Хранение 1000 юаней дает более высокий процент, чем хранение 20 миллионов юаней. Банки используют "силы всей жизни", чтобы захватить новогодние подарки

«Ещё получила несколько тысяч юаней на новогодние подарки, завтра пойду в банк положить их на счёт». Сяо Сюэ радостно показывала журналисту «Хуася Шибау» новые купюры, полученные во время этого春节.

В этом году, будучи ученицей третьего класса, она уже является «старым клиентом» банка. Она рассказала журналисту, что ещё в начальной школе вместе с родителями оформила свой личный сберкнижку, и сейчас её депозит достиг пятизначных сумм.

В последние годы родители всё больше уделяют внимание финансовому воспитанию детей, всё больше семей сознательно помогают детям формировать правильное отношение к финансам. Коммерческие банки активно реагируют на этот спрос, осваивая рынок новогодних подарков.

Во время春节 2026 года банки массово запустили специальные финансовые продукты и услуги, ориентированные на «новогодние деньги» и «детские счета». За счёт повышения процентных ставок, специальных привилегий и финансового просвещения эти средства превращаются в важный канал связи с семьями, отражая тенденцию перехода банков от «борьбы за вклады» к «борьбе за отношения» и «долгосрочных клиентов».

Банки запускают «высокодоходные» срочные вклады для новогодних денег

«Каждый год я веду детей в банк, чтобы положить новогодние деньги. Со временем у детей появляется понимание копить деньги. Не только у нас, многие семьи так делают», — сказала мама Сяо Сюэ журналисту «Хуася Шибау». Раньше новогодние деньги в основном управлялись родителями, сейчас всё чаще их доверяют банкам.

Во время春节 2026 года новогодние деньги для детей стали новым конкурентным полем для розничных банков. Такие банки, как招商银行, 广发银行, 华夏银行 и другие, запустили специальные финансовые продукты для детей.

Например,招商银行 создала в мобильном приложении раздел «金小葵», предлагающий 51 вид финансовых продуктов, включая депозиты, инвестиции и страхование, что обеспечивает целевое использование новогодних денег.

Многие региональные банки также присоединились к борьбе за эти средства. Некоторые из них предлагают срочные депозиты с повышенными ставками по сравнению с обычными, а иногда и ставки выше, чем у крупного срочного вклада на тот же срок.

Например,农商行 в Пекине запустила специальный сберегательный продукт «阳光宝贝卡», минимальный вклад — 1000 юаней, годовые ставки — 1.5% на 1 год, 1.6% на 2 года и 1.75% на 3 года, что на 35, 40 и 45 базисных пунктов выше соответствующих ставок по обычным депозитам банка. Также двухлетний депозит для новогодних денег превышает по ставке крупный вклад на 20万元, запущенный недавно.

Банк Beijing запустил раздел «京萤专区», где для детей предлагается специальный вклад «小京压岁宝» с ставками 1.60% на 2 года и 1.75% на 3 года, что выше стандартных ставок по депозитам на эти сроки.

蒙商银行 с 15 февраля по 20 марта предлагает депозит «压岁宝» с годовыми ставками 1.4% на 1 год, 1.45% на 2 года и 1.75% на 3 года, минимальный вклад — 500 юаней.

鄞州银行 объявил, что в рамках «儿童存单» на 3 года для новых клиентов ставка может достигать 1.88%, лимит — 10万元. Для депозитов на 3 года с суммой от 50 до 1万元 ставка составляет 1.55%.

Помимо привлекательных ставок, многие банки привлекают клиентов различными бонусами и акциями.

Например, в 河南农商银行 в филиале Тайцзян в период с первого по пятнадцатое число по лунному календарю действует «программа увеличения стоимости новогодних денег»: дети до 16 лет, открывающие депозит свыше 1000 юаней, могут выиграть 100% шанс на приз. 山西岚县农商银行 дарит подарки — сюрпризы, мягкие игрушки, конструкторы — за депозиты с разными суммами. 浙江嘉兴平湖农商行 использует «детский сберкнижка» как платформу для сочетания накоплений и записей о росте, создавая уникальные маркетинговые преимущества.

Важно отметить, что такие продукты для детей до 16 лет требуют присутствия опекуна с действующими документами — удостоверением личности,户口本 и свидетельством о рождении. Согласно правилам, счета несовершеннолетних строго регулируются по использованию средств, лимитам по операциям и другим аспектам. Банки ограничивают возможности инвестирования, онлайн-платежей и устанавливают дневные и годовые лимиты, чтобы обеспечить безопасность средств.

Банки переходят от конкуренции по отдельным продуктам к комплексным семейным финансовым услугам

Почему при общем снижении ставок банки готовы предлагать такие «высокие» проценты на «маленькие» новогодние деньги?

Об этом в интервью «Хуася Шибау» заявил заместитель директора инвестиционного отдела Китайского института развития городов Юань Шуай. Он отметил, что за этим стоит стратегия дифференциации для захвата долгосрочной ценности семейных клиентов.

«Краткосрочно, сумма новогодних денег невелика, но она связана с управлением богатством всей семьи. Банки, предлагая высокие ставки, привлекают детей к открытию счетов, что позволяет с минимальными затратами достигать семейных решений и создавать базу для дальнейших финансовых продуктов», — пояснил Юань Шуай. Он добавил, что в долгосрочной перспективе такие детские депозиты часто требуют фиксированного срока, что помогает стабилизировать пассивы банка и формировать привычку у клиентов использовать именно этот банк с ранних лет, создавая у них ощущение преимущества.

«Более того, эффект распространения высоких ставок для детей превосходит их стоимость по процентам. Благодаря социальной природе новогодних денег, такие продукты могут стать вирусным фактором, повышая узнаваемость бренда банка среди розничных клиентов», — подчеркнул он.

Некоторые банки также развивают новые направления, выходя за рамки традиционного привлечения вкладов, — например, создают «совместные счета для родителей и детей» и услуги по «финансовому воспитанию».

Например, 广发银行 запустила специальную карту для детей «自由卡», которая представляет собой отдельный финансовый счет с возможностью «специального использования» новогодних денег и «совместного управления» с родителями. Родители могут в реальном времени отслеживать движение средств через приложение банка, устанавливать лимиты расходов и ограничения по сценариям. Каждая транзакция ребенка автоматически уведомляется родителей. 招商银行 также запустила «金小葵» — финансовый клуб для детей, где финансовые знания интегрированы в образовательный процесс.

Юань Шуай считает, что запуск совместных счетов и услуг по финансовому воспитанию свидетельствует о том, что розничный бизнес переходит от конкуренции по отдельным продуктам к конкуренции за весь жизненный цикл семейных отношений.

«Совместные счета связывают счета родителей и детей, превращая детский счет из изолированного инструмента хранения в расширение семейного управления богатством. Родители могут планировать карманные деньги и образование для детей, а также становятся глубоко вовлечёнными пользователями банка», — пояснил он. Он добавил, что услуги по финансовому воспитанию дополнительно укрепляют роль банка как поставщика финансовых знаний для семей, проводя лекции, симуляции инвестиций и другие мероприятия, повышая доверие и привязанность клиентов.

«Стратегическая позиция в этом сегменте дает преимущество: детский счет может функционировать десятилетиями. Если в детстве клиент установит связь с банком, в будущем он с большей вероятностью выберет этот же банк для образовательных кредитов, ипотек, инвестиций и других сценариев. Таким образом, банк занимает ключевую позицию в цепочке управления семейным богатством, переходя от одного продукта — вклада — к комплексным финансовым услугам», — заключил Юань Шуай.

(Источник: 华夏时报)