Подарки на Новый год и финансовое планирование: специальные сберегательные продукты для детей с процентной ставкой до 1.75%

Автор | Чжан Синьинь                              Редактор| Чжоу Мэнмэй

Редакционная заметка: совместные поездки домой, совместные покупки новогодних товаров — в этом году, празднуя Новый год, вы «собирались»? Когда поколение Z доминирует на празднике, это не означает исчезновение традиций, а скорее превращение новогодней атмосферы из твердого состояния в жидкое, из наследования сверху вниз в создание снизу вверх. В год лошади Биньу, в рамках проекта «Пинь гэ нянь» («Празднуем год вместе») Цифровой журнал «Эпоха» представляет специальный материал, свидетельствующий о перестройке новогодней атмосферы.

В новогодние праздники дети снова получают деньги на карманные расходы, и вопрос о том, как правильно ими распорядиться, становится предметом внимания многих родителей.

Недавно в «Эпохе» было отмечено, что такие финансовые учреждения, как Guangfa Bank, Suzhou Bank, Beijing Rural Commercial Bank и другие, запустили специальные банковские карты для детей, услуги по управлению семейными счетами и депозитами для детей, а некоторые продукты по депозитам с трехлетним сроком предлагают ставку до 1,75%. Помимо выбора хранения новогодних денег в банке, многие родители также обращают внимание на страховые и золотые продукты, а некоторые планируют инвестировать деньги детей в фонды, создавая «инвестиции на новогодние деньги».

«Мой ребенок в прошлом году получил более 30 тысяч юаней на карманные расходы, а на пятый день Нового года я купила золотые слитки, и сейчас их стоимость превысила 50 тысяч юаней», — недавно рассказала «Эпохе» мама из Фуцзяня (имя изменено) по имени Ван. — «Покупка золота не только дает эмоциональную ценность, но и служит жестким сбережением для ребенка. Моя первоначальная идея — создать для дочери «недвижимость», чтобы противостоять будущей неопределенности, и эта цель не изменилась, поэтому я не планирую продавать золото легко, и в этом году собираюсь продолжать покупать».

Мама из Цзянсу по имени Линь (имя изменено) также отметила, что новогодние деньги ребенка уже начинают расти в цене. — «Мои друзья обычно создают для детей университетские фонды, и в прошлом году, во время бычьего рынка, я сняла все новогодние деньги ребенка и открыла счет, чтобы вложить их. Если я потеряла — компенсирую, если выросли — оставляю ему. Сейчас ребенок говорит: как только получает деньги, просит увеличить вложения».

1. Множество финансовых учреждений активно развивают управление новогодними деньгами

С изменением взглядов нового поколения родителей на образование, новогодние деньги перестали быть просто «карманными расходами на праздник», а стали частью «фондов роста», что стало новым трендом. В борьбе за клиентов между крупными финансовыми институтами началась «битва за новогодние деньги».

По официальному аккаунту Beijing Rural Commercial Bank, недавно запущен специальный сберегательный продукт «Sunshine Baby Card», с трехлетним сроком и минимальным вкладом 1000 юаней, годовая ставка достигает 1,75%, что значительно выше стандартной ставки по срочным депозитам (3 года — 1,3%).

Также Guangfa Bank создала для детей специальную карту «Free Card», чтобы обеспечить целевое использование новогодних денег. Преимущество этой карты — «совместное управление родителями и детьми»: родители могут управлять счетом ребенка через собственное приложение, покупать выбранные депозиты, постепенно накапливать средства на образование, путешествия и другие долгосрочные цели; также можно отслеживать движение средств в реальном времени, устанавливать лимиты расходов и ограничения по сценариям, а каждое потребление ребенка будет автоматически отправляться родителям.

Помимо банковских учреждений, фонды также активно развивают инвестиционные продукты для семейных новогодних денег. Недавно Guangfa Fund представила на своей платформе «семейный счет», предлагая различные продукты, такие как «консервативные фонды +», индексные фонды и активные акции, для семей с разными уровнями риска. В объявлении указано, что семейные счета включают модули для мелких сбережений, образования, желаний и финансовой грамотности, а клиенты могут получать подарки, такие как копилки, настольные игры «Монополия» и «Бэтмен» — подарки в год лошади.

Особое внимание заслуживает то, что многие организации сейчас сочетают финансовые продукты с обучением детей финансовой грамотности, что не только повышает лояльность клиентов, но и создает базу для будущих высокоценных услуг, таких как управление финансами подростков, студенческое финансирование и страховые планы.

