Проблема с «Больше данных»

Джордж Кайлас — генеральный директор Prospero.ai.

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и другие

Последнее десятилетие инноваций в финтехе было определено доступностью. Бесплатные торговые приложения, потоки данных в реальном времени и алгоритмические инструменты для построения графиков позволяют обычным инвесторам использовать возможности Уолл-стрит.

Но больше данных не привело к лучшим результатам. Исследования показывают, что более 70 процентов розничных инвесторов недопроизводят рынок. Проблема не в отсутствии информации. Она в отсутствии контекста и стратегии.

Розничным трейдерам не нужны еще одни мигающие экраны с цифрами. Им нужен каркас для понимания этих цифр. Именно здесь ИИ может сыграть новую роль: не только в генерации сигналов, но и в обучении людей тому, как их использовать.

От оповещений к пониманию

Современный финтех-ландшафт доминируют оповещения. Акция набирает популярность. Активность по опционам резко возрастает. Институты хеджируют риски.

Эти обновления полезны, но без контекста они могут оставить инвесторов в неведении. Является ли это сигналом к покупке, предупреждением или просто шумом?

Появляется новый подход, при котором платформы сочетают оповещения с обучением. Например, когда индикатор настроений по опционам становится медвежьим, сигнал объясняется простым языком, помещается в исторический контекст и сопровождается примерами того, как профессионалы могут скорректировать риск.

Вместо того чтобы говорить людям точно, когда покупать или продавать, эти инструменты помогают понять, почему рынок движется, и как реагировать с дисциплиной. Этот сдвиг тонкий, но важный: от «следуйте этому оповещению» к «учитесь процессу, стоящему за этим оповещением».

Новая учебная площадка для инвесторов

Представьте это как новую учебную площадку для инвесторов, основанную на ИИ, а не на жаргоне Уолл-стрит.

Как это выглядит на практике?

• Упрощение: миллиарды данных сводятся к нескольким интуитивным сигналам, дающим мгновенное представление о настроениях рынка.
• Контекст: объяснения, связывающие текущие движения с паттернами прошлых циклов.
• Применение: инструменты, помогающие управлять портфелями, а не только отдельными сделками.
• Закрепление: постоянные рассылки, приложения или видео, повторяющие концепции до их усвоения.

Этот тип обучения не является теоретическим. Он происходит в реальном времени, когда инвесторы взаимодействуют с рынками. Со временем пользователи начинают распознавать паттерны, применять управление рисками и развивать уверенность в своих решениях.

Почему это важно

Разрыв в финансовой грамотности — одна из самых недооцененных проблем финтеха.

• Половина взрослых в США считает, что фондовый рынок «заговорен против них».
• Большинство розничных инвесторов теряют деньги в долгосрочной перспективе не из-за отсутствия возможностей, а из-за недостатка дисциплины.
• Институты продолжают доминировать благодаря более быстрым данным, систематическим стратегиям и строгим процессам.

Если финтех будет только обеспечивать скорость и доступ, розничные инвесторы останутся в невыгодном положении. Но если финтех объединит данные с объяснениями и процессами, поле для игры выровняется.

ИИ может стать мощным инструментом для этого. Вместо замены человеческого суждения он может научить инвесторов использовать инсайты институционального уровня простым, прозрачным и повторяемым способом.

Заключительные мысли

Первая волна финтеха была о доступе: бесплатных сделках, быстрых потоках данных и большем объеме информации. Это было важно, но недостаточно.

Следующая волна должна быть о понимании. Инвесторы нуждаются в контексте, процессе и уверенности так же сильно, как и в оповещениях.

Лучшие данные ценны. Лучшее образование — трансформирующее.

Будущее финтеха — в создании инструментов, которые делают и то, и другое: предоставляют инсайты институционального уровня и учат пользователей думать о них. Так мы перейдем от оповещений к пониманию и от жаргона Уолл-стрит к новой учебной площадке для инвесторов.