Пара планировала досрочный выход на пенсию, пока дети не взорвали бюджет. Могут ли они всё ещё достичь своей цели при одном доходе?

Крис Кларк

Суббота, 21 февраля 2026 г., 22:30 по местному времени +9, чтение 5 мин

За годы Алехандро и Брейди Муноц следовали простому финансовому плану: держать расходы низкими и активно копить, чтобы обрести свободу в будущем. Они не стремились к роскоши, а к гибкости в виде раннего выхода на пенсию.

Эта пара из Миннесоты была привержена движению FIRE, сокращенно от «финансовая независимость, ранняя пенсия», и некоторое время стратегия работала точно по плану. Затем жизнь вмешалась, рассказали супруги The Wall Street Journal, — в тех же обстоятельствах, с которыми сталкиваются многие молодые семьи (1).

Обязательно к прочтению

Благодаря Джеффу Безосу теперь можно стать арендодателем всего за 100 долларов — и при этом не иметь дела с арендаторами или ремонтом холодильников. Вот как

Дейв Рэмси предупреждает, что почти 50% американцев совершают одну крупную ошибку в системе социального обеспечения — что это и как быстро исправить

Роберт Кийосаки говорит, что этот один актив за год вырастет на 400% — и умоляет инвесторов не пропустить его «взрыв»

Появились двое детей, и вместе с переездом по работе семейный бюджет изменился с двух доходов на один. Мечта не исчезла, но срок достижения цели стал казаться гораздо менее определенным.

Надежная основа — и временное замедление

До появления детей оба Муноц работали инженерами и жили на один доход, в то время как другой шел на инвестиции и пенсионные сбережения, сообщает The Journal. Сегодня 31-летний Алехандро зарабатывает около 113 000 долларов в год как инженер и дополнительно примерно 9000 долларов от работы на неполный рабочий день в местной пожарной части. Брейди, 27 лет, ухаживает за двухлетним и новорожденным после ухода из карьеры.

Несмотря на изменение доходов, у них есть значительные сбережения. 401(k) Алехандро содержит около 220 000 долларов, благодаря сильному совпадению работодателя, а второй 401(k) — еще 140 000 долларов. У них также есть примерно 80 000 долларов в брокерских счетах, 54 000 долларов — на двух счетах сбережений для здравоохранения и около 52 000 долларов в различных IRA. В их распоряжении около 1500 долларов на сберегательном счете и около 20 000 долларов, вложенных в сертификаты депозита. Также у них есть планы сбережений для колледжа 529 для детей, финансируемые в основном подарками от друзей и семьи.

Что касается расходов, они живут в доме стоимостью чуть более 400 000 долларов. Их ипотека составляет около 2800 долларов в месяц, включая налоги на имущество и страхование жилья. За исключением ипотеки, у них есть только медицинский кредит без процентов на 6000 долларов с ежемесячным платежом 450 долларов. Их ежемесячные расходы, включающие продукты, коммунальные услуги, интернет и телефон, транспорт, страхование автомобиля, медицинское страхование, расходы на детей и питание вне дома, составляют около 2650 долларов. Пара также ежемесячно жертвует около 730 долларов на благотворительность.

История продолжается

На бумаге Муноцы, кажется, сделали многое правильно. Но для пары, стремящейся к ранней пенсии, один эксперт сказал The Journal, что этого может быть недостаточно.

Дети усложняют математику выхода на пенсию

Когда речь идет о любых планах сбережений, воспитание детей может быстро разрушить ваш бюджет. Исследование LendingTree 2025 года показало, что расходы на воспитание ребенка составляют 297 674 доллара за 18 лет (2). Это на 25,3% больше по сравнению с последним исследованием LendingTree 2023 года.

Подробнее: Средний чистый капитал американцев удивительно составляет 620 654 доллара. Но это почти ничего не значит. Вот число, которое важно (и как сделать его стремительно расти)

«Никого не должно удивлять, что расходы выросли за последние годы, — сказал в пресс-релизе главный аналитик по потребительским финансам LendingTree Мэтт Шульц. — Есть множество причин для роста, включая инфляцию, увеличение затрат на рабочую силу и растущий спрос. Однако, независимо от причины, этот рост делает уже и без того сложный аспект родительства еще сложнее».

Расходы на уход за детьми, страховые взносы, жилищные нужды, питание, одежду и транспорт могут накапливаться одновременно. Но временная пауза в сбережениях не означает, что план окончательно отменен.

Балансировка детей и целей сбережений

Для Муноц путь вперед больше связан с корректировками, чем с полным отказом от FIRE.

Одним из немедленных шагов, по словам сертифицированного финансового планировщика Даники Вадделл, было бы использование средств со счета сбережений для здоровья для погашения медицинского кредита, что освободит 450 долларов в месяц. Перекредитование ипотеки, если ставки позволят, может открыть дополнительные сбережения. И перенаправление этих денег в Roth IRA или пенсионные счета поможет возобновить долгосрочный рост капитала без резких сокращений образа жизни. Вадделл считает, что пара должна откладывать не менее 25% дохода, чтобы выйти на пенсию до 60 лет.

Также важно увеличить резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, особенно при жизни на один доход, особенно с маленькими детьми. Со временем возможное возвращение Брейди к работе, даже частичная, может значительно повысить уровень сбережений семьи без ущерба для семейных приоритетов.

Для других родителей, стремящихся к ранней пенсии, урок более широкий. Финансовая независимость не требует жестких сроков. Увеличение взносов при росте доходов, избегание «проклятия образа жизни» по мере взросления детей и эффективное использование налоговых счетов с преимуществами могут поддерживать прогресс даже в периоды замедления.

Вам также может понравиться

Исполнилось 50, а сбережений на пенсию — 0? Большинство людей не осознает, что они на самом деле входят в свой самый доходный десятилетие. Вот 6 способов быстро наверстать упущенное

Vanguard раскрывает возможные перспективы для американских акций, и тревожит это пенсионеров. Почему и что делать

Роберт Кийосаки дает мрачное предупреждение для бэби-бумеров. Многие могут оказаться «выбиты из игры» и бездомными «по всей стране». Как защитить себя сейчас

Не миллионеры теперь могут инвестировать в этот частный фонд недвижимости стоимостью 1 миллиард долларов всего за 10 долларов. Вот как начать за несколько минут

Присоединяйтесь к более чем 250 000 читателей и получайте лучшие статьи Moneywise и эксклюзивные интервью первыми — четкие инсайты, курируемые и доставляемые еженедельно. Подписывайтесь сейчас.

Источники статьи

Мы используем только проверенные источники и достоверные сторонние отчеты. Подробнее — в наших этических нормах и руководствах по редакционной политике_._

The Wall Street Journal (1); LendingTree (2)

Эта статья носит информационный характер и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без какой-либо гарантии.

Термины и политика конфиденциальности

Конфиденциальность и настройки

Дополнительная информация