По недавнему объявлению Suzhou Bank, бренд «Suzhixin Future» — это их услуга для молодежи, при открытии депозитов «Suzhixin Future», клиенты получают доступ к привилегиям, таким как встречи с известными преподавателями, международные учебные поездки, участие в матчах китайской лиги, VIP-каналы Disney и зеленые коридоры для педиатрической помощи.

Страховые компании также сосредоточены на управлении новогодними деньгами «для долгосрочных целей детей». Согласно недавним кейсам, опубликованным China Merchants Renhe Life, один из клиентов застраховал своего 10-летнего сына по программе «Renhe Zha Heng» (дивидендный пенсионный план), которая обеспечивает ежегодные выплаты с 15 лет до 99 лет; по окончании договора остается сумма по окончанию срока, которая служит итогом жизненного этапа.

2. Как обеспечить стабильный рост?

При выборе из множества продуктов, предлагаемых финансовыми учреждениями, как родители могут сделать правильный выбор? «Эпоха» выяснила, что «стабильный рост» стал ключевым словом для большинства родителей при управлении новогодними деньгами, однако в выборе инструментов наблюдается разнообразие.

На самом деле, срочные депозиты по-прежнему остаются «базой» для управления новогодними деньгами. Многие родители, опрошенные «Эпохой», отметили, что открытие отдельного банковского счета для ребенка и размещение новогодних денег на срочные депозиты — это безопасный способ, который также позволяет ребенку видеть, как деньги «растут», и является хорошим уроком для формирования привычки к сбережениям.

Многие родители также сталкиваются с дилеммой между сбережением и инвестированием в золото. Некоторые считают, что «лучше всего — сберегать, при этом главное — сохранить капитал», другие же полагают, что «сейчас ставки в банках низкие, деньги по истечении срока просто потратят, а золото лучше держать в долгосрочной перспективе».

Эксперты отмечают, что нынешний новогодний ажиотжень в сфере детских финансов вызван тремя факторами: низкими процентными ставками, трансформацией розничных банковских услуг и повышением финансовой грамотности семей. Фондовый аналитик Fu Yifu из Suzhou Bank заявил «Эпохе», что «массовое поступление новогодних денег стимулирует банки предлагать специальные депозиты и счета для детей с чуть более высокой ставкой, чтобы привлечь долгосрочные небольшие вклады, а также закрепить семейную клиентуру и подготовить будущих клиентов; страховые компании, фонды и золото также внедряются в эти сценарии, способствуя развитию детских финансовых продуктов от простого сбережения к более диверсифицированным стратегиям».

В целом, большинство родителей больше ценят низкий риск, чем высокую доходность. «Я хочу, чтобы мои дети в этом году были спокойны и не рисковали их деньгами», — говорит молодая мама из 90-х, Лю. — «В прошлом году я положила все деньги, полученные при рождении ребенка, на отдельную карту: половину — на срочные депозиты, половину — в фонды. В выборе продуктов я предпочитаю активы с дивидендами. «Образовательные деньги» — долгосрочные инвестиции, и я видела, что многие покупают золото за новогодние деньги, но моя цель — обеспечить денежный поток и дать ребенку больше возможностей в будущем, поэтому я вложила в дивидендные ETF», — объяснила Лю.

Менеджер фонда E Fund Ян Чжэнвань также отметил, что в условиях продолжения низких ставок к 2026 году дивидендные активы могут привлечь капитал, поскольку после окончания срока традиционных депозитов и инвестиций появится потребность в перераспределении средств, и активы с высокой дивидендной доходностью и низкой волатильностью могут стать важным инструментом для привлечения новых средств.

Страховые продукты также привлекают внимание многих родителей. Один из страховых менеджеров рассказал «Эпохе», что во время праздников значительно увеличился спрос на консультации по образованию и пенсионным планам, поскольку «новогодние деньги — это средства, хранящиеся для ребенка, и когда он вырастет, их нужно вернуть, поэтому многие родители выбирают долгосрочные финансовые планы».

Однако эксперты подчеркивают, что при управлении новогодними деньгами важно избегать ошибок, таких как «детские счета — это более безопасно» или «длинный срок — высокий доход». «Например, пенсионные планы предназначены для долгосрочного накопления и не подходят для краткосрочных целей; фонды с низким уровнем риска R1/R2 лучше всего подходят для диверсификации; важно обеспечить безопасность и гибкость использования средств, не гоняясь за высокой доходностью; выбирайте лицензированные организации и официальные договоры, четко оговаривайте сборы, сроки и правила выкупа, чтобы риски были под контролем», — советует Фу Ифу.