные рекомендации. Принципы поведенческой экономики, такие как избегание потерь и стадное поведение, помогают финтехам создавать удобные интерфейсы, стимулирующие более ответственный бюджет, умные инвестиции и долгосрочное финансовое планирование.

Интегрируя поведенческую науку, финтех может повысить финансовую грамотность, снизить импульсивные решения и в конечном итоге способствовать формированию более здоровых финансовых привычек.

В: За время своей карьеры с какими вызовами как женщина в экономике и финансовой индустрии вы сталкивались, и как их преодолевали?

Л: Я не сталкивалась с серьезными препятствиями только из-за того, что я женщина в экономике, но в начале карьеры я боролась с синдромом самозванца — распространенным явлением для многих женщин. Неуверенность, тревога и перфекционизм могут быть трудными для преодоления, особенно в области, где мало женских ролевых моделей. К счастью, у меня были отличные наставники, которые верили в меня, что помогло укрепить мою уверенность.

Однако самым большим вызовом было балансировать семейную жизнь с профессиональными амбициями. У меня трое детей, и хотя я люблю свою работу и множество проектов, в которых участвую, включая исследования и преподавание, совмещать все это бывает утомительно.

Иногда это даже заставляло меня задуматься о том, чтобы оставить карьеру. Что мне помогло — это: брать короткие перерывы по необходимости (вы всегда можете вернуться — ваше благополучие важнее), обеспечивать равные возможности для карьеры с партнером и отпускать перфекционизм. Найти баланс никогда не просто, но возможно при правильном отношении и поддержке.

В: Данные показывают, что женщины все еще зарабатывают меньше мужчин, часто из-за таких факторов, как работа на неполный день и ограниченный доступ к сверхурочной оплате или дополнительным выплатам из-за семейных обязанностей. Вы считаете, что женщины все еще должны выбирать между семьей и карьерой, и как индустрия может лучше поддерживать баланс между работой и личной жизнью?

Л: Да, гендерный разрыв в оплате труда все еще существует, и одна из главных причин — то, что женщины берут на себя больше семейных обязанностей, чем мужчины. Гибкие условия работы — ключ к решению этой проблемы. Переход на гибридные модели работы во время пандемии был особенно полезен — исследование Николаса Блума (Стэнфорд) показало, что гибридная работа снизила уровень увольнений женщин на 54% при минимальном влиянии на мужчин.

Однако, есть ограничения — настоящие изменения должны происходить на уровне общества. Социальные нормы все еще мешают женщинам претендовать на более высокооплачиваемые роли, что дополнительно усугубляет разрыв в оплате. Исследование поведенческого экономиста Ури Гнизи показывает, что женщины реже соревнуются в патриархальных обществах, но в матрилинейных — конкурируют так же, как и мужчины — что говорит о том, что различия в готовности к конкуренции — это социальное обучение, а не врожденное качество. Чтобы сократить разрыв, нужно менять отношение и поддержку женщин как на работе, так и дома.

В: Какой совет вы бы дали женщинам, стремящимся к карьере в экономике и финтехе, и что компании могут сделать для создания более инклюзивной среды для женщин-профессионалов?

Л: Экономика, финансы и технологии все еще остаются преимущественно мужскими сферами, и это — не только проблема для женщин, но и упущенная возможность для компаний и общества. Разнообразные команды приносят свежие идеи, стимулируют инновации и улучшают финансовые показатели. Несмотря на разрыв в гендерных показателях, я советую женщинам не бояться идти в эти отрасли, потому что там открываются захватывающие возможности для карьеры. В частности, по прогнозам Всемирного экономического форума, к 2030 году финтех-инжиниринг станет вторым по скорости роста сегментом занятости.

Для создания более инклюзивной среды для женщин-профессионалов компании могут предлагать гибкие графики, такие как гибридные режимы работы, чтобы помочь женщинам балансировать работу и семью. Также важно обеспечить больше представительниц женщин на руководящих позициях, чтобы молодые женщины видели в них пример и могли стремиться к подобным ролям.