Как инновационные приложения для денег помогают вам получить наличные до зарплаты

Давайте рассмотрим, как приложения для получения аванса наличными могут помочь вам выйти из сложной ситуации и подходят ли они именно вам.

Что такое приложения для получения аванса наличными?

Приложения для получения аванса наличными — это мобильные приложения, которые переводят вам деньги на основе вашей банковской истории. Некоторые из них — это приложения для доступа к заработной плате (EWA). Такие приложения позволяют вам получить часть предстоящей зарплаты до дня выплаты. Они предоставляют только ту часть заработка, которую вы уже заработали, но еще не получили.

Все приложения для аванса наличными нацелены на то, чтобы помочь вам покрыть чрезвычайные расходы или нехватку наличных без использования кредитов с высокими процентами. Неожиданные расходы — серьезная проблема. Центр исследований Pew обнаружил, что 51% американцев не имеют сбережений на три месяца расходов. Значительная чрезвычайная трата зачастую недоступна по цене.

Например, если ваш автомобиль сломается, а в банке нет денег на ремонт. Приложение для аванса поможет вам покрыть расходы на ремонт и вернуться к работе. Проверка кредитоспособности не требуется, все делается через телефон, что очень удобно.

Как они работают?

Новые приложения для аванса обычно связываются с вашим банковским счетом и анализируют ваш денежный поток. Многие требуют настроить прямой депозит, чтобы предсказать дату следующей зарплаты. Некоторые требуют привязать электронный табель учета рабочего времени. Некоторые EWA-приложения работают только через вашего работодателя.

Приложение определяет, какую сумму оно может вам предоставить, исходя из информации о зарплате и ваших расходах. Средства зачисляются на ваш счет мгновенно или в течение одного-трех рабочих дней. Обычно погашение происходит автоматически в ваш следующий день выплаты.

Кто может воспользоваться?

Критерии соответствия различаются в зависимости от платформы. Большинство приложений требуют, чтобы вы:

*   Были старше 18 лет
*   Имели активный банковский счет не менее 30-60 дней
*   Иметь положительный баланс на текущем счете
*   Получать как минимум три регулярных депозита с одного источника
*   Жить в штате, где работает приложение

В отличие от банков, приложения для аванса больше ориентированы на ваш денежный поток, чем на кредитную историю, что делает их доступными для пользователей с плохой или ограниченной кредитной историей.

Ключевые особенности приложений для денег

На рынке представлено множество приложений для аванса. Вот основные факторы, которые стоит учитывать.

Структура комиссий

В большинстве случаев вместо процентов приложения взимают плату. Обычно это подписка или необязательный чаевые. Если приложение работает по подписке, убедитесь, что у него есть другие функции, которые вы будете использовать. Если предлагаются чаевые, внимательно подумайте, сколько оставить, чтобы не переплатить.

Также большинство приложений взимают плату за быстрое зачисление средств. Если вам нужен аванс мгновенно, придется заплатить дополнительно. Или можно подождать один-три рабочих дня и получить деньги бесплатно.

Учтите все комиссии, которые могут накапливаться и делать авансы дорогими. Например, при плате за подписку в 1 доллар, плате за быстрое зачисление 5 долларов и чаевых в 3 доллара за аванс в 250 долларов, который нужно вернуть через две недели, годовая ставка по APR составит 93,85%. Ищите платформы с низкими затратами и прозрачной ценовой политикой.

Время зачисления

Как быстро вы можете получить деньги? Это важный вопрос, если у вас мало наличных. Большинство приложений предлагают два варианта доставки: стандартный (от одного до трех рабочих дней) и мгновенный (может прийти за несколько минут). Если скорость важна, ищите приложения, которые постоянно предлагают быстрый и надежный зачет средств с минимальными или нулевыми затратами.

Гибкость погашения

Большинство приложений автоматически списывают сумму аванса плюс комиссии или чаевые с вашего счета в следующий день выплаты. Некоторые позволяют продлить срок погашения, если вам нужно больше времени. Другие стараются не допускать перерасхода и возмещать плату за овердрафт. Большинство приложений не штрафуют за просрочку платежа. Ищите те, что позволяют корректировать дату платежа и не вызывают штрафов за перерасход.

Размер займа

Сколько денег вы можете получить? Обычно новые пользователи получают одобрение на сумму от 20 до 250 долларов. Ваш лимит может увеличиваться по мере того, как ваш доход становится более предсказуемым и вы создаете положительную историю погашения. Некоторые приложения предоставляют авансы до 500–1000 долларов. Выбирайте приложение, которое масштабируется под ваши потребности.

Дополнительные функции

Помимо ранних выплат, многие приложения сейчас включают инструменты для составления бюджета, варианты сбережений и функции для улучшения кредитной истории. Эти дополнения помогают вам улучшить финансовое здоровье.

Например, некоторые приложения помогают создавать бюджеты, отслеживать расходы и отправлять напоминания о счетах, чтобы избежать просрочек. Они могут помочь вам сэкономить, автоматически откладывая небольшие суммы или предлагая персонализированные рекомендации по сбережениям. Другие позволяют строить кредит с помощью кредитных займов или обеспеченных кредитных карт. Также могут быть услуги мониторинга кредитной истории, чтобы вы всегда знали свой рейтинг. Чем больше функций в одном приложении, тем больше пользы вы получаете.

Плюсы

*   Быстрый доступ к наличным
*   Без проверки кредитоспособности
*   Простота использования
*   Низкие комиссии
*   Обычно погашение происходит автоматически
*   Помогают избежать овердрафта
*   Некоторые приложения предлагают инструменты для бюджета и сбережений
*   Возможность увеличения доступа при ответственном использовании

Минусы

*   Ограниченные суммы авансов
*   Плата за быстрое зачисление
*   Чаевые и подписки могут накапливаться
*   Погашение может создать кассовый разрыв в день выплаты
*   Ограниченная служба поддержки
*   Не является долгосрочным решением
*   Может поощрять частичное заимствование

Стоит ли использовать приложение для аванса наличными?

Когда вы оказались в финансовой затруднительной ситуации, такие приложения могут помочь вам получить нужные средства до следующей зарплаты. Проверка кредитоспособности не требуется. Услуга мгновенная и удобная. Комиссии могут быть низкими.

Главное — использовать их ответственно. Они могут помочь с краткосрочной ликвидностью, но не являются долгосрочным решением. Чрезмерное использование может привести к циклу заимствований. Используйте их время от времени для экстренных поездок или чтобы избежать овердрафта. Если берете аванс, скорректируйте свои расходы, так как следующая зарплата будет меньше.

Использование приложения для аванса — разумное решение, если у вас стабильный доход и вам нужен временный запас. Но если у вас часто нехватка денег, ищите другие варианты. Обратитесь к кредитному консультанту из некоммерческой организации для помощи в составлении бюджета или поиска второй работы. Приложения для аванса помогут в экстренной ситуации, но не решат проблему жизни от зарплаты до зарплаты.