Центробанк строго наказал ПУДАО Банка: штраф и конфискация более 42,5 миллиона юаней, 10 ответственных лиц привлечены к ответственности, границы соблюдения нормативов недопустимы

12 февраля 2026 года Народный банк Китая обнародовал ряд сведений о административных взысканиях, в которых вместе с ПАО «Шанхайский Пудунский развитие банк» (далее — «Пудунский банк») и десятью ответственными лицами, связанными с ним, были наложены штрафы. Общая сумма конфискации и штрафов превысила 42,5 миллиона юаней, а общая сумма штрафных санкций для физических лиц составила 755 тысяч юаней. Эти меры охватили все сферы деятельности банка и всю цепочку ответственности, что демонстрирует твердую позицию регулятора в отношении нулевой терпимости к нарушениям в банковской сфере, а также служит тревожным сигналом для всей финансовой индустрии о необходимости соблюдения нормативных требований. Все решения о взысканиях публикуются на срок до пяти лет.

Сообщается, что номер документа о административном взыскании Пудунского банка — Yinfa Juezhi [2026] № 27. В ходе проверки выявлено 10 нарушений, охватывающих управление счетами, клиринговые операции, прием банковских карт, противодействие фальшивым валютам, управление государственными средствами, кредитную отчетность, противодействие отмыванию денег и другие ключевые области. Практически все критические границы нормативного регулирования банковской деятельности были нарушены, что совпадает с частыми нарушениями, выявленными в крупных банках, таких как ICBC и Bank of Communications, ранее оштрафованных за повторяющиеся нарушения. Это подчеркивает наличие общих слабых мест в системе соблюдения нормативных требований в некоторых банках.

Конкретно, в деятельности банка выявлены нарушения правил управления счетами и клиринговых операций, что может привести к формальному контролю и некачественной очистке средств, а также к созданию условий для незаконных переводов. Также зафиксированы нарушения в сфере противодействия фальшивым валютам, злоупотреблений государственными депозитами и средствами, что наносит ущерб общественным интересам. Нарушения в области кредитной отчетности включают сбор, предоставление и запрос кредитной информации без соблюдения требований, что может нарушать права граждан и предприятий. В сфере противодействия отмыванию денег выявлены неполное выполнение обязательств по идентификации клиентов, непредставление данных о клиентах и транзакциях, неподача отчетов о крупных и подозрительных операциях, а также проведение сделок с клиентами без установления их личности. Все эти нарушения прямо противоречат требованиям «Закона о противодействии отмыванию денег» и создают условия для незаконных финансовых операций и преступлений.

На основании законодательства Народный банк Китая применил к Пудунскому банку строгие меры: вынес предупреждение, конфисковал незаконно полученные доходы в размере 2754,5608 тысяч юаней и наложил штраф в размере 42228,9 тысяч юаней, что в сумме составляет 42504,35608 тысяч юаней. Эта сумма штрафа является одной из самых высоких среди недавних штрафов, наложенных на акционерные банки, что подчеркивает серьезность наказания за системные нарушения. Также это свидетельствует о наличии серьезных пробелов в системе внутреннего контроля и управления рисками банка — крупной акционерной коммерческой организации, которая должна служить образцом для соблюдения нормативных требований, но в действительности неоднократно нарушала основные правила, демонстрируя тенденцию к «преобладанию показателей по результатам» и пренебрежению нормативами, а также внутренней системой контроля, которая фактически не функционирует. Это противоречит требованиям регулятора о необходимости укрепления внутреннего контроля в финансовых учреждениях.

Особенностью данного взыскания является строгое применение «двойной ответственности»: помимо наказания организации, ответственность полностью возложена на конкретных лиц. Такой подход разрушает устоявшуюся практику «штрафовать организацию, не наказывая конкретных сотрудников» и является нормой современной финансовой регуляции. По данным за 2025 год, более 3000 сотрудников банков были привлечены к ответственности, что свидетельствует о полном внедрении принципа «двойной ответственности» и повышении эффективности административных мер. Среди десяти ответственных лиц, получивших наказание вместе с банком, — сотрудники различных ключевых подразделений: Центра кредитных карт, отдела операционного управления, информационных технологий, розничного кредитования, корпоративного бизнеса, розничных услуг, интернет-финансов, юридического и комплаенс-отделов. Все они отвечают за нарушения в своих сферах, и размеры штрафов соотносятся с их должностными обязанностями и степенью ответственности, что демонстрирует точность регуляторных мер.

Наиболее тяжелое наказание получил 夏某平 из Центра кредитных карт, который несет ответственность за нарушения правил управления счетами, сбор и предоставление кредитной информации, а также за невыполнение обязательств по идентификации клиентов. Он получил предупреждение и штраф в размере 315 тысяч юаней — это максимальный штраф среди физических лиц по данному делу, что составляет почти половину от общего штрафа физических лиц.

潘某东 из отдела операционного управления, отвечающий за управление счетами и хранение данных клиентов, был предупрежден и оштрафован на 135 тысяч юаней за нарушения, связанные с противодействием отмыванию денег и соблюдением базовых нормативов.

冯某亮 из отдела информационных технологий, отвечающий за прием банковских карт, получил предупреждение и штраф в 50 тысяч юаней за нарушения в сфере обработки карт.

严某霞 из отдела розничного кредитования, нарушившая правила сбора и предоставления кредитной информации, была оштрафована на 40 тысяч юаней.

李某 из корпоративного отдела, не выполнивший обязательства по идентификации клиентов, получил штраф в 20 тысяч юаней.

周某 из розничных услуг, нарушивший правила идентификации и проведший сделку с клиентом без установления личности, был оштрафован на 20 тысяч юаней.

陆某勇 из отдела розничных кредитов, отвечающий за широкий спектр нарушений — не выполнение обязательств по идентификации, непредставление данных и отчетов о крупных и подозрительных операциях, а также сделки с лицами без установления личности — получил штраф в 75 тысяч юаней.

薛某华 из отдела интернет-финансов (мобильных финансов) был оштрафован на 45 тысяч юаней за нарушения в идентификации и сделках с анонимными клиентами.

刘某波 из отдела юридического и комплаенс-отдела, отвечающий за соблюдение требований по идентификации и отчетности, получил штраф в 55 тысяч юаней. В качестве руководителя отдела его ответственность подчеркивает важность роли системы внутреннего контроля.

Общая сумма штрафов десяти лиц составляет 755 тысяч юаней, что создает систему двойного наказания — ответственность организации и конкретных сотрудников — и усиливает дисциплинарные меры по соблюдению нормативных требований.

Это коллективное взыскание с Пудунского банка и его ответственных лиц — не единичный случай, а отражение текущей политики «жесткого регулирования и предотвращения рисков» в финансовой сфере. В последние годы регулятор усилил контроль за нарушениями в банковском секторе, особенно в сферах управления счетами, противодействия отмыванию денег и защиты прав потребителей, что подтверждается многочисленными крупными штрафами и стимулирует банки к улучшению внутреннего контроля и устранению слабых мест.

На 2026 год ожидается продолжение политики «жесткого регулирования и снижения рисков», с акцентом на повышение эффективности корпоративного управления и внутреннего контроля, обеспечение безопасности данных и защиту прав потребителей. Регулятор будет особенно внимательно следить за соблюдением нормативов, чтобы предотвратить повторные нарушения.

Для Пудунского банка такие крупные штрафы и ответственность нескольких лиц могут привести к росту издержек и ухудшению репутации. В дальнейшем необходимо устранить внутренние пробелы в управлении рисками, усилить контроль на всех этапах бизнес-процессов, отказаться от практики «преобладания показателей по результатам» и внедрить культуру соблюдения нормативных требований во всей деятельности. Это важно для укрепления доверия клиентов и стабильности финансового сектора.

Для всей банковской отрасли данный случай служит важным уроком — все финансовые учреждения должны строго соблюдать законы и нормативы, совершенствовать системы внутреннего контроля и обучения персонала, использовать современные технологии для мониторинга рисков и своевременного выявления нарушений. Только так можно обеспечить устойчивое развитие, защитить интересы клиентов и сохранить стабильность финансового рынка.