Как средний пенсионный счет сравнивается с топ-10% накопителей

Джон Цисзар

Суббота, 21 февраля 2026 г., 21:02 по местному времени +9 4 минуты чтения

Если вы когда-либо задумывались, насколько хорошо у вас обстоят дела с пенсионными сбережениями, вы не одиноки. Большинство американцев, в конце концов, хотят «не отставать от Джонсов».

Помимо этого, сравнение вашего запаса на пенсию с другими может дать вам реальное представление о том, движетесь ли вы в правильном направлении для достижения своих целей. А если вы суперэкономный человек, то наиболее важной группой для сравнения являются те, кто входит в топ-10%.

Исходя из этого, вот что говорит данные о том, как средний пенсионный счет сравнивается с топ-10% накопителей.

Что вообще означает «средний»?

Баланс на пенсионных счетах в США имеет невероятно широкий разброс. Даже расчет «среднего» баланса требует определения некоторых терминов, особенно «медиана» и «среднее».

Медиана пенсионного счета — это число, которое находится прямо посередине всех доступных данных. Другими словами, 50% американцев имеют более крупные сбережения, а 50% — меньшие.

Среднее значение пенсионного счета — это математическое среднее всех балансов, рассчитанное путем деления общего объема активов на пенсионных счетах на количество счетов. Обычно это значение значительно выше медианы, поскольку крупные балансы в верхней части сильно его искажают.

Подробнее: 7 причин, почему стоит перейти на электромобиль в пенсионном возрасте

Узнайте: 5 умных способов, как пенсионеры зарабатывают до 1000 долларов в месяц из дома

Согласно последнему опросу Федеральной резервной системы о финансовом положении домохозяйств, опубликованному в октябре 2023 года, в 2022 году 54,3% американских семей имели пенсионные счета. Среди тех, кто имел, были следующие средние показатели:

Медианный баланс составлял 86 900 долларов.

Средний баланс составлял 334 000 долларов.

Этот огромный разрыв — от 86 900 до 334 000 долларов — дает ясное представление о том, как сильно крупные сбережения повышают «средний» баланс счета. В зависимости от типа сравнения, которое вы пытаетесь сделать, медианный баланс может быть более подходящей цифрой.

Сколько держит в топ-10%?

Нет окончательного исследования, показывающего точно, сколько в своих пенсионных счетах имеют в США топ-10% накопителей. Но данные Конгрессовской исследовательской службы позволяют сделать приблизительные оценки.

Согласно данным CRS, основанным на данных Федеральной резервной системы (SCF):

4,6% американских домохозяйств имели более 1 миллиона долларов на пенсионных счетах

4,7% имели от 500 000 до 1 миллиона долларов на пенсионных счетах

Сложив эти две цифры, получаем, что примерно 9,3% домохозяйств имеют 500 000 долларов или более на своих пенсионных счетах. Это может служить приблизительным показателем для «топ-10%».

Продолжение статьи  

Учитывая бесконечное количество заголовков о том, что американцы «нуждаются» как минимум в 1 миллионе долларов на пенсии, данные показывают, что менее 5% домохозяйств достигают этого высокого уровня.

Сравнение с «средними» накопителями

Данные SCF позволяют ясно сравнить средних накопителей и топ-10%:

Средний (медианный) баланс пенсионных счетов среди держателей: 86 900 долларов

Порог топ-10% (примерно): 500 000+ долларов на пенсионных счетах

Типичное американское домохозяйство с пенсионными сбережениями имеет менее 90 000 долларов. В то время как домохозяйства в топ-10% часто держат полмиллиона долларов или более, а многие счета превышают 1 миллион долларов. Короче говоря, топ-10% накопителей держат как минимум в 5–10 раз больше на своих счетах, чем средний американец.

Как попасть в топ-10%

Высокая зарплата и низкие расходы могут помочь вам больше откладывать. Но даже скромные доходы позволяют найти способ накопить семизначную сумму.

Исследования Федеральной резервной системы, Vanguard, Института исследований пенсионных выгод и Конгрессовской исследовательской службы постоянно показывают, что у домохозяйств с крупнейшими пенсионными балансами есть общие черты:

Они регулярно откладывают деньги дольше: время — это множитель. Начинать рано важно, даже с небольшими суммами, потому что сложный процент работает дольше.

Они вносят взносы на более высоких уровнях, часто полностью используют работодателя: взносы работодателя могут значительно ускорить рост сбережений, если их полностью использовать.

Они остаются инвестированными во время волатильности: топ-накопители с большей вероятностью сохраняют долгосрочные инвестиции, участвующие в росте акций, а не сидят в наличных.

Они избегают «утечек»: займы, досрочные снятия и вывод средств при смене работы могут уничтожить годы прогресса. Перекладывание средств, при аккуратном подходе, сохраняет сложный процент.

Эти поведения позволяют сложному проценту работать без перебоев десятилетиями, создавая значительно большие балансы, чем у типичных накопителей.

Итог

Если ваш баланс на пенсионном счете составляет около 87 000 долларов, вы примерно на уровне медианы по всей Америке, согласно данным SCF. Но чтобы попасть в топ-10%, вам, вероятно, нужно иметь баланс не менее 500 000 долларов. Постоянное сбережение, инвестирование и избегание снятий — все это способы помочь вам достичь этой цели.

Больше от GoBankingRates

**5 налоговых лазеек, которые используют ультрабогатые, и о которых большинство американцев не знает**

**Я — бухгалтер: 6 «крупных красивых налоговых изменений», которые принесут пользу среднему классу**

**6 безопасных счетов, которые доказывают, что ваши деньги растут в 13 раз быстрее**

10 ненадежных внедорожников, которых лучше избегать при покупке

Эта статья изначально опубликована на GOBankingRates.com: Как средний пенсионный счет сравнивается с топ-10% накопителей