Египетская компания Money Fellows превысила $1,5 миллиарда в транзакциях

Откройте для себя лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Money Fellows достигла отметки в 1,5 миллиарда долларов по транзакциям по мере расширения цифровых финансов Египта

Египетская финтех-компания Money Fellows превысила сумму в 1,5 миллиарда долларов по общему объему транзакций и достигла более 8 миллионов пользователей, что стало важным этапом для растущего сектора цифровых финансов страны. Компания работает под контролем Регуляторной песочницы финтеха Центрального банка Египта — программы, которая позволяет контролируемые инновации в области финансовых технологий.

Основанная для цифровизации традиционных вращающихся сберегательных и кредитных ассоциаций — известных местным населением как гамея — Money Fellows превратила неформальную культурную практику в масштабируемую цифровую услугу. За время работы платформа завершила более 2 миллионов сберегательных кругов и недавно достигла прибыльности, сообщил основатель и генеральный директор Ахмед Вади.

Цифровизация вековой практики

Вращающиеся сберегательные круги долгое время служили неформальным механизмом кредитования в Африке и на Ближнем Востоке. Участники регулярно вносили взносы в общий фонд, а каждый по очереди получал крупную выплату. Модель Money Fellows цифровизует этот процесс, предлагая безопасность, автоматизацию и прозрачность, сохраняя при этом социальный аспект, стимулирующий участие.

Перенос этой системы на регулируемую цифровую платформу позволяет Money Fellows соединить неформальные финансы с официальным банковским сектором. Деятельность компании осуществляется в рамках Регуляторной песочницы финтеха Центрального банка, что обеспечивает соблюдение нормативных требований и тестирование новых моделей для расширения финансового доступа.

Это совпадение регуляторного надзора и цифровых экспериментов отражает более широкую инициативу Египта по расширению финансовых возможностей через финтех-инновации.

Прибыльность и интеграция продуктов

Достижение прибыльности — важный шаг для Money Fellows в рынке, где многие финтех-стартапы сосредоточены на росте прежде, чем достигнуть устойчивости. Компания предлагает интегрированный опыт, сочетающий цифровые сберегательные круги, умные инструменты сбережений и предоплаченную карту, разработанную в партнерстве с Banque Misr.

Предоплаченная карта поддерживает депозиты, снятия и платежи без комиссий, а также предоставляет кэшбэк и скидки через розничные партнерства. Уже выпущено более 50 000 карт, которые служат как инструмент лояльности клиентов, так и шлюз к безналичным транзакциям.

В настоящее время Money Fellows обслуживает около 350 000 активных пользователей в месяц и заключила 328 B2B2C-партнерских соглашений с местными корпорациями и учреждениями, расширяя свою деятельность через программы, связанные с заработной платой и сообществами.

Расширение финансовой инклюзии через финтех

Рост Money Fellows иллюстрирует более широкую тенденцию в развивающихся рынках: технологические компании создают мосты к финансовой инклюзии, цифровизуя практики, основанные на доверии сообщества. В Египте, где наличные по-прежнему доминируют, приоритетом являются цифровые платежи и финансовая грамотность через инициативы центрального банка и государственно-частные партнерства.

По данным Центрального банка, более половины египтян остаются без банковских счетов, что создает значительный потенциал для роста цифровых финансов. Платформы вроде Money Fellows помогают заполнить этот пробел, предоставляя недорогой доступ к инструментам сбережений и кредитования, ранее доступным только вне официальных институтов.

Подход компании сочетает знакомство с ответственностью. Внедряя гамею в мобильную среду, она снижает риск дефолта, повышает прозрачность и знакомит участников с регулируемыми финансовыми услугами.

Инвестиции и развитие экосистемы

Money Fellows привлекла более 60 миллионов долларов инвестиций от местных и международных инвесторов, что свидетельствует о растущем доверии к финтех-сектору Египта. Среди инвесторов — региональные венчурные фонды и глобальные инвесторы, ориентированные на финансовую инклюзию.

Бизнес-модель компании соответствует стратегии Египта «Видение 2030», которая выделяет цифровую трансформацию и инклюзивные финансы как ключевые направления экономического роста. Достигнув прибыльности, Money Fellows показывает, что финтех, ориентированный на инклюзию, может масштабироваться устойчиво и при этом иметь социальный эффект.

Успех компании также укрепил позицию Египта как растущего центра финтеха в Северной Африке, наряду с Нигерией и Кенией в субсахарской Африке. Регуляторная песочница Центрального банка продолжает привлекать стартапы, экспериментирующие с цифровым кредитованием, платежами и микросбережениями под контролем.

Модель для цифрового доверия

Рост Money Fellows во многом основан на доверии — важнейшем элементе как в традиционных сберегательных кругах, так и в цифровых экосистемах. Используя доступ к смартфонам и аналитические данные, платформа проверяет участников, управляет выплатами и автоматизирует оценку рисков. Эти функции помогают поддерживать надежность сообщества и снижать барьеры для новых пользователей.

Аналитики считают такие модели ступеньками к более глубокой финансовой инклюзии. Они сочетают культурную привычность с современными инфраструктурными решениями, позволяя финтех-компаниям обслуживать сегменты, которые часто игнорируют традиционные банки.

Для Money Fellows этот баланс приносит как экономические, так и социальные выгоды. Помимо объема транзакций, успех измеряется тем, как пользователи достигают целей по сбережениям или финансируют личные проекты через коллективное участие.

Перспективы

По мере развития финтех-среды Египта, Money Fellows показывает, как местные инновации могут преобразовать культурные практики в формальное, регулируемое финансы. Расширение также подчеркивает, как сотрудничество стартапов, банков и регуляторов может создавать масштабируемые решения, отвечающие национальным потребностям.

Несмотря на существующие вызовы — от цифровой грамотности до регуляторных сложностей — траектория компании показывает, что инклюзивные финансы могут быть прибыльными, если они основаны на местных реалиях.

Следующий этап для Money Fellows может включать региональную экспансию или интеграцию с более широкими платежными системами, но уже сейчас очевиден его непосредственный вклад: сообщество, ориентированное на финтех, превращающее доверие в основу цифровой экономики Египта.