Статистика по плану 529: Средний баланс по плану 529, показатели использования и многое другое

Колледж стал дорогим. Средняя стоимость обучения в государственном колледже в учебном году 2022-2023 составляла 9834 доллара, а в частном некоммерческом колледже — 40713 долларов, согласно Министерству образования.

По мере увеличения стоимости колледжа растет и использование планов 529 — налоговых инвестиционных счетов, предназначенных для оплаты образовательных расходов. В 2008 году общая стоимость всех планов 529 составляла 105 миллиардов долларов. К концу 2024 года эта сумма примерно увеличилась в пять раз и достигла 525 миллиардов долларов, согласно Инвестиционному институту и Сети планов сбережений на образование.

The Motley Fool собрал ключевую статистику по планам 529, чтобы показать, насколько популярными стали эти счета и насколько сильно родители полагаются на них для финансирования высшего образования своих детей.

Основы плана 529

Вот основные сведения о плане 529:

• Финансируются за счет послеоподатковых средств, при этом прирост капитала не облагается налогом, а снятие средств для квалифицированных образовательных целей — также не облагается налогом.
• Изначально предназначены только для оплаты высшего образования, сейчас их можно использовать для различных образовательных расходов.
• Планы 529 являются государственными программами, хотя инвестировать в план, управляемый штатом проживания, не обязательно. Инвесторы могут выбрать любой план штата, хотя некоторые штаты предлагают стимулы для своих резидентов.
• Существует два типа планов 529 для тех, кто планирует использовать счет для оплаты колледжа: предоплаченные планы обучения и сберегательные планы.
  • Предоплаченные планы обучения позволяют заранее оплатить обучение в конкретной системе колледжей или университетов, что может быть выгодно, если ожидается рост стоимости обучения к моменту поступления ребенка.
  • Сберегательные планы позволяют инвестировать в различные фонды и предоставляют большую гибкость в использовании средств.

Для более подробного объяснения работы планов 529 ознакомьтесь с материалами The Motley Fool.

Средний вклад в план сбережений 529

Средний размер взноса по плану 529 составляет 3225 долларов, что примерно равно 10% от общей стоимости обучения, согласно данным Sallie Mae.

Это немного меньше стоимости заемных средств, взятых родителями и студентами, включая кредиты, и примерно четверть суммы, которую родители вкладывают из других источников, таких как сбережения или инвестиции.

Средний вклад в план 529 по доходу

Взносы в план 529 значительно варьируются в зависимости от дохода: семьи с более высоким доходом вносят гораздо больше для образования своих детей через эти планы, чем семьи с низким доходом.

Среди семей с доходом менее 50 000 долларов средний вклад составляет 1551 доллар, или 6% от общей стоимости обучения. Для семей с доходом от 100 000 до 150 000 долларов этот показатель увеличивается до 4823 долларов, а для семей с доходом свыше 150 000 долларов — до 7726 долларов, что составляет 21% от общей стоимости обучения.

Средний вклад в план 529 по расовой и этнической принадлежности

Средний вклад в план 529 по расе и этнической принадлежности примерно соответствует распределению владения акциями.

Белые семьи вносят 3907 долларов, что составляет 12% от стоимости обучения, и превышает средний вклад по плану 529.

Черные и испаноязычные семьи вносят ниже среднего. Черные семьи — 2604 доллара, около 10% от стоимости обучения, а испаноязычные — 1847 долларов, или 7%. Это несмотря на то, что родители в испаноязычных семьях в целом вносят больше, чем белые, за счет незаимствованных источников (включая планы 529), а черные семьи в этом отношении примерно на уровне белых.

Средний вклад в план 529 по типу колледжа

Наибольшие взносы делаются в частные колледжи на четыре года, которые также являются самыми дорогими. Средний вклад в план 529 для студентов, обучающихся в таких учреждениях, составляет 3678 долларов, что равно 8% от общей стоимости обучения. Средний вклад в государственный колледж на четыре года — 3493 доллара, или 12% от стоимости обучения в таком учебном заведении.

Общие активы, счета и средний баланс по годам

Общие активы, инвестированные в планы 529, выросли с 105 миллиардов долларов в 2008 году до 525 миллиардов долларов в 2024 году. Средняя стоимость счета также увеличилась — с 9500 до 30900 долларов. Это произошло несмотря на рост числа счетов с 9,6 миллиона в 2009 году до почти 17 миллионов в 2024 году.

Рост активов и количества счетов показывает, что популярность планов 529 растет, и семьи не только увеличивают свои взносы, но и выбирают более крупные инвестиции. Это может быть обусловлено несколькими факторами: ростом стоимости образования, доверием к эффективности планов 529 или увеличением располагаемого дохода для инвестиций в эти планы.

Статистика планов 529: активы, счета и средний баланс по типам — предоплаченные и сберегательные планы

95% всех счетов 529 — это сберегательные планы. Эти счета инвестируются в портфели взаимных фондов, облигационных фондов и биржевых фондов. Они могут использоваться для различных образовательных расходов.

Оставшиеся 5% активов и счетов — это предоплаченные планы обучения, предназначенные для оплаты обучения до поступления ребенка в колледж. Эти счета имеют ограничения по использованию средств.

Со временем популярность сберегательных планов 529 увеличилась. В 2008 году 85% счетов 529 приходилось на сберегательные планы, а 15% — на предоплаченные. В тот год 79% активов 529 было инвестировано в сберегательные счета, а оставшиеся 21% — в предоплаченные.

Статистика по штатам: активы, счета и средний баланс

Планы 529 штата Вирджиния являются самыми популярными в стране — около 3,2 миллиона активных счетов. Они также лидируют по активам под управлением (AUM), с примерно 117 миллиардами долларов инвестиций.

Вирджиния управляет тремя планами 529: Virginia CollegeAmerica, Virginia Prepaid и Virginia Invest. План Virginia CollegeAmerica — самый популярный в стране, с 2,6 миллионами открытых счетов и крупнейшими активами — около 104 миллионов долларов.

Нью-Йорк, Невада, Нью-Гэмпшир и Юта занимают ведущие позиции по активам в планах 529. В плане количества счетов лидируют Вирджиния, Нью-Йорк, Нью-Гэмпшир, Невада и Огайо.

Начало работы с планом 529

Выбор плана 529 может быть сложным. Предлагается более 100 вариантов, и большинство штатов имеют более одного плана.

К счастью, The Motley Fool подготовил список лучших планов 529 для разных ситуаций, включая те, кто хочет делать небольшие взносы, рассчитывает на максимальную доходность или ищет наиболее диверсифицированный фонд.

Открытие счета 529 — отличный способ начать подготовку к финансовой поддержке будущего образования вашего ребенка, и при тщательном выборе вы сможете найти план, который лучше всего подходит именно вам.

Источник

О авторе

Джек Капорал — директор по исследованиям в The Motley Fool и Motley Fool Money. Он руководит усилиями по выявлению и анализу тенденций, формирующих инвестиционные и личные финансовые решения в США. Его исследования публиковались в тысячах СМИ, включая Harvard Business Review, The New York Times, Bloomberg и CNBC, а также цитировались в показаниях перед Конгрессом. Ранее он освещал бизнес и экономические тренды как репортер и аналитик в Вашингтоне, округ Колумбия. В настоящее время он возглавляет Комитет по торговой политике в Всемирном торговом центре в Денвере, штат Колорадо. Имеет степень бакалавра международных отношений с уклоном в международную экономику Мичиганского государственного университета.

TMFJackCap

The Motley Fool придерживается политики раскрытия информации